خسارت سنگین آتش سوزی لس آنجلس در آمریکا شرکت های بیمه ای را در بهت و حیرت فرو برد

 چابک آنلاین، بهاره تاجرباشی، این آتش‌سوزی‌ها از صبح سه‌شنبه، ۷ ژانویه ۲۰۲۵، آغاز شده و تاکنون دست‌کم 13 نفر جان خود را از دست داده اند. 

بر اساس گزارش آتش‌نشانی لس‌آنجلس، این آتش‌سوزی‌ها ۳۸ هزار و ۱۸۵ هکتار را سوزانده و بیش از 12 هزار و ۳۰۰ سازه را تخریب کرده‌ است.

همچنین، حدود ۱۵۰ هزار نفر از ساکنان شهرستان لس‌آنجلس تحت دستور تخلیه قرار گرفته‌اند. 

آتش‌سوزی‌های اصلی شامل آتش‌سوزی «پالیسیدز» در غرب لس‌آنجلس و آتش‌سوزی «ایتون» نزدیک پاسادینا در شرق شهر هستند که به‌عنوان ویرانگرترین آتش‌سوزی‌ها در تاریخ لس‌آنجلس شناخته می‌شوند.

 بادهای شدید «سانتا آنا» با سرعت بیش از ۱۱۲ کیلومتر در ساعت، به گسترش سریع آتش کمک کرده و تلاش‌های اطفای حریق را با مشکل مواجه کرده‌اند. 

این آتش‌سوزی‌ها تأثیرات گسترده‌ای بر جامعه ایرانیان مقیم کالیفرنیا داشته است. 

علاوه بر خسارات جانی و مالی، خانه‌های برخی از چهره‌های مشهور هالیوود نیز در این آتش‌سوزی‌ها تخریب شده است.

 رسانه‌ها گزارش داده‌اند که خانه‌های کری الویس، مندی مور، میلو ونتیمیگلیا، آنتونی هاپکینز، لیتون میستر، آدام برودی و جان گودمن در جریان این آتش‌سوزی‌ها آسیب دیده یا تخریب شده‌اند. 

علت دقیق این آتش‌سوزی‌ها هنوز مشخص نشده است، اما پلیس آمریکا چند نفر را به‌دلیل دست داشتن در این حوادث بازداشت کرده است. 

در ایالت کالیفرنیا، درصد املاکی که تحت پوشش بیمه آتش‌سوزی قرار دارند، به طور دقیق مشخص نیست، اما بر اساس تخمین‌ها، حدود 70-80 درصد از املاک مسکونی در کالیفرنیا بیمه‌نامه‌های آتش‌سوزی دارند که این درصد ممکن است بسته به منطقه و نوع ملک متفاوت باشد.

 با توجه به افزایش خطرات آتش‌سوزی در کالیفرنیا، تقاضا برای بیمه آتش‌سوزی در سال‌های اخیر به طور قابل توجهی افزایش یافته است.

آتش‌سوزی‌های گسترده‌ای که در دهه‌های اخیر کالیفرنیا را درنوردیده است، خسارات مالی هنگفتی به بار آورده است.

این خسارات شامل هزینه‌های اطفاء حریق، بازسازی مناطق آسیب‌دیده، جبران خسارت به مالکان و کسب‌وکارها و همچنین هزینه‌های ناشی از اختلال در فعالیت‌های اقتصادی می‌شود.

برآوردهای اولیه حاکی از آن است که خسارات مالی ناشی از این آتش‌سوزی‌ها به ده‌ها میلیارد دلار می‌رسد.

ایالت کالیفرنیا با اقلیمی گرم و خشک، مستعد آتش‌سوزی‌های گسترده است و هر ساله، این ایالت شاهد آتش‌ سوزی‌های مهیبی است که بخش زیادی از جنگل‌ها، مراتع و مناطق مسکونی را درگیر می‌کند. 

