بزرگان صنعت لیزینگ آمریکا با این روش ها به جذب مشتریان می پردازند

چابک آنلاین، بهاره تاجرباشی، بسیاری از شرکت‌های کوچک ومتوسط، به ویژه در ابتدای راه، از طریق لیزینگ به تجهیزات و ماشین‌آلات مورد نیاز خود دست می‌یابند و این امر نه تنها به رشد آن‌ها کمک می‌کند، بلکه به نوآوری و رقابت‌پذیری آن‌ها نیز دامن می‌زند.

از شرکت های لیزینگ  به عنوان موتور محرکه سرمایه‌گذاری و اشتغال‌زایی در اقتصاد آمریکا یاد می شود است زیرا باکاهش بارمالی اولیه برای کسب‌وکارها،انگیزه‌ای قوی برای سرمایه‌گذاری در بخش‌های مختلف اقتصاد ایجاد می‌کند و در نتیجه، فرصت‌های شغلی جدیدی نیز پدید می‌آید.

از سوی دیگر، مصرف‌کنندگان نیز با استفاده از خدمات لیزینگ، به راحتی می‌توانند به کالاهای مورد نیاز خود دسترسی پیدا کنند و سطح زندگی خود را ارتقا دهند.

در ایالات متحده، نهاد اصلی نظارت بر شرکت‌های لیزینگ، یک نهاد واحد و مرکزی نیست،بلکه نظارت بر این شرکت‌ها به طور کلی توسط چندین نهاد فدرال و ایالتی انجام می‌شود که هرکدام بر جنبه‌های خاصی از فعالیت‌های لیزینگ  ها نظارت دارند.

واقعیت این است که تنوع محصولات و خدمات لیزینگ درآمریکا بالا است بنابراین هر محصول ممکن است تحت مقررات خاصی قرار گیرد.

ازطرفی، در ایالات متحده، قدرت بین دولت فدرال و دولت‌های ایالتی تقسیم شده، بنابراین، هردو سطح دولت می‌توانند بر فعالیت‌های لیزینگ نظارت داشته باشند.

برخی از مهم‌ترین نهادهایی که بر شرکت‌های لیزینگ در آمریکا نظارت دارند، عبارتند از: 

کمیسیون تجارت فدرال (FTC): این کمیسیون بر فعالیت‌های تجاری کلی، از جمله لیزینگ، نظارت می‌کند و اطمینان حاصل می‌کند که شرکت‌ها قوانین ضد انحصار و قوانین حفاظت از مصرف‌کننده را رعایت می‌کنند.

اداره مالیاتی داخلی (IRS): IRS برجنبه‌های مالیاتی لیزینگ نظارت دارد واطمینان حاصل می‌کند که شرکت‌ها و مشتریان مالیات‌های مربوط به معاملات لیزینگ را به درستی پرداخت می‌کنند.

اداره کنترل ارز (OCC): اگر یک شرکت لیزینگ تحت نظارت یک بانک باشد، OCC بر فعالیت‌های آن نظارت خواهد کرد.

دفتر حفاظت مالی مصرف‌کننده (CFPB): CFPB بر فعالیت‌های مالی مصرف‌کننده، از جمله لیزینگ، نظارت و اطمینان حاصل می‌کند که شرکت‌ها قوانین حفاظت از مصرف‌کننده را به خوبی رعایت می‌کنند.

دولت‌های ایالتی: هرایالت ممکن است قوانین خاص خود را در مورد لیزینگ داشته باشد و یک نهاد نظارتی ایالتی نیز بر اجرای این قوانین نظارت کند.

علاوه براین نهادها، برخی از صنایع خاص نیز ممکن است قوانین و مقررات خاص خود را در مورد لیزینگ داشته باشند.

شرکت‌های لیزینگ معروف درآمریکا بسیار متنوع هستندودرصنایع مختلفی فعالیت می‌کنند و برخی از این شرکت‌ها به صورت تخصصی در زمینه لیزینگ خودرو، تجهیزات صنعتی، فناوری اطلاعات و سایر حوزه‌ها فعالیت می‌کنند.

به عنوان مثال صنایع بزرگ در آمریکا دارای شرکت های لیزینگ هستند:

شرکت‌های خودروسازی: بسیاری از خودروسازان بزرگ مانند جنرال موتورز، فورد و تویوتا، شرکت‌های لیزینگ خود را دارند و به مشتریان خود امکان خرید اقساطی خودرو را می‌دهند.

شرکت‌های مالی بزرگ: بسیاری از بانک‌ها و مؤسسات مالی بزرگ، خدمات لیزینگ را نیز ارائه می‌دهند.

