بیمه البرز

بیمه‌های مسئولیت

بیمه‌های مسئولیت بیمه البرز به شرح زیر است .

۲ دی ۱۳۹۷

به گزارش چابک آنلاین: شرایط بیمه نامه مسئولیت :

هـر روزه حوادث بیشماری در اطراف ما واقع می شود که طبق قانون ، فـرد یا افرادی مسئول جبران خسارت شنـاختــه می شوند ، تأمین مبلغ خسارت یا غرامت زیان دیده که معمولاً توسط مراجع قضایی تعیین می شود مشکلات فراوانی را برای افراد مسئول حادثه به دنبال دارد ، لذا مناسب ترین و اقتصادی ترین راه حل برای تأمین چنین اتفاقاتی ، پوشش بیمه مسئولیت می باشد. نمونه ای از تقسیم بندی انواع این بیمه نامه ها به شرح ذیل می باشد :

۱. بیمه مسئولیت کارفرمادر قبال کارکنان

۲. بیمه مسئولیت حرفه ای

۳. بیمه مسئولیت مدنی عمومی

۴. بیمه مسئولیت قراردادی

۵. بیمه مسئولیت کالا

راهنمای خرید بیمه نامه های مسئولیت :

با توجه به گستردگی محدوده تحت پوشش بیمه مسئولیت مدنی می توان گفت به نوعی کلیه اقشار جامعه اعم ازکارفرمایان، پیمانکاران، مهندسین ناظر - طراح و محاسب، تولیدکنندگان، پزشکان و پیراپزشکان، کلیه مدیران (مدیران مراکز آموزشی، مدیران مجموعه های ورزشی، مدیران هتل های مسافرتی و مراکز اقامتی،‌ مدیران مهدهای کودک، مدیران شهربازی و...)، متصدیان حمل و نقل، شرکت های نصب کننده آسانسور و ... به این بیمه نیاز دارند. این افراد می توانند با پرداخت مبلغی به عنوان حق بیمه در صورت وقوع حوادثی که منشاء آن اعمال غیرعمدی همچون بی احتیاطی ، غفلت یا اشتباه شخص بطور مستقیم یا به دلیل نظارت بر امور واگذار شده به افراد دیگر باشد، از طریق خرید بیمه نامه، مسئولیت خود را به بیمه گر منتقل کنند تا خسارت وارده به افراد زیان دیده توسط بیمه گر پرداخت گردد.

مراحل صدور بیمه نامه های مسئولیت :

۱. دریافت درخواست بیمه گذار وتکمیل فرم پیشنهاد توسط وی

۲. بررسی فرم پیشنهاد و تهیه پیش نویس بیمه نامه

۳. بررسی پیش نویس با توجه به پوشش های مورد نظر و قبول ریسک با توجه به تعهدات، خطرات مورد درخواست قبول ریسک

۴. اعلام نرخ و شرایط اولیه به صورت پیش نویس بیمه نامه یا کتبی به بیمه گذار

۵. صدور بیمه نامه با توجه به موافقت بیمه گذار

۶. توافق جهت نحوه پرداخت حق بیمه و ارسال بیمه نامه به بیمه گذار

۷. دریافت حق بیمه و یا در صورت اقساطی بودن بیمه نامه دریافت قسمت نقدی بیمه نامه و اسناد تقسیط از بیمه گذار

۸. بایگانی پرونده

شرایط پرداخت خسارت بیمه های مسئولیت :

اصلی ترین شرط پرداخت خسارت در بیمه مسئولیت مدنی احراز مسئولیت بیمه گذار توسط مراجع ذیصلاح در حادثه مورد ادعاست. در این نوع بیمه، بیمه گر پس از دریافت مدارک ادعای خسارت، موظف به بررسی شرایط مفاد بیمه نامه به شرح ذیل می باشد:

۱. منشأ و علت حادثه با شرایط تحت پوشش بیمه نامه تطبیق داشته باشد.

۲. وقوع حادثه در دوره زمانی و محدوده مکانی تحت پوشش بیمه نامه اتفاق افتاده باشد.

۳. موارد ایمنی توصیه شده در بیمه نامه رعایت شده باشد.

۴. در بیمه نامه های کارفرما تعداد نفرات شاغل و یا متراژ با آنچه که در بیمه نامه قید شده مطابقت داشته باشد.

۵. در بیمه نامه های پزشکان و پیراپزشکان، بیمه نامه بر مبنای تخصص خریداری شده و به تناسب آن حق بیمه پرداخت شده باشد.