برخی از آتش‌سوزی‌های تاریخی و برجسته عبارت‌اند از:

آتش‌سوزی توماس (Thomas Fire) که در دسامبر 2017 در جنوب کالیفرنیا رخ داد، خسارت‌های زیادی به بار آورد و خسارت بیمه‌ای این آتش‌سوزی به طور تخمینی حدود 2.2 میلیارد دلار گزارش شده است. 

این آتش‌سوزی بیش از 281 هکتار زمین را سوزاند و هزاران ساختمان را تخریب کرد.

آتش‌سوزی کمپ فایر (Camp Fire) که در نوامبر 2018 در شمال کالیفرنیا رخ داد، یکی از مرگبارترین آتش‌سوزی‌های تاریخ ایالات متحده است و خسارت بیمه‌ای این آتش‌سوزی به طور تخمینی حدود 16.5 میلیارد دلار بود. 

این آتش‌سوزی بیش از 153 هزار هکتار زمین را سوزاند و بیش از 85 نفر جان باختند.

آتش‌سوزی آگوست کمپلکس (August Complex) که در سال 2020 در شمال کالیفرنیا رخ داد، بزرگترین آتش‌سوزی تاریخ این ایالت است وخسارت بیمه‌ای این آتش‌سوزی به طور تخمینی حدود 1.5 میلیارد دلار گزارش شده است. 

این آتش‌سوزی بیش از 4 میلیون هکتار زمین را سوزاند و تأثیرات قابل توجهی بر محیط زیست و اقتصاد منطقه داشت.

آتش‌سوزی دیکسی (Dixie Fire) که در سال 2021 در شمال کالیفرنیا رخ داد، خسارت‌های قابل توجهی به بار آورد. برآورد خسارت بیمه‌ای این آتش‌سوزی حدود 6.3 میلیارد دلار بود و این آتش‌سوزی بیش از 963 هزار هکتار زمین را سوزاند و هزاران ساختمان را تخریب کرد، که آن را به دومین آتش‌سوزی بزرگ تاریخ کالیفرنیا تبدیل کرد.

آتش‌سوزی‌های سالانه هر سال، در فصل گرم و بادهای سانتا آنا، بسیاری از مناطق جنگلی و حاشیه شهرها را دچار حریق می‌کند که دلایل آن می‌تواند حوادث طبیعی (مانند صاعقه) یا انسانی (مانند بی‌احتیاطی یا خرابکاری) باشد.

تعیین دقیق اینکه کدام شرکت بیمه ای بیشترین خسارت را در ارتباط با آتش‌سوزی‌های کالیفرنیا پرداخت کرده است، به دلیل تعداد زیاد شرکت‌های بیمه فعال در این منطقه و پیچیدگی قراردادهای بیمه، بسیار دشوار است.

با این حال، به طور کلی، شرکت‌های بیمه‌ای بزرگ و چند ملیتی که در بازار بیمه املاک و مستغلات کالیفرنیا سهم قابل توجهی دارند، بیشترین میزان خسارت را پرداخت کرده‌اند.

برخی از این شرکت‌ها عبارتند از:

 * State Farm: یکی از بزرگترین شرکت‌های بیمه در ایالات متحده  بوده و سهم قابل توجهی از بازار بیمه املاک درکالیفرنیا را در اختیار دارد.

 * Allstate: این شرکت نیز یکی دیگر از شرکت‌های بزرگ بیمه در ایالات متحده بوده و در پوشش خسارات ناشی از آتش‌سوزی‌های کالیفرنیا نقش مهمی داشته است.

 * Farmers Insurance: این شرکت به طور تخصصی در زمینه بیمه املاک و مستغلات فعالیت می‌کند و در کالیفرنیا نیز مشتریان زیادی دارد.

درکل، آتش‌سوزی‌های کالیفرنیا یکی از پرهزینه‌ترین بلایای طبیعی در تاریخ ایالات متحده بوده و خسارات مالی ناشی از این آتش‌سوزی‌ها به طور قابل توجهی اقتصاد این ایالت را تحت تأثیر قرار داده است.