شرکت‌های تخصصی لیزینگ: برخی شرکت‌ها به صورت تخصصی در زمینه لیزینگ تجهیزات صنعتی،پزشکی، فناوری اطلاعات و سایر حوزه‌ها فعالیت می‌کنند.

درادامه، به برخی از شرکت‌های شناخته شده لیزینگ در زمینه خودرو در آمریکا اشاره می‌کنیم:

شرکت‌های لیزینگ وابسته به خودروسازان

جنرال موتورز فایننشیال: این شرکت، بازوی مالی جنرال موتورز بوده و به مشتریان امکان می‌دهد خودروهای با برندهای شورولت، کادیلاک، جی‌ام‌سی و بویوک را به صورت اقساطی خریداری کنند.

فوردموتورکریت: این شرکت، بازوی مالی فورد موتور کمپانی  بوده و  به مشتریان امکان می‌دهد خودروهای با برند فورد و لینکلن را به صورت اقساطی خریداری کنند.

کرایسلرکپیتال: این شرکت، بازوی مالی استلانتیس (شرکت مادرکرایسلر، جیپ، رم، فیات و آلفارومئو)  بوده و به مشتریان امکان می‌دهد خودروهای این برندها را به صورت اقساطی خریداری کنند.

تویوتا فایننشیال سرویس: این شرکت، بازوی مالی تویوتا موتورز بوده و به مشتریان امکان می‌دهد خودروهای برندهای تویوتا و لکسوس را به صورت اقساطی خریداری کنند.

شرکت‌های لیزینگ مستقل

آلیانز: این شرکت، یکی از بزرگترین شرکت‌های بیمه و خدمات مالی در جهان  بوده که خدمات لیزینگ خودرو را نیز ارائه می‌دهد.

اکسپریا فایننشیال: این شرکت، یکی از بزرگترین شرکت‌های لیزینگ مستقل در آمریکا بوده که طیف وسیعی از خدمات مالی از جمله لیزینگ خودرو را ارائه می‌دهد.

بانک‌ها: بسیاری از بانک‌های بزرگ در آمریکا مانند بانک آمریکا، سیتی‌بانک و ولز فارگو نیز خدمات لیزینگ خودرو را ارائه می‌دهند.

عوامل موثر در انتخاب شرکت لیزینگ در آمریکا، نرخ بهره، پیش پرداخت، مدت زمان قرارداد، میزان کارکرد مجاز و هزینه‌های اضافی مانند بیمه، مالیات و هزینه‌های اتمام قرارداد است.

شرکت‌های لیزینگ آمریکایی طیف وسیعی از محصولات را پوشش می‌دهند، اما برخی از حوزه‌های اصلی فعالیت آن‌ها عبارتند از:

خودرو: این حوزه، یکی از محبوب‌ترین حوزه‌های لیزینگ در آمریکا است و شرکت‌های خودروسازی بزرگ آمریکایی و همچنین شرکت‌های لیزینگ مستقل، خدمات لیزینگ خودرو را به مشتریان ارائه می‌دهند.

تجهیزات صنعتی: شرکت‌های لیزینگ تجهیزات صنعتی، ماشین‌آلات سنگین، تجهیزات پزشکی و سایر تجهیزات مورد استفاده در صنایع مختلف را اجاره می‌دهند.

املاک و مستغلات: لیزینگ املاک و مستغلات، به‌خصوص برای املاک تجاری و صنعتی، در آمریکا رایج است.

تجهیزات فناوری اطلاعات: با توجه به رشد سریع فناوری، لیزینگ تجهیزات فناوری اطلاعات مانند کامپیوترها، سرورها و نرم‌افزارها نیز بسیار مورد توجه قرار گرفته است.

یخچال‌ها و فریزرهای صنعتی: در صنایع غذایی و دارویی، لیزینگ یخچال‌ها و فریزرهای صنعتی بسیار رایج است.

کانتینر: شرکت‌های کشتیرانی و حمل‌ونقل، خدمات لیزینگ کانتینر را به مشتریان خود ارائه می‌دهند.

شرکت‌های لیزینگ آمریکایی طیف وسیعی از محصولات را پوشش می‌دهند و انتخاب محصول برای لیزینگ به عوامل مختلفی مانند نیاز مشتری، ارزش محصول، عمر مفید محصول و تغییرات فناوری بستگی دارد.

نرخ بهره در شرکت‌های لیزینگ آمریکایی بر اساس عوامل متعددی تعیین می‌شود و به هیچ عنوان ثابت نیست. 

این نرخ‌ها تحت تