تخته گاز بانک های هندوستان درجاده تکنولوژی و فناوری های پیشرفته

چابک آنلاین، بهاره تاجرباشی، تا تاریخ ژانویه 2022  تخمین جمعیت کل هند بیش از 1.3 میلیارد نفر بود.

بنابراین، هند یکی از پرجمعیت‌ترین کشورهای جهان است و این کشور در حال حاضر دارای بیش از 150 بانک (شامل بانک‌های دولتی، خصوصی و همکاری) است.

شاید این سوال پیش بیاید که بانک همکاری چیست؟

بانک همکاری (Cooperative Bank) معمولاً توسط یک گروه از افراد یا سازمان‌ها بر اساس اصول همکاری و اشتراک دارایی تأسیس می‌شوند.

درهندوستان نیز بانک‌های همکاری وجود دارند که خدمات بانکی را به اعضا گروه‌های خاص، مانند کشاورزان یا کوچکترین واحدهای اقتصادی ارائه می‌دهند.

این بانک‌ها به طور معمول تحت نظر بانک مرکزی هند (Reserve Bank of India) فعالیت می‌کنند.

بررسی ها نشان می دهدکه درهندوستان، بانک‌های دولتی به عنوان بانک‌های عام المنفعه یا Public Sector Banks شناخته می‌شوند.

هندوستان دارای 12 بانک دولتی است که این بانک‌ها تحت نظارت و کنترل وزارت مالی و بانک مرکزی هند Reserve Bank of India فعالیت می‌کنند.

بانک‌های این کشور توسط دو نهاد اصلی نظارتی کنترل می‌شوند.

بانک مرکزی هند Reserve Bank of India - RBI به عنوان بانک مرکزی هند مسئول نظارت و کنترل سیاست‌های پولی و بانکی کلان در کشور است.

این نهاد نظارتی نقش اصلی در تنظیم و نظارت بر عملکرد بانک‌ها، سیاست‌های ارزی و سایر جنبه‌های مالی را بر عهده دارد.

وزارت مالی هند Ministry of Finance نیز نقش مهمی در نظارت بر بخش مالی، اعم از بانک‌ها و سایر مؤسسات مالی دارد.

این نهاد نیز با همکاری RBI در تدوین سیاست‌ها و اجرای تصمیمات مرتبط با بخش مالی ملی مشغول به کار است.

بانک مرکزی هند، یا به عبارت دقیق‌تر "رزرو بانک هند" (Reserve Bank of India - RBI)، در شهر مومبایی واقع شده است.

مومبایی یکی از بزرگترین شهرها و مراکز مالی هند بوده و بانک مرکزی نیز در آنجا مستقر است.

این شهر به عنوان پایتخت مالی هند و مرکز بورس اوراق بهادار شناخته می‌شود.

هندوستان دارای چندین شهر بزرگ و مرکز مالی مهم بوده که  برخی از شهرهای بزرگ و مهم هندبه عنوان مراکز مالی شناخته می‌شوند که یکی از آنها کلکاتا Kolkata   بوده که یکی از شهرهای تاریخی هند و مرکز مالی و تجاری مهمی است.

دهلی Delhi  به عنوان پایتخت هند به شمار میرود.

چنای Chennai یکی دیگر از شهرهای مهم جنوب هند بوده که مرکز صنعت و مالی در این منطقه به شمار میرود.

بنگلور Bangalore  یک شهر فناوری و مرکز تکنولوژی هند است که نقش مهمی در اقتصاد و مالی دارد.

به نظر می رسد که هر یک از این شهرها نقش مهمی در توسعه اقتصادی و مالی هندوستان ایفا می‌کنند.

گزارشها نشان می دهد که بانکداری در هندوستان در بسیاری از جنبه‌ها با کشورهای دیگر شباهت دارد هر چند که رسوم فرهنگی و اقتصادی خود را نیز دارد.

این کشور به عنوان یکی از کشورهای پرجمعیت جهان، تاثیر بسیار زیادی بر ساختار بانکداری و نیازهای مشتریان دارد و  تنوع فرهنگی و زبانی این کشورباعث شده تا بانکداری در هند نیازمند تناسب با انواع این تنوع‌ها باشد.

به هرحال  بانکداری درهر کشوری ویژگی‌ها و شیوه‌های خاص خود را دارد.

بانک های کشور هند دارای نقاط قوتی همچون محلی بودن، ابزارهای مالی متنوع و تکنولوژی پیشرفته و همکاری با بیمه ها است.

طبق آنچه گفته شد بانک‌های هندوستان برخلاف بانک‌های بزرگ بین‌المللی، با درک عمیق از بازار محلی و نیازهای مشتریان هندی فعالیت می‌کنند.

بسیاری از بانک‌های هند با شرکت‌های بیمه ای  همکاری دارند و خدمات بانکی و بیمه را تلفیق کرده‌اند.

