اختصاصی چابک آنلاین؛
اضلاع مالی در ارایه خدمات آنلاین متنوع به یکدیگر رو دست می زنند
اگرچه اصطلاح"استارت‌آپ"در شکل امروزی آن به اوایل قرن بیستم برمی‌گردد، اما ریشه‌های کسب و کارهای نوآور و مبتنی بر فناوری به سال های قبل تر ازآن بازمی‌گردد.
شرکت‌هایی مانند IBM و اپل را می‌توان از جمله اولین شرکت‌هایی دانست که ویژگی‌های استارت‌آپ‌های امروزی را داشتند؛ یعنی بر بستر نوآوری و رشد سریع تمرکز می‌کردند.
چرا تعیین دقیق اولین استارت‌آپ دشواراست؟
باگذشت زمان،تعریف استارت‌آپ تغییر کرده زیرا درگذشته هرکسب وکارجدیدی را می‌توانستیم استارت‌آپ بنامیم، اما امروزه این اصطلاح بیشتر به کسب‌وکارهای نوآور و مبتنی بر فناوری اطلاق می‌شود که به دنبال رشد سریع و مقیاس‌پذیری هستند.
ثبت دقیق وجامع تمام کسب وکارهای کوچک و نوآوردرگذشته وجود نداشته، بنابراین، تعیین دقیق اینکه کدام کسب وکار اولین استارت‌آپ بوده است، بسیار دشوار است.
اما می‌توانیم براساس برخی مشاهدات بگوییم که منطقه سیلیکون ولی درکالیفرنیا، به عنوان مهد استارت‌آپ‌های مدرن شناخته می‌شود و بسیاری از شرکت‌های بزرگ فناوری مانند گوگل، اپل و فیسبوک در این منطقه تاسیس شده‌اند.
از طرفی، اولین استارت آپ‌ها درحوزه‌های مختلفی مانند فناوری اطلاعات، الکترونیک و داروسازی فعالیت می‌کردند.
اگرچه نمی‌توانیم با قطعیت بگوییم که اولین استارت آپ درکدام کشور ودرچه زمینه‌ای بوده، اما می‌توانیم بگوییم که مفهوم استارت‌آپ به مرورزمان تکامل یافته وامروزه دربسیاری از کشورها وصنایع مختلف شاهد رشد وتوسعه استارت‌آپی هستیم.
حال به این موضوع ورود می کنیم که کدام یک از سه ضلع صنعت مالی زودتر به حوزه فناوری و پلتفرم های آنلاین وارد شده که پاسخ به این سوال به عوامل متعددی بستگی دارد و پاسخ قطعی وواحدی برای همه کشورها و همه دوره‌های زمانی وجود ندارد.
بااین حال،به طور کلی می‌توان اینطورگفت که به طور سنتی، بانک‌ها از سیستم‌های اطلاعاتی پیچیده‌ای استفاده می‌کردند و نسبت به دو بخش دیگر، زودتر به سمت دیجیتالی‌سازی واستفاده از پلتفرم‌های آنلاین حرکت کردند.
این امربه دلیل ماهیت تراکنش‌های مالی و نیاز به امنیت بالا، باعث شد تا بانک‌ها زودتر به فکر ایجاد کانال‌های ارتباطی الکترونیکی با مشتریان خود بیافتند.
بسیاری ازبانک‌ها امروزه خدمات متنوعی مانند بانکداری اینترنتی، موبایل بانکینگ وپرداخت‌های آنلاین را ارائه می‌دهند.
بازار سرمایه نیز به دلیل ماهیت دیجیتال ومبتنی بر داده‌های خود، به سرعت به سمت استفاده ازپلتفرم‌های آنلاین حرکت کرد.
بورس‌های اوراق بهاداردر سراسر جهان، سیستم‌های معاملاتی آنلاین پیشرفتهای را برای سرمایه‌گذاران فراهم کرده‌اند.
همچنین،پیدایش پلتفرم‌های معاملات سهام آنلاین وارزهای دیجیتال، تحولات شگرفی دراین حوزه ایجاد کرده است.
صنعت بیمه به دلیل ماهیت سنتی خودو پیچیدگی محصولات بیمه‌ای، نسبت به دوبخش دیگر، دیرتربه سمت دیجیتالی‌سازی حرکت کرد.