درسال ۲۰۲۳، دو شرکت بیمه بزرگ در ایالات متحده، استیت فارم (State Farm) و آل‌استیت (Allstate)، ارائه بیمه‌نامه‌های جدید برای مالکان خانه در کالیفرنیا را متوقف کردند.

این تصمیم به دلیل افزایش خطرات ناشی ازآتش‌سوزی‌های گسترده و هزینه‌های بالای مرتبط با آن اتخاذ شد.

استیت فارم در ماه مه ۲۰۲۳ اعلام کردکه فروش بیمه‌نامه‌های جدید را متوقف می‌کند و آل‌استیت نیز در نوامبر ۲۰۲۲ تصمیم مشابهی گرفت که در سال ۲۰۲۳ اجرایی شد.

 این اقدامات به دلیل افزایش هزینه‌های بازسازی وتعمیرات پس از آتش‌سوزی‌ها و همچنین افزایش هزینه‌های بیمه اتکایی صورت گرفت.

با این حال، این اقدامات به معنای قطع کامل خدمات بیمه آتش‌سوزی در کالیفرنیا نیست.

بسیاری از شرکت‌های بیمه همچنان به ارائه خدمات به مشتریان فعلی ادامه می‌دهند و برخی دیگر نیز در حال ارائه بیمه‌نامه‌های جدید هستند.

علاوه بر این، دولت کالیفرنیا به‌تازگی مقررات جدیدی را با هدف کاهش بحران بیمه مسکن دراین ایالت معرفی کرده است.

این مقررات به شرکت‌های بیمه اجازه می‌دهد برای محافظت از خود در برابر ریسک‌های مرتبط با آتش‌سوزی‌های جنگلی، نرخ‌های بیمه را افزایش دهند.

این اقدام بخشی از بسته اصلاحات بیمه مسکن است که توسط ریکاردو لارا، کمیسر بیمه کالیفرنیا، ارائه شده است.

هدف از این تغییرات، تشویق شرکت‌های بیمه ای به ادامه ارائه پوشش بیمه در مناطقی است که در معرض خطر بالای آتش‌سوزی قرار دارند.

با این حال،برخی کارشناسان معتقدند که اجرای این قوانین زمان ‌بر بوده و تأثیر فوری بر بهبود بازار بیمه مسکن نخواهد داشت.

این تغییرات درپی آتش‌سوزی‌های گسترده درکالیفرنیا و افزایش نگرانی‌ها درباره توانایی شرکت‌های بیمه ای در پوشش خسارات ناشی از بلایای طبیعی صورت گرفته است.

 برخی تحلیلگران هزینه‌های بیمه ناشی از آتش‌سوزی‌های جنگلی را بیش از ۲۰ میلیارد دلار برآورد کرده‌اند که این امر به بحران بیمه درکالیفرنیا دامن می‌زند.

به هرحال، شرکت‌های بیمه ای در این ایالت در مواجهه با آتش‌سوزی‌های گسترده با چالش‌های جدی روبه‌رو هستند. موارد زیر نوع برخورد آنها را توضیح می‌دهد:

افزایش نرخ بیمه، پس ازهرآتش‌سوزی بزرگ، شرکت‌های بیمه نرخ حق بیمه املاک را به‌ویژه در مناطق پرخطر افزایش می‌دهند و برخی مناطق ممکن است به‌ عنوان مناطق "غیرقابل بیمه" شناسایی شوند و دسترسی ساکنان به بیمه دشوار شود.

 لغو یا عدم تمدید بیمه‌نامه‌ها،پس از آتش‌سوزی‌های بزرگ:برخی شرکت‌ها بیمه‌نامه‌های مناطق درمعرض خطر را لغو یا از تمدید آن‌ها خودداری می‌کنند.

این مسئله باعث شده دولت کالیفرنیا برخی شرکت‌ها را ملزم به تمدید بیمه‌نامه‌ها کند.

