کدام بانک ها در جهان بیشترین وام تحصیلی را ارایه می دهند؟

چابک آنلاین، بهاره تاجرباشی، این وام‌ها می‌توانند به صورت مستقیم به کسب و کارها اختصاص یابند یا از طریق موسسات دولتی یا غیردولتی مانند بانک‌ها، صندوق‌های سرمایه‌گذاری یا اتحادیه‌های تجاری ارایه شوند.

معیارها و شرایط دریافت وام‌های توسعه کسب و کار متفاوت بوده و معمولاً به ارزیابی نقدینگی و برنامه کسب و کار، توانایی بازپرداخت و دیگر عوامل مرتبط می‌شوند.

دربرخی موارد، این وام‌ها با شرایط ویژه مانند نرخ بهره کمتر، بازه زمانی بازپرداخت بلندمدت تر یا حتی تسهیلات غیرنقدی مانند مشاوره و آموزش همراه هستند.

نرخ بهره برای وام‌های کسب و کار در کشورها متنوع است و به عوامل مختلفی از جمله سیاست‌های پولی، نرخ بهره کلان و شرایط اقتصادی بستگی دارد.

عموماً، بانک‌ها و مؤسسات مالی بر اساس ارزیابی توانگری، میزان ریسک و تجارب گذشته وام دهی، نرخ بهره را تعیین می‌کنند.

در دوره‌های اقتصادی مختلف، نرخ بهره ممکن است تغییر کند.

مثلاً در دوره رکود اقتصادی، برخی کشورها ممکن است سعی کنند با افزایش دسترسی به وام‌ها و کاهش نرخ بهره، کسب‌وکارها را تشویق به سرمایه‌گذاری بیشتر کنند.

همچنین، وام‌های کارآفرینی و خود اشتغالی معمولاً به منظور حمایت از افرادی که تصمیم به راه‌اندازی یا توسعه کسب و کار خود دارند، ارائه می‌شوند.

این نوع وام‌ها کمک می‌کنند تا افراد به عنوان کارآفرینان، شروع به فعالیت در زمینه‌های مختلف کسب وکار کنند.

 این وام‌ها شامل مزایایی نظیر نرخ بهره، بازه زمانی بازپرداخت انعطاف‌پذیر و حتی امکانات مشاوره و آموزش هستند.

هدف این وام‌ها افزایش اشتغال، ترویج کارآفرینی و تعمیق فعالیت‌های اقتصادی در جوامع است.

سازمان‌های دولتی، بانک‌ها، صندوق‌های سرمایه‌گذاری و سازمان‌های غیرانتفاعی از جمله مؤسساتی هستند که این نوع وام‌ها را ارائه می دهند.

این نوع از  تسهیلات می‌توانند برای افرادی که دارای ایده‌های کسب و کاری نوآورانه هستند و به دنبال شروع یا توسعه کسب و کار خود هستند، مهم باشند.

شرایط وام‌های کارآفرینی در کشورهای مختلف ممکن است بسیار گوناگون باشند و به سیاست‌ها و نظام بانکی هر کشور بستگی داشته باشد. 

با این حال، برخی از شرایط عمومی شامل موارد زیر می‌شوند:

ارزیابی ریسک و توانمندی:

 بانک‌ها و مؤسسات مالی، توانمندی و قابلیت پرداخت بروز وام را بررسی می کنند.

 ارزیابی ایده کسب و کار، برنامه تجاری و تجربیات مدیریتی نیز ممکن است در نظر گرفته شود.

 نرخ بهره:

 نرخ بهره معمولاً بر اساس شرایط بازار و ارتباط با سطح خطر کسب و کار تعیین می‌شود.

بازه زمانی بازپرداخت:

 مدت زمانی که کارآفرین برای بازپرداخت وام دارد می‌تواند متغیر باشد و بسته به نوع و میزان وام تعیین شود.

ضمانت‌ها و تضمین‌ها:

برخی از وام‌ها نیاز به ضمانت‌ها یا تضمین‌هایی از سوی کارآفرین دارند.

پشتیبانی و مشاوره:

 مؤسسات مالی ممکن است خدمات پشتیبانی، مشاوره و حتی آموزش به کارآفرینان را ارائه دهند.

سیاست‌های بانکی در مورد احتیاط‌ها و شرایط برای پرداخت وام ممکن است در کشورهای پیشرفته متفاوت باشد.

عموماً، بانک‌ها هر دو رویکرد را می‌پذیرند: از یک سو، ممکن است بر اساس اعتبار سنجی افراد تصمیم به اعطای وام بگیرند.

از سوی دیگر، در برخی موارد، نیاز به ضمانت‌ها یا ضمانت‌نامه‌ها از سوی شخص دیگر (ضامن) نیز وجود داشته باشد.

