ردپای صنعت بیمه در منازل هوشمند همچنان کمرنگ است

به گزارش چابک آنلاین، این تجهیزات شامل مواردی نظیر ترموستات‌های هوشمند، دوربین‌ها و دزدگیرهای متصل به اینترنت، سیستم‌های روشنایی کنترل‌شونده از طریق تلفن همراه، سنسورهای تشخیص حرکت و دود و همچنین دستگاه‌های متصل به اینترنت اشیاء (IoT) هستند.

درحالیکه این امکانات آسایش، امنیت و صرفه‌جویی در مصرف انرژی را برای ساکنان به همراه دارند، هم‌زمان ریسک‌های جدیدی را نیز به محیط زندگی وارد می‌کنند که در صورت عدم پوشش بیمه‌ای مناسب، می‌توانند خسارات مالی قابل‌توجهی به خانواده‌ها وارد کنند.

یکی از مهم‌ترین تهدیدهایی که خانه‌های هوشمند با آن مواجه هستند، نوسانات برق و افزایش فشار بار شبکه است. 

چنین نوساناتی می‌توانند به تجهیزات حساس الکترونیکی مانند هاب مرکزی، دوربین‌های مدار بسته، یا پنل‌های لمسی دیواری آسیب وارد کنند.

بررسی‌های میدانی نشان می‌دهدکه در صورت بروز چنین خرابی‌هایی، میانگین هزینه تعمیر یا جایگزینی تجهیزات می‌تواند بین ۳ تا ۱۵ میلیون تومان متغیر باشد.

ازسوی دیگر، خطر حملات سایبری نیز برای خانه‌های متصل به اینترنت افزایش یافته است.

نفوذ به سیستم‌های امنیتی، دسترسی غیرمجاز به تصاویر دوربین‌ها ویا حتی کنترل از راه دور وسایل برقی از جمله تهدیدهایی هستند که خسارات فنی و اطلاعاتی  برای ساکنان به همراه دارند.

ازطرفی،احتمال آتش‌سوزی ناشی از اتصال کوتاه یا خرابی باتری تجهیزات هوشمند نیز باید جدی گرفته شود.

در مواردی که این آتش‌سوزی‌ها گسترش یابند، ممکن است تا ۵۰ درصد ارزش ملک آسیب ببیند. 

علاوه بر این، سقوط یا شکست تجهیزات نصب‌شده روی دیوار یا سقف نیز اتفاق رایجی است که هزینه‌های جانبی آن معمولاً بین ۲ تا ۸ میلیون تومان تخمین زده می‌شود.

درنهایت، یکی از پیچیده‌ترین ریسک‌ها، احتمال سرقت اطلاعات یا دستکاری عملکرد سیستم‌های امنیتی خانه از طریق آسیب‌پذیری‌های نرم‌افزاری است که چنین رخدادهایی می‌توانند منجر به سرقت فیزیکی اموال یا نقض حریم خصوصی شوند.

پوشش‌های بیمه‌ای موردنیاز خانه‌های هوشمند

با توجه به ماهیت پیچیده و چند وجهی تهدیدات، خانه‌های هوشمند نیازمند بهره‌مندی از مجموعه‌ای از بیمه‌نامه‌های به‌روز و تخصصی هستند.

نخست، بیمه تجهیزات الکترونیک (ETI) نقش کلیدی در پوشش خسارات ناشی از خرابی، شکست، نوسان برق یا آسیب فیزیکی به تجهیزات دیجیتال دارد.

این بیمه‌نامه ها می‌توانند شامل هاب‌های مرکزی، تاچ‌پنل‌ها، دوربین‌های امنیتی، سنسورهای حرکتی و تجهیزات شبکه باشد.

درکنار آن، بیمه آتش‌سوزی نیز باید با رویکردی نوین طراحی شود؛ به‌گونه‌ای که علاوه بر پوشش ساختمان و اثاثیه، تجهیزات هوشمند نیز به‌عنوان اموال دیجیتال حساس تحت پوشش قرار گیرند.

 این موضوع به‌ویژه درمواردی که آتش‌سوزی از خود دستگاه‌های هوشمند منشاء گرفته باشد، اهمیت مضاعفی می‌یابد.

بیمه مسئولیت مدنی در حوزه زندگی دیجیتال نیز ضرورتی انکارناپذیر است. 

فرض کنید سیستم دوربین هوشمند یک واحد مسکونی، تصویری اشتباه را ضبط کرده و منجر به طرح شکایت توسط همسایه‌ها شود. 

درچنین حالتی، نبود پوشش بیمه مسئولیت می‌تواند موجب بروز هزینه‌های حقوقی و جبران خسارت شود.

درنهایت، یکی از محصولات بیمه‌ای رو به رشد در دنیا، بیمه سایبری خانگی است. 

این بیمه نامه ، خسارات ناشی از هک، نفوذ به سیستم‌ها، سرقت اطلاعات دیجیتال یا سوء‌استفاده از کنترل تجهیزات هوشمند را پوشش می‌دهد.

تجربه‌های جهانی در ارائه بیمه‌های نوین خانگی

شرکت Allianz در آلمان از جمله پیشگامان ارائه بیمه‌نامه خانه‌های متصل است.

این شرکت بیمه‌ نامه ای طراحی کرده که علاوه بر خسارات ناشی از آتش‌سوزی و دزدی، خطرات مربوط به دستگاه‌های IoT را نیز پوشش می‌دهد.

در ایالات متحده نیز شرکت‌هایی مانند State Farm و Lemonade بیمه سایبری ویژه منازل را معرفی کرده‌اند که از اطلاعات دیجیتال و حریم خصوصی ساکنان محافظت می‌کند. 

همچنین، در کشورهای جنوب شرق آسیا، برندهای فناوری با شرکت‌های بیمه همکاری کرده و هنگام فروش لوازم هوشمند، بیمه‌نامه‌ اختصاصی به مشتریان ارائه می‌دهند.

آنچه که مسلم است، با گسترش روزافزون خانه‌های هوشمند در ایران و جهان، ضرورت بازنگری در ساختار سنتی بیمه بیش از پیش احساس می‌شود. 

ریسک‌های فناورانه نه‌تنها متنوع‌تر، بلکه پرهزینه‌تر و پیچیده‌تر از قبل شده‌اند. 

در این شرایط، طراحی بیمه‌نامه‌هایی متناسب با سبک زندگی دیجیتال امروز، ضرورتی اجتناب‌ناپذیر است.

اگر قرار است خانه‌ ما هوشمندانه تصمیم بگیرد، مصرف کند، روشن شود و هشدار دهد، چه بهتر که در مقابل ریسک‌ها نیز هوشمندانه محافظت شود و این، تنها با طراحی و توسعه بیمه‌نامه‌های نوین، ترکیبی و فناورانه محقق خواهد شد.