در مقابل بانک های این کشور با چالش هایی همچون ریسک اقتصادی، تفاوت های ساختاری، رقابت شدید و چالش های امنیتی هم روبرو هستند.

واقعیت این است که بانک‌های هندی با بحران‌های مالی گسترده مواجه نشده‌اند.

در گذشته، مشکلات مالی محدودی در بخش بانکی هند رخ داده‌، اما تاکنون بحران گسترده‌ای مشاهده نشده است.

با توجه به پویایی و پیشرفت اقتصادی هند، بانک‌های این کشور توانسته‌اند با چالش‌ها و مواجهه با مسائل مختلف، مانند مسائل مرتبط با اقتصاد جهانی، تغییرات در سیاست‌های مالی و اقتصادی، به مدیریت مناسبی برسند.

با این حال، مسائلی مانند وام‌های پرخطر، نقض‌های امنیتی و مشکلات مرتبط با تأمین مالی همچنان موضوعاتی هستند که بانک‌ها ممکن است با آنها روبرو شوند.

ناگفته پیداست که بانک‌های هند در حوزه تکنولوژی و فناوری پیشرفت‌های چشمگیری داشته‌اند. 

تغییراتی که اغلب این بانک‌ها در دهه‌های اخیر بر آنها اعمال شده شامل خدمات بانکی آنلاین، کارت‌های بانکی هوشمند، استفاده از هویت دیجیتال، پرداخت‌های دیجیتال و بازاریابی تحت وب و نرم‌افزارهای بانکی بوده است.

به طور کلی، بانک‌های هندوستان به دنبال بهبود تجربه مشتریان خود از طریق بهره‌گیری از فناوری‌های نوین هستند.

بسیاری از بانک‌ها در هندوستان به حوزه رمزارزها ورود نکرد اند اما این صنعت پویا است و شاید تغییراتی در این زمینه رخ داده باشد.

هر چند که برخی از بانک‌ها و شرکت‌های مالی در دنیا به فعالیت در زمینه فناوری بلاک‌چین و رمزارزها علاقه بیشتری نشان داده‌اند.

ناگفته نماند که در هندوستان مفهوم بانکداری و بیمه معمولاً در چارچوب یکپارچه‌تری به نام "بانکداری و بیمه مرتبط" یا "بانکداری و بیمه ترکیبی" Bancassuranceارائه می‌شود. 

این مدل به بانک‌ها اجازه می‌دهد که محصولات بیمه ای را به مشتریان خود ارائه کنند.

به این ترتیب، بانک‌ها با شرکت‌های بیمه ای  همکاری دارند و از طریق شبکه خود، خدمات بانکی و بیمه را به مشتریان ارائه می‌دهند.

چندین شرکت بیمه در هند با بانک‌ها همکاری دارند اما برخی از شرکت‌های بیمه ای معروف که با بانک ها همکاری دارند عبارتند از: 

 ICICI:  یک شرکت بیمه بزرگ در هند است که با بانک ICICI همکاری دارد.

 HDFC  : : HDFC Ergo General Insurance Company با بانک HDFC همکاری دارد.

 SBI: این یک شرکت بیمه متعلق به بانک دولتی هند State Bank of India  است.

Axis : Axis Bank Limited همکاری با Axis Insurance برای ارائه خدمات بیمه دارد.

 IDBI: IDBI Federal Life Insurance Co. Ltd. با بانک IDBI همکاری دارد.

درحال حاضر بانک‌های هندوستان نیز در فرآیند رتبه‌بندی اعتباری بین‌المللی شرکت می‌کنند.

این رتبه‌بندی‌ها توسط واحدهای ارزیابی مالی بین‌المللی انجام می‌شودکه معمولاً به عنوان "نهادهای رتبه‌بندی اعتباری" شناخته می‌شوند.

چند نهاد مشهور در این زمینه عبارتند از Moody's، Standard & Poor's، Fitch Ratings .

این نهادها با تجزیه و تحلیل مختلف عوامل اقتصادی، مالی و عملکرد بانک‌ها، رتبه‌بندی‌های اعتباری برای بانک‌ها و سایر مؤسسات مالی ارائه می‌دهند.

رتبه‌بندی اعتباری می‌تواند بر توانایی بانک در پرداخت بدهی‌ها، استقرار اقتصادی و عملکرد مدیریتی آن تأثیر بگذارد.

 جالب است بدانید که بسیاری از کارت‌های بانکی در هند، به خصوص کارت‌های اعتباری و بدهی، بین‌المللی هستند. 

این کارت‌ها معمولاً دارای شبکه‌های بین‌المللی مانند Visa، MasterCard و American Express هستند. 

به این ترتیب،مشتریان می‌توانند از این کارت‌ها برای تراکنش‌های خرید یا پرداخت در سفرهای خارج از کشور استفاده کنند.