پرداخت خسارات: شرکت‌های بیمه باید میلیاردها دلار خسارت به آسیب‌دیدگان پرداخت کنند و در برخی موارد، این پرداخت‌ها ماه‌ها یا سال‌ها به طول می‌انجامد و نیاز به نظارت‌های دقیق قانونی دارد.

 تغییر در شرایط بیمه‌نامه‌ها، بسیاری از شرکت‌ها شرایط بیمه‌نامه‌ها را تغییر داده و خسارات آتش‌سوزی‌های گسترده رامحدود یا با شرایط خاص پوشش می‌دهند.

برخی از این شرکت‌ها بیمه‌نامه‌های خاص برای مناطق پرخطر ایجاد کرده‌اند که هزینه بالاتری دارد.

استفاده از فناوری، شرکت‌های بیمه از فناوری‌های پیشرفته مانند هوش مصنوعی و تصاویر ماهواره‌ای برای ارزیابی ریسک و پیش‌بینی خطر استفاده می‌کنند.

این اقدامات به آن‌ها کمک می‌کند تا تصمیم‌گیری بهتری در مورد بیمه‌نامه‌ها داشته باشند.

دولت کالیفرنیا قوانینی برای حفاظت از بیمه‌شدگان وضع کرده که الزام شرکت‌های بیمه ای به ارائه پوشش برای مناطق پرخطر، ایجاد صندوق‌های دولتی برای حمایت از افرادی که توانایی پرداخت بیمه‌نامه‌های خصوصی را ندارند و تصویب قانون برای جلوگیری از لغو بیمه‌نامه‌ها پس از آتش‌سوزی برخی از این حمایت ها است.

این ترکیب از فشارهای اقتصادی، قانونی و فناوری، شرکت‌های بیمه ای را وادار کرده  تا رویکردجدیدی برای مدیریت ریسک و حفظ مشتریان اتخاذ کنند.

بیمه در مناطق پرخطر (مانند مناطق مستعد آتش‌سوزی، سیل یا طوفان) در ایالات متحده معمولاً گران‌تر از سایر مناطق است.

برای مثال، در کالیفرنیا، مناطقی که مستعد آتش‌سوزی‌های گسترده هستند، شاهد افزایش چشمگیر حق بیمه بوده‌اند و حتی در برخی موارد، شرکت‌های بیمه ارائه پوشش در این مناطق را محدود یا متوقف کرده‌اند.

درایالات متحده، ایالت‌هایی که بیشترین خطر برای آتش‌سوزی را دارند، معمولاً در مناطق خشک، گرم و مستعد آتش‌سوزی طبیعی قرار دارند.

این ایالت‌ها عبارتند ازکالیفرنیا که درصدر لیست ایالت‌های مستعدآتش‌سوزی است و تقریباً هرساله شاهد آتش‌سوزی‌های گسترده است.

کلرادوکه مناطق کوهستانی این ایالت بسیار مستعد آتش‌سوزی هستند،

واشنگتن، که مناطق شرقی واشنگتن نسبت به غرب آن خطر بیشتری دارند.

آریزونا که آتش‌سوزی‌های بیابانی و جنگلی در این ایالت رایج هستند.

تگزاس، بخش‌هایی از تگزاس به دلیل کمبود آب و دمای بالا پرخطر هستند.

نوادا که مناطق نزدیک به کالیفرنیا، مانند رنو، خطر بیشتری دارند.

نیو مکزیکو و در انتها آیداهو که طوفان‌های رعدو برق در آن باعث شروع آتش‌سوزی می‌شوند.

این ایالت‌ها به دلیل شرایط طبیعی و اقلیمی خاص خود درمعرض خطر آتش‌سوزی‌های گسترده قرار دارند و شرکت‌های بیمه معمولاً در این مناطق حق بیمه بالاتری برای بیمه آتش‌سوزی تعیین می‌کنند.