اختصاصی چابک آنلاین؛
کدام کشور ها در فروش بیمه های پارامتریک پیشتاز هستند؟
بیمه پارامتریک نوعی بیمه بوده که به جای جبران خسارت براساس ارزیابی‌های سنتی، بر اساس وقوع یک رویداد مشخص و از پیش تعیین‌شده، مبلغی را به بیمه‌گذار پرداخت می‌کند.
این رویدادها معمولاً با استفاده از شاخص‌های قابل اندازه‌گیری مانند شدت زلزله، میزان بارندگی یا سرعت باد تعریف می‌شوند.
دراین نوع بیمه نامه ، به محض تحقق شرایط تعیین‌شده، پرداخت به صورت خودکار انجام می‌شود که منجر به سرعت بالاتر در جبران خسارت و کاهش پیچیدگی‌های ارزیابی می‌شود.
چابک آنلاین، بهاره تاجرباشی، بیمه پارامتریک در سطح جهانی در حال رشد و توسعه بوده و بسیاری از کشورها به منظور مدیریت ریسک‌های ناشی ازبلایای طبیعی و تغییرات اقلیمی به این نوع بیمه روی آورده‌اند.
در کشور آمریکا، بیمه‌های پارامتریک برای پوشش ریسک‌های مرتبط با بلایای طبیعی مانند طوفان‌ها و زلزله‌ها مورد استفاده قرار می‌گیرند.
به عنوان مثال، درایالت‌های جنوبی که در معرض طوفان‌های شدیدترهستند، این نوع بیمه‌ها به کسب‌وکارها کمک می‌کنند تا خسارات ناشی از تعطیلی‌های اجباری را جبران کنند.
با توجه به قرارگیری ژاپن در منطقه‌ای با فعالیت‌های زلزله‌ای بالا، بیمه‌های پارامتریک زلزله در این کشور رایج است. این بیمه‌ها براساس شاخص‌هایی مانند شدت زلزله دریک منطقه خاص عمل می‌کنند و در صورت تجاوز ازحد معین، پرداخت انجام می‌شود.
درکشورهند، بیمه‌های پارامتریک برای حمایت از کشاورزان در برابر ریسک‌های آب‌وهوایی مانند خشکسالی و سیل توسعه یافته‌اند.
این بیمه‌ها بر اساس داده‌های هواشناسی و میزان بارندگی عمل می‌کنند و در صورت وقوع شرایط نامطلوب، به کشاورزان کمک مالی ارائه می‌دهند.
در کشور کنیا، برنامه‌ای به نام "بیمه شاخص خشکسالی"برای حمایت از دامداران در برابر خشکسالی‌های مکرر اجرا شده است.
درسال ۲۰۱۷، حدود ۱۶۰۰۰ دامدار تحت پوشش این برنامه قرار گرفتند و پس از وقوع خشکسالی، مجموعاً ۲.۱ میلیون دلار به آن‌ها خسارت پرداخت شد.
بیمه طوفان درکارائیب:کشورهای حوزه کارائیب با تشکیل"تسهیلات بیمه ریسک کارائیب" (CCRIF) به منظور مدیریت ریسک‌های ناشی از طوفان‌ها و زلزله‌ها، بیمه‌های پارامتریک را به کار گرفته‌اند.
درسال ۲۰۱۷، پس از وقوع طوفان ماریا، این تسهیلات مبلغ ۱۹.۲ میلیون دلار به دومینیکا پرداخت کرد که به بازسازی سریع‌تر این کشور کمک کرد.
بیمه پارامتریک با ارائه پرداخت‌های سریع و شفاف، ابزار مؤثری برای مدیریت ریسک‌های ناشی از بلایای طبیعی و تغییرات اقلیمی است.
این نوع بیمه نامه با کاهش زمان وهزینه‌های ارزیابی خسارت، به بهبود تاب‌آوری جوامع وکسب‌وکارها در برابر رویدادهای غیرمترقبه کمک می‌کند.