نحوه پرداخت خسارت بیمه های مسئولیت:

۱. دریافت اعلام خسارت کتبی از جانب بیمه گذار یا ذینفع و تشکیل پرونده

۲. تهیه گزارش تحقیق از محل وقوع حادثه

۳. بررسی شرایط و مفاد بیمه نامه و پرسش نامه منضم به آن

۴. تکمیل پرونده و اخذ مدارک مود نیاز برای رسیدگی به خسارت

۵. محاسبه میزان خسارت با توجه به تعهدات بیمه نامه

۶. تأیید رقم خسارت توسط مسئولین ذی ربط

۷. اخذ رضایتنامه (که هر گونه ادعای بعدی را از درجه اعتبار ساقط می نماید) از زیان دیده

۸. صدور حواله خسارت در وجه ذینفع یا ذینفعان

مهلت اعلام خسارت بیمه های مسئولیت :

هنگام بروز خسارت به استناد ماده ۱۵ قانون بیمه ، بیمه گذار می بایست برای جلوگیری از خسارت مراقبتی را که عرفاً هر کسی از مال خود می نماید نسبت به موضوع بیمه نیز بنماید و در صورت نزدیک شدن حادثه یا وقوع آن اقداماتی را که برای جلوگیری از سرایت و توسعه خسارت لازم است به عمل آورد.

بیمه گذار موظف است در صورت وقوع حادثه مشمول بیمه، بلافاصله بوسیله دورنگار و یا تلفن و متعاقباً حداکثر ظرف مدت ۵ روز بوسیله نامه مراتب را به بیمه گر یا نماینده آن اعلام نماید و بیمه گر نیز در اسرع وقت از محل حادثه بازدید و نتیجه دریافت و یا عدم دریافت خسارت را کتبا به بیمهگذار اعلام خواهد نمود.

مدارک مورد نیاز پرداخت خسارت بیمه های مسئولیت :

مدارک مربوط به خسارت رشته های مسئولیت
مالی	ساختمانی و ...	□ گزارش بازدید خسارت کارشناس بیمه گر یا کارشناس رسمی دادگستری
	ساختمانی و ...	□ دادنامه و گزارشات دادگاه
	حمل و نقل (متصدیان)	□ گزارش بازدید و برآورد خسارت
		□ اصل یا تصویر برابر اصل گزارش پلیس و کروکی مربوطه
		□ اصل بارنامه حمل
		□ فاکتور خریدمحموله
		□ قبوض باسکول مبدأ و مقصد
		□ تصاویر گواهینامه راننده و کارت ماشین
		□ تصاویر بیمه نامه شخص ثالث مقصر حادثه و گواهی نامه رانندگی آن
		□ آدرس و مشخصات راننده مقصر حادثه
		□ نتیجه آخرین اقدامات قضایی و انتظامی در دادگاه (محموله سرقتی)
		□ آدرس و مشخصات راننده خاطی (سارق محموله)
هزینه پزشکی		□ لیست بیمه تأمین اجتماعی کارکنان بیمه گذار
		□ گزارش اولین مرجع درمانی در زمان حادثه
		□ گزارش بیمارستان در زمان پذیرش مصدوم
		□ گواهی پزشک معالج مبنی بر نوع صدمات وارده و معالجات انجام شده
		□ اصل کلیه مدارک و هزینه های پزشکی و بیمارستانی مصدوم
		□ تصویر شناسنامه و کارت ملی مصدوم
نقص عضو		□ لیست بیمه تأمین اجتماعی کارکنان بیمه گذار
		□ گزارش اولین مرجع درمانی در زمان حادثه
		□ گزارش بیمارستان در زمان پذیرش مصدوم
		□ برگ شرح عمل مصدوم
		□ گزارش پزشک معتمد بیمه گر یا کمیسیون پزشکی و تعیین میزان نقص عضو یا تصویر برابر اصل گواهی پزشکی قانونی
		□ اصل یا تصویر برابر اصل گزارش پلیس بازرس اداره کار یا کارشناس رسمی دادگستری (هیئت کارشناسی)
		□ تصویر شناسنامه و کارت ملی مصدوم
		□ اصل یا تصویر برابر اصل رأی دادگاه
		□ اصل یا تصویر برابر اصل گزارشات دادگاه (شامل برگ های بازجویی، گزارش نیروی انتظامی و...)
		□ اصل رضایت نامه محضری
فوت		□ لیست بیمه تأمین اجتماعی کارکنان بیمه گذار
		□ اصل یا تصویر برابر اصل دادگاه
		□ اصل یا تصویر برابر اصل گزارش پلیس بازرس اداره کار یا کارشناس رسمی دادگستری (هیئت کارشناسی)
		□ اصل یا تصویر برابر اصل گزارش پزشکی قانونی
		□ اصل یا تصویر برابر اصل گزارشات دادگاه (شامل برگ های بازجویی، گزارش نیروی انتظامی و...)
		□ تصویر شناسنامه و کارت ملی متوفی و وارث
		□ اصل یا تصویر برابر اصل انحصار وراثت
		□ اصل یا تصویر برابر اصل برگ قیم نامه یا برگ ولایت قهری
		□ اصل رضایت نامه محضری

