ثروتمندترین بانک های لوکزامبورگ چقدر سود کنار گذاشتند؟

چابک آنلاین، بهاره تاجرباشی، درآن زمان، لوکزامبورگ به دلیل قوانین و مقررات مالیاتی مساعد و همچنین موقعیت جغرافیایی مطلوب خود به عنوان واسطه‌ای بین فرانسه و آلمان، مورد توجه بانکداران قرار گرفت.

در قرن نوزدهم، لوکزامبورگ به رشد خود به عنوان یک مرکز مالی بین‌المللی ادامه داد و تعدادی از بانک‌های جدید تأسیس شدند.

این امرتا حدی به دلیل توسعه راه‌آهن بود که لوکزامبورگ را به سایر نقاط اروپا متصل کرد.

دراوایل قرن بیستم، لوکزامبورگ به پناهگاهی برای ثروتمندان و شرکت‌ها تبدیل شد که به دنبال فرار از مالیات و مقررات بودند که این امر منجر به توسعه بیشتر بخش خدمات مالی در کشور شد.

دردهه 1950، لوکزامبورگ قوانینی را برای ترویج توسعه صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک معرفی کرد.

این امر منجر به سیل ورود شرکت‌های سرمایه‌گذاری به این کشور شد و لوکزامبورگ را به یکی از بزرگترین مراکز صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک در جهان تبدیل کرد.

در دهه‌های 1960 و 1970، لوکزامبورگ به توسعه خود به عنوان یک مرکز اصلی برای بانکداری خصوصی و مدیریت ثروت ادامه داد که این امر تا حدی به دلیل قوانین محرمانگی بانکی قوی بود که این کشور ارائه می‌داد.

امروزه، لوکزامبورگ یکی از مهم‌ترین مراکز مالی در جهان است.

بخش خدمات مالی نقش مهمی در اقتصاد لوکزامبورگ ایفا می‌کند و بیش از 35 درصد از تولید ناخالص داخلی این کشور را تشکیل می‌دهد.

تعداد دقیق بانک‌ها در لوکزامبورگ بسته به نحوه تعریف "بانک" می‌تواند متفاوت باشد.

براساس داده‌های سال ۲۰۲۱، حدود ۱۴۰ موسسه اعتباری در لوکزامبورگ مجوز فعالیت داشتندکه این شامل بانک‌های خرده ‌فروشی، بانک‌های خصوصی، بانک‌های سرمایه‌گذاری، موسسات اعتباری و سایر موسسات مالی می‌شود.

با این حال، اگر فقط به تعداد بانک‌های خرده ‌فروشی که به طور مستقیم به مردم خدمات ارائه می‌دهند علاقه‌مند باشید، این تعداد کمتر خواهد بود.

درسال ۲۰۲۱، حدود ۲۷ بانک خرده ‌فروشی در لوکزامبورگ فعالیت می‌کردند.

بانک های بی‌ان‌پی پاریباس، سوسایت جنرال، وی‌اس‌بی لوکزامبورگ، کردیت سوئیس، دویچه بانک،بارکلیز، جی‌ پی‌ مورگان، هلیکس بانک و کوفیکس کریدت بخشی از بانک های بزرگ این کشور هستند.

در لوکزامبورگ، مانند بسیاری از کشورهای دیگر، طیف متنوعی از بانک‌ها با مالکیت‌ها و ساختارهای مختلف وجود دارد.

می‌توان آنها را به دو دسته اصلی تقسیم کرد:

 بانک‌های دولتی:

این بانک‌ها متعلق به دولت لوکزامبورگ هستند و به طور کامل یا تا حدی توسط دولت اداره می‌شوند.

در لوکزامبورگ فقط یک بانک دولتی به نام "ب سی  ال لوکزامبورگ" وجود دارد.

این بانک وظایف مختلفی از جمله صدور پول، نظارت بر سیستم بانکی و ارائه خدمات بانکی به دولت و سایر نهادهای عمومی را بر عهده دارد.

بانک‌های خصوصی:

این بانک‌ها متعلق به بخش خصوصی هستند، به این معنی که در اختیارسرمایه‌گذاران خصوصی، مانند افراد یا شرکت‌ها هستند.

اکثر بانک‌ها در لوکزامبورگ خصوصی هستند.