با توجه به افزایش فراوانی وشدت بلایای طبیعی در سال‌های اخیر،توسعه و گسترش بیمه‌های پارامتریک می‌تواند نقش مهمی در کاهش اثرات منفی این رویدادها داشته باشد.
اما ورود به حوزه بیمه پارامتریک نیازمند ایجاد زیرساخت‌های فنی، قانونی و عملیاتی مناسب است.
بیمه پارامتریک بر اساس شاخص‌های از پیش تعیین‌شده عمل می‌کند، بنابراین به داده‌های دقیق و قابل‌اعتماد نیاز دارد. این داده‌ها می‌توانند شامل اطلاعات هواشناسی، زلزله‌نگاری، سطح آب در رودخانه‌ها و سایرشاخص‌های محیطی باشند.
از طرفی هم استفاده از Big Data، هوش مصنوعی (AI) و تحلیل داده برای پردازش اطلاعات و تعیین وقوع یک رویداد (مثلاً شدت زلزله یا کاهش بارندگی) ضروری است.
استفاده از سیستم‌های اینترنت اشیا، یعنی تجهیز مناطق جغرافیایی مختلف به حس گرهای هوشمند برای جمع‌آوری داده‌های محیطی دقیق‌تر، مانند میزان بارندگی، دما و سرعت باد به این نوع بیمه نامه کمک می کند و برای افزایش شفافیت و امنیت، می‌توان از بلاکچین و قراردادهای هوشمند استفاده کرد تا پرداخت‌های بیمه‌ای به‌صورت خودکار و بدون واسطه انجام شوند.
اما باید به این نکته هم توجه داشت که باید قوانین ومقرراتی برای تعریف، تنظیم و اجرای بیمه‌های پارامتریک وجود داشته باشد تا تضادهای حقوقی در هنگام پرداخت خسارت‌ها کاهش یابد.
همکاری با نهادهای بیمه‌ای بین‌المللی مانند Swiss Re، Lloyd’s و World Bank برای توسعه مدل‌های استاندارد بیمه‌ای نیز به اجرای این بیمه نامه کمک می کند و نظارت بر شرکت‌های ارائه‌دهنده بیمه‌های پارامتریک برای اطمینان از رعایت اصول شفافیت و تعهدات پرداختی لازمه اینکار است.
مشارکت نهادهای بیمه‌ای و مالی
همکاری با شرکت‌های بیمه اتکایی:
شرکت‌هایی مانند Munich Re و Swiss Re می‌توانند در پوشش ریسک‌های بزرگ مشارکت داشته باشند.
نقش بانک‌ها و مؤسسات مالی:
بانک‌ها و مؤسسات مالی می‌توانند در توزیع این بیمه‌ها به مشتریان (مانند کشاورزان، کسب‌وکارها و دولت‌ها) نقش داشته باشند.
صندوق‌های حمایتی و دولتی:
برخی کشورها برای اجرای بیمه‌های پارامتریک از صندوق‌های دولتی یا بین‌المللی مانند صندوق جهانی کاهش ریسک بلایای طبیعی استفاده می‌کنند.
مرحله آخرآموزش و فرهنگ‌سازی است، زیرا بسیاری از افراد و کسب‌وکارها هنوز با بیمه پارامتریک آشنا نیستند.
آموزش و تبلیغات برای ترویج این نوع بیمه ضروری است.
همچنین، طراحی بیمه‌های پارامتریک برای حوزه‌های مختلف مانند کشاورزی، بلایای طبیعی، بیمه کسب‌و کارها و حتی حوزه‌های نوین مثل تغییرات اقلیمی و پاندمی ضروری است.
در نهایت، می شود گفت که برای ورود به بیمه پارامتریک، نیاز به یک اکوسیستم جامع شامل داده‌های دقیق، فناوری‌های نوین، چارچوب‌های حقوقی، نهادهای بیمه‌ای قوی و آگاهی عمومی وجود دارد.
کشورهایی که توانسته‌اند این زیرساخت‌ها را فراهم کنند، موفق به اجرای بیمه پارامتریک در مقیاس وسیع شده‌اند و توانسته‌اند خسارات ناشی از بلایای طبیعی را کاهش دهند.