اعتبارسنجی عموماً بر اساس تاریخچه اعتبار افراد، درآمد و پایداری مالی انجام می‌شود. 

همچنین، نوع و مقدار وام نیز بر تصمیم بانک تأثیر می‌گذارد. 

در برخی موارد، برای وام‌های بزرگتر یا شرایط خاص، بانک ممکن است از ضمانت‌ها یا ضامن‌ها نیز استفاده کند تا اطمینان حاصل کند که بازپرداخت انجام می‌شود.

در این گزارش با 10 بانک جهانی که به طور عمومی برخورد فنی در ارائه وام ها و ایجاد شرایط آسان دارند آشنا می شوید که شامل بانک های زیر می شود.

1. JPMorgan Chase & Co.

2. Bank of America

3. Wells Fargo

4. HSBC

5. Barclays

6. Citibank

7. Royal Bank of Canada (RBC)

8. ING Group

9. Standard Chartered

10. DBS Bank

هرچند که این بانک‌ها ممکن است شرایط مختلفی برای اعطای وام در نظر بگیرند و بسته به نوع و مقدار وام، تاریخچه اعتبارو شرایط مالی شخصی متقاضیان برخوردهای متفاوتی داشته باشند.

بانک‌های کشورهای پیشرفته در شرایط بحرانی ممکن است از مدل‌های مختلف برای ارائه وام به مردم استفاده کنند و مدل‌ها و سیاست‌ها ممکن است در زمان بحران های مختلف  تغییر کنند. 

برنامه های حمایت مالی دولتی یکی از این موارد است.

در بسیاری از کشورها، دولت‌ها در شرایط بحران، برنامه‌های حمایت مالی برای افراد و کسب‌وکارها را اجرا می کنند.

این برنامه‌ها ممکن است شامل وام‌ها با شرایط ویژه یا حتی پرداخت‌های غیرنقدی مانند تسهیلات مالی و معافیت های مالیاتی باشند.

مورد دیگر، تسهیلات از سوی بانک‌ها است که بانک‌ها ممکن است در شرایط بحران شرایط و شاخص‌های اعطای وام‌ها را تغییر داده و با ارائه وام‌های بازپرداختی انعطاف‌پذیرتر، به افراد و کسب‌وکارها کمک کنند.

با این حال، برخی از انواع معمول وام که در سطح جهان بیشترین تقاضا را دارند، عبارتند از، وام مسکن، وام خودرو، وام تحصیلی،  وام شخصی (برای نیازهای متنوع از جمله پرداخت بدهی‌ها، تعمیرات منزل، یا هزینه‌های ضروری دیگر درخواست می‌شوند) و وام کسب و کار.

در برخی از کشورها هم بانک ها و موسسات مالی وام های متنوع و خاص با شرایط خاصی ارائه می دهند .

 وام‌های مسکن با شرایط خاص:

 در برخی کشورها، بانک‌ها و مؤسسات مالی به مناسبت‌های خاص مثل تعطیلات سال نو، وام‌های مسکن با شرایط و نرخ بهره ویژه ارائه می‌دهند.

این ابتکارها افراد را به خرید یا بازسازی خانه در این زمان‌ها تشویق می‌کنند.

وام تحصیلی با شرایط خاص:

 برخی بانک‌ها به مناسبت شروع سال تحصیلی، وام‌های تحصیلی با شرایط و نرخ بهره ویژه ارائه می‌دهند که این وام‌ها به دانشجویان کمک می‌کنند تا هزینه‌های تحصیلی خود را پرداخت کنند.

 وام خرید خودرو با تخفیف:

 در برخی مواقع خاص مثل جشنواره‌ها یا تخفیفات سالیانه، بانک‌ها ممکن است وام‌های خرید خودرو با شرایط و تخفیفات خاص ارائه دهند که این وام‌ها به مشتریان کمک می‌کنند تا با قیمت مناسب‌تری خودرو خریداری کنند.

این نمونه‌ها تنها چند مثال از وام‌های مناسبتی و خاص هستند و در هر کشور و بانک ممکن است شرایط و نوع وام‌ها متفاوت باشد.

وام‌ها یکی از اجزای اساسی اقتصاد مالی هستند و وام دهندگان با دادن پول و تعیین کارمزد، می‌توانند بودجه موردنیاز برای انجام فعالیت‌های اقتصادی خود را تأمین کنند.

درعین‌حال میزان ریسک خود را کاهش دهند و از طرف دیگر متقاضی وام هم با دریافت تسهیلات می تواند بسیاری از خواسته های خود را مرتفع کند.

نکته مهم این است که بانک ها و موسسات مالی، وام مرتبط با فرهنگ و نیازهای اقتصادی مرتبط با جامعه خود را  طراحی و ارائه کنند تا هردو طرف بتوانند از شرایط موجود متنفع شوند.