این بانک‌ها طیف گسترده‌ای از خدمات بانکی را به اشخاص حقیقی و حقوقی ارائه می‌دهند، از جمله حساب‌های جاری، وام، کارت‌های اعتباری، خدمات سرمایه‌گذاری و مدیریت ثروت.

قابل توجه آنکه مالکیت بانک لزوماً نشان‌دهنده ماهیت خدمات ارائه شده توسط آن نیست و هم بانک‌های دولتی و هم خصوصی می‌توانند طیف کاملی از خدمات بانکی را ارائه دهند.

تعیین میزان دقیق سرمایه بانک لوکزامبورگ (BCL) به دلیل ماهیت پیچیده ساختار آن و اطلاعات مالی محدود در دسترس عموم، دشوار است.

با این حال، می‌توان از طریق منابع مختلف، برآوردی تقریبی از سرمایه این بانک ارائه کرد:

آخرین ترازنامه BCL که در 31 دسامبر 2023 منتشر شده است، کل دارایی‌های آن را 272.4 میلیارد یورو نشان می‌دهد.

با این حال، این رقم شامل طیف گسترده‌ای از دارایی‌ها، از جمله اوراق قرضه، وام‌ها و ذخایر طلا می‌شود و به طور مستقیم نشان‌دهنده سرمایه بانک نیست.

 نسبت‌های کلیدی:

BCL نسبت‌های کلیدی مختلفی را منتشر می‌کند که می‌تواند برای ارزیابی وضعیت مالی آن مورد استفاده قرار گیرد.

در دسامبر 2023، نسبت حقوق صاحبان سهام به دارایی‌های BCL 15.2 درصد بود.

با استفاده از این نسبت و رقم کل دارایی‌ها، می‌توان سرمایه BCL را حدود 41.6 میلیارد یورو برآورد کرد.

 رتبه‌بندی اعتباری:

BCL رتبه‌بندی‌های اعتباری قوی از سوی آژانس‌های رتبه‌بندی بزرگ مانند Moody’s و S&P دریافت کرده است.

این رتبه‌بندی‌ها نشان‌دهنده ثبات مالی و توانایی بانک در ایفای تعهدات خود است.

ارقام ارائه شده در اینجا فقط برآورد هستند و ممکن است دقیقاً منعکس‌کننده سرمایه واقعی BCL نباشند.

BCL یک بانک مرکزی است و ساختار سرمایه آن با بانک‌های تجاری سنتی متفاوت است.

تعیین ثروتمندترین و قدرتمندترین بانک در لوکزامبورگ به طور قطعی دشوار است، زیرا معیارهای مختلفی برای سنجش ثروت و قدرت وجود دارد.

با این حال، می‌توان بر اساس اندازه دارایی‌ها، سودآوری، سابقه و نفوذ جهانی، به چند بانک برجسته اشاره کرد:

بر اساس دارایی‌ها:

بی‌ان ‌پی پاریباس لوکزامبورگ: با 323.7 میلیارد یورو دارایی در دسامبر 2023، بزرگترین بانک در لوکزامبورگ از نظر دارایی کل است.

سوسایت جنرال لوکزامبورگ: با 294.2 میلیارد یورو دارایی در دسامبر 2023، در رتبه دوم قرار دارد.

وی‌ اس‌بی لوکزامبورگ: با 219.3 میلیارد یورو دارایی در دسامبر 2023، در رتبه سوم قرار دارد.

بر اساس سودآوری:

بی‌ان‌پی پاریباس لوکزامبورگ: در سال 2022، 4.3 میلیارد یورو سود خالص گزارش کرد که آن را به سودآورترین بانک در لوکزامبورگ تبدیل می‌کند.

سوسایت جنرال لوکزامبورگ: در سال 2022، 3.8 میلیارد یورو سود خالص گزارش کرد.

کردیت سوئیس لوکزامبورگ: در سال 2022، 1.2 میلیارد یورو سود خالص گزارش کرد.

براساس سابقه و نفوذ جهانی:

بی‌ان ‌پی پاریباس: یکی از بزرگترین بانک‌های جهان با سابقه طولانی در ارائه خدمات مالی به مشتریان در سراسر جهان است.

سوسایت جنرال: همچنین یک بانک بزرگ بین‌المللی با سابقه قوی در بانکداری شرکتی و سرمایه‌گذاری است.