با این حال، درسال‌های اخیر، با رشد فناوری وافزایش تقاضای مشتریان برای خدمات آنلاین، صنعت بیمه نیز شاهد تحولات چشمگیری بوده است.
پلتفرم‌های مقایسه و خرید آنلاین بیمه،یکی از نمونه‌های بارز این تحولات است.
عوامل موثر بر نوآوری در هر یک از این سه ضلع شامل موارد زیر می شود:
تنظیم‌گری:قوانین و مقررات حاکم بر هر یک از این بخش‌ها، بر سرعت و نوع نوآوری تأثیرگذار است.
رقابت:رقابت بین شرکت‌های فعال در هر بخش، باعث می‌شود تا آن‌ها برای جذب مشتری وافزایش سهم بازار، به دنبال ارائه خدمات نوآورانه باشند.
فناوری: پیشرفتهای فناوری، امکانات جدیدی را برای ارائه خدمات مالی به مشتریان فراهم می‌کند.
درنهایت،می‌توان گفت که هرسه بخش بانکداری، بازار سرمایه و صنعت بیمه، درحال حرکت به سمت دیجیتالی‌سازی و استفاده از پلتفرم‌های آنلاین هستند.
می‌توان گفت که کشورهای توسعه‌یافته مانند ایالات متحده، کشورهای اسکاندیناوی و برخی کشورهای اروپایی، زودتر از سایر کشورها به سمت دیجیتالی شدن در صنعت مالی حرکت کرده‌اند.
این کشورها به دلیل زیرساخت‌های قوی فناوری اطلاعات، فرهنگ نوآوری ورقابت بالا، پیشگام در این حوزه بوده‌اند.
در بین سه ضلع صنعت مالی:
بانکداری: بانک‌های کشورهای توسعه یافته غربی ازدهه 1990 میلادی شروع به ارائه خدمات بانکی اینترنتی کردند وامروزه بسیاری از خدمات بانکی به صورت آنلاین قابل انجام است.
بازار سرمایه: بازارهای سرمایه در کشورهای توسعه‌یافته، از دیرباز به صورت الکترونیکی معامله می‌شدند و با ظهور اینترنت، این روند سرعت بیشتری گرفت.
صنعت بیمه: صنعت بیمه به دلیل ماهیت سنتی خود، نسبت به دو بخش دیگر، دیرتر به سمت دیجیتالی‌سازی حرکت کرد، اما در سال‌های اخیر، با رشد فناوری و افزایش تقاضای مشتریان برای خدمات آنلاین، صنعت بیمه نیز در این کشورها تحولات چشمگیری داشته است.
اما این به معنای عقب‌ماندگی کامل سایر کشورها نیست و بسیاری از کشورهای در حال توسعه نیز در سال‌های اخیر سرمایه‌گذاری زیادی در حوزه فناوری مالی انجام داده‌اند و به سرعت در حال پیشرفت هستند.
اپلیکیشن‌های برتر بانکی، بازار سرمایه و بیمه در جهان
در دنیای دیجیتالی امروز، اپلیکیشن‌ها نقش بسیار مهمی در زندگی روزمره ما ایفا می‌کنند، صنعت مالی نیز از این قاعده مستثنی نیست.
دراین بخش،برخی از محبوب‌ترین و شناخته‌شده‌ترین اپلیکیشن‌های بانکی، بازار سرمایه و بیمه درجهان را معرفی خواهیم کرد.
اپلیکیشن‌های بانکی
Venmo: این اپلیکیشن متعلق به شرکت PayPal است و به کاربران اجازه می‌دهد به‌راحتی پول را به یکدیگر ارسال و دریافت کنند.
Venmo به دلیل رابط کاربری ساده و قابلیت‌های اجتماعی‌اش محبوبیت زیادی دارد.
Cash App: این اپلیکیشن نیز مانند Venmo برای انتقال پول بین افراد طراحی شده و قابلیت‌های دیگری مانند خرید و فروش بیت‌کوین را نیز ارائه می‌دهد.
Revolut: این اپلیکیشن بریتانیایی به عنوان یک بانک دیجیتال عمل می‌کندوخدمات متنوعی مانند کارت اعتباری، ارز دیجیتال و سرمایه‌گذاری را ارائه می‌دهد.