نحوه محاسبه حق بیمه های مسئولیت :

با توجه به تنوع،‌ گستردگی و تفاوت ماهیت بیمه نامه های مسئولیت مدنی،‌ نحوه محاسبه حق بیمه در هر یک از زیر رشته های این بیمه به شکل متفاوت از دیگریست. در جدول ذیل برخی از زیر رشته های پرکاربرد به همراه فرمول محاسبه حق بیمه و عوامل تأثیرگذار در نرخ گردآوری شده است.

زیر رشته	فرمول محاسبه حق بیمه	عوامل تأثیرگذار در تعیین نرخ
کارفرما در قبال کارکنان خدماتی، صنعتی، بازرگانی و...	حق بیمه پایه = نرخ × تعهدات × تعداد کارکنان+ حق بیمه پوشش های اضافی	میزان ریسک فعالیت شغلی، تعداد کارکنان براساس تفکیک شغلی و پوشش های اضافی
کارفرما در قبال کارکنان پروژه های عمرانی
کارفرما در قبال کارکنان ساختمانی	حق بیمه = نرخ × تعهدات × متراژ ساختمان درحال احداث+ حق بیمه پوشش های اضافی	نوع سازه، میزان پیشرفت پروژه ساختمانی و پوشش های اضافی
کارفرما در قبال اشخاص ثالث ناشی از عملیات ساختمانی (سازندگان ابنیه)	حق بیمه = (نرخ تعهدات مالی × تعهدات)+ (نرخ فوت ونقص عضو × تعهدات)+ (نرخ هزینه پزشکی × تعهدات)	نرخ فوت و نقص عضو و هزینه پزشکی: میزان تردد در محدوده پروژه ساختمانی
		نرخ تعهدات مالی: نوع خاک، میزان ریسک و قدمت ساختمان های مجاور، عمق گودبرداری و درصد فیزیکی پیشرفت پروژه
مسئولیت حرفه ای پزشکان	حق بیمه = تعهدات فوت و نقص عضو × نرخ تعهدات جدول هرگروه	ریسک گروه تخصصی پزشک و پیراپزشک با توجه به جداول مربوطه
مسئولیت حرفه ای پیراپزشکان	حق بیمه = تعهدات فوت و نقص عضو × نرخ تعهدات جدول هرگروه	ریسک گروه تخصصی پزشک و پیراپزشک با توجه به جداول مربوطه
مسئولیت قراردادی متصدیان حمل و نقل	حق بیمه= ارزش محموله × نرخ	میانگین تعداد بارنامه ماهیانه، میانگین ارزش محمولات، نوع محموله، سوابق بیمه ای و خسارتی سال گذشته
مسئولیت مدنی عمومی (در‍‎‌قبال اشخاص ثالث)	حق بیمه = نرخ فوت ونقص عضو × تعهدات	مسئولیت مدنی آسانسور: ظرفیت و تعداد توقف آسانسور
		مسئولیت مدنی مدیران و ناجیان غریق (استخـر): مساحت استخر و امکانات موجود در استخر
		مسئولیت مدنی مدیران شهربازی: تعداد و نوع دستگاه های موجود در شهربازی
		مسئولیت مدنی مدیران مراکز آموزشی: تعداد دانش آموزان/ هنرجویان، نوع مرکز آموزشی و پایه تحصیلی، سانس آموزشی،‌ نوع فعالیت آموزشی
		مسئولیت مدنی مسئولین فنی بیمارستانها، درمانگاهها و سایرمراکز پزشکی: نوع مرکز پزشکی و تعداد تخت های آن، محدوده زمانی فعالیت

اصطلاحات بیمه مسئولیت