کردیت سوئیس: یک بانک پیشرو در مدیریت ثروت با تمرکز بر مشتریان ثروتمند است.

در سال‌های اخیر، بانک‌های لوکزامبورگ با چندین چالش و بحران مواجه بوده‌اند که برخی از آنها عبارتند از:

 بحران مالی جهانی 2008:

این بحران تأثیر قابل توجهی بر صنعت خدمات مالی در سراسر جهان، از جمله لوکزامبورگ، گذاشت.

بسیاری از بانک‌ها با افزایش موارد نکول و کاهش ارزش دارایی‌ها مواجه شدند.

برخی از بانک‌ها مجبور به ادغام یا تملک توسط سایر موسسات شدند، در حالی که برخی دیگر ورشکسته شدند.

 بحران بدهی حاکمیتی منطقه یورو:

این بحران که در اوایل دهه 2010 آغاز شد، ثبات مالی منطقه یورو را تهدید کرد.

این امر منجر به افزایش عدم اطمینان در بازارهای مالی و تشدید مقررات برای بانک‌ها شد.

 رسوایی‌های پولشویی:

درسال‌های اخیر، چندین بانک لوکزامبورگ به دلیل تسهیل پولشویی مورد تحقیق و جریمه قرار گرفته‌اند.

این رسوایی‌ها به شهرت صنعت خدمات مالی لوکزامبورگ آسیب رسانده و منجر به افزایش موارد نظارتی شده است.

 چالش‌های رقابتی:

لوکزامبورگ با رقابت فزاینده‌ای از سوی سایر مراکز مالی، از جمله سنگاپور و هنگ کنگ، مواجه است.

این امر منجر به فشار بر بانک‌ها برای کاهش هزینه‌ها و ارائه خدمات نوآورانه برای جذب مشتریان شده است.

 مقررات سختگیرانه:

لوکزامبورگ به دلیل قوانین و مقررات سختگیرانه مالی خود شناخته شده است.

درحالیکه این مقررات به حفظ ثبات مالی کمک کرده است، اما می‌تواند انجام تجارت را برای بانک‌ها دشوارتر کند.

 خروج بریتانیا از اتحادیه اروپا:

خروج بریتانیا از اتحادیه اروپا (برکسیت) در سال 2020، عدم اطمینان را در صنعت خدمات مالی ایجاد کرد.

برخی از بانک‌های مستقر در بریتانیا مجبور به انتقال عملیات خود به لوکزامبورگ یا سایر کشورهای اتحادیه اروپا برای حفظ دسترسی به بازار واحد شدند.

بسیاری از بانک‌های بزرگ بین‌المللی در لوکزامبورگ شعبه یا دفتر نمایندگی دارند.

برخی از بانک‌های خارجی برجسته که در لوکزامبورگ شعبه دارند عبارتند از:

بی‌ان‌پی پاریباس (فرانسه)، سوسایت جنرال (فرانسه)، کردیت سوئیس (سوئیس)، دویچه بانک (آلمان)، بارکلیز (بریتانیا)، جی‌پی‌مورگان (ایالات متحده)، هلیکس بانک (روسیه)، بانک چین (چین)، بانک توکیو-میتسوبیشی یوف‌جی (ژاپن).

دلایل حضور بانک های خارجی در لوکزامبورگ به دلیل دسترسی به بازار اتحادیه اروپا، محیط قانونی و نظارتی مطلوب، ثبات سیاسی و اقتصادی،  نیروی کار با مهارت بالا و زیرساخت‌های پیشرفته است.

حضور بانک‌های خارجی در کشور رقابت را در صنعت خدمات مالی لوکزامبورگ افزایش داده و این امر منجر به نوآوری بیشتر، قیمت‌های پایین‌تر و خدمات بهتر برای مشتریان شده است.

حضور بانک‌های خارجی همچنین به جذب سرمایه گذاری و ایجاد شغل در لوکزامبورگ کمک می‌کند.

البته همه بانک‌های خارجی در لوکزامبورگ شعب کامل ندارند و برخی از آنها فقط دفاتر نمایندگی دارند که خدمات محدودی ارائه می‌دهند.

از طرفی هم مقررات برای بانک‌های خارجی در لوکزامبورگ نسبتاً سختگیرانه است و بانک‌ها باید الزامات سرمایه گذاری و نظارتی خاصی را رعایت کنند.