اپلیکیشن‌های بازارسرمایه
Robinhood: این اپلیکیشن آمریکایی به کاربران اجازه می‌دهد بدون پرداخت کارمزد، سهام، ETF و ارزهای دیجیتال را خرید و فروش کنند.
رابط کاربری ساده و جذاب Robinhood باعث شده تا این اپلیکیشن به سرعت محبوب شود.
ETRADE: این پلتفرم قدیمی و معتبر، یکی از بزرگترین کارگزاران آنلاین در جهان بوده و ابزارهای پیشرفتهای را برای معامله‌گران حرفه‌ای ارائه می‌دهد.
TD Ameritrade: این کارگزارآنلاین نیز ابزارهای متنوعی برای معامله‌گران ارائه می‌دهد و به دلیل پشتیبانی مشتری قوی شناخته شده است.
اپلیکیشن‌های بیمه
Lemonade: این شرکت بیمه‌ای با استفاده از هوش مصنوعی، فرآیند خرید بیمه را ساده‌تر و سریع‌تر کرده است. Lemonade به دلیل رابط کاربری جذاب و قیمت‌های رقابتی محبوبیت زیادی دارد.
Policygenius: این پلتفرم به کاربران اجازه می‌دهد انواع مختلف بیمه را مقایسه کنند و بهترین گزینه را انتخاب کنند.
Policygenius همچنین به کاربران کمک می‌کند تا ادعای بیمه ای خود را ثبت کنند.
البته این لیست تنها شامل بخشی از اپلیکیشن‌های محبوب در این حوزه‌ها است و اپلیکیشن‌های دیگری نیز وجود دارند که ممکن است در کشورهای مختلف محبوب‌تر باشند.
با توجه به تحولات سریع در حوزه فناوری و افزایش تقاضای مشتریان برای خدمات آنلاین، صنعت مالی نیز به طور چشمگیری متحول شده است.
در این گزارش، به مقایسه خدمات آنلاین بیمه، بانک و بازار سرمایه پرداخته و تلاش شد تا مشخص شود کدام یک ازاین حوزه‌ها در ارائه خدمات آنلاین پیشروتر بوده است.
نتایج این بررسی نشان می‌دهد که هر سه حوزه بیمه، بانک و بازار سرمایه در سال‌های اخیر پیشرفتهای قابل توجهی در ارائه خدمات آنلاین داشته‌اند.
با این حال، به دلیل ماهیت هر یک از این حوزه‌ها و عوامل متعددی مانند زیرساخت‌های فناوری، قوانین و مقررات، فرهنگ مصرف‌کننده و رقابت بین شرکت‌ها، سرعت و شدت این تحولات در هر بخش متفاوت بوده است.
نمی‌توان به طور قطعی گفت که کدام یک از این سه حوزه به طور کلی پیشروتر بوده است و هر کدام از این حوزه‌ها در زمینه‌های خاصی پیشرو بوده و به طور مداوم در حال رقابت و نوآوری هستند.
عوامل موثر بر پیشروی درخدمات آنلاین، دسترسی به اینترنت پرسرعت، دستگاه‌های هوشمند و زیرساخت‌های پرداخت الکترونیکی از عوامل کلیدی در توسعه خدمات آنلاین هستند.
همچنین، قوانین و مقررات حمایتی از فناوری‌های مالی و خدمات آنلاین، به شرکت‌ها اجازه می‌دهند تا محصولات و خدمات خود را به صورت آنلاین ارائه دهند.
از طرفی هم پذیرش فناوری‌های جدید توسط مصرف‌کنندگان و تمایل آن‌ها به استفاده از خدمات آنلاین، بر رشد خدمات آنلاین تاثیرگذاربوده و رقابت بین شرکت‌ها، آن‌ها را به سمت ارائه خدمات نوآورانه و استفاده از کانال‌های فروش آنلاین سوق می‌دهد.
درنهایت، می‌توان گفت که آینده خدمات مالی به طور کامل به سمت دیجیتالی شدن حرکت خواهد کرد و رقابت بین این سه حوزه برای ارائه بهترین خدمات به مشتریان، همچنان ادامه خواهد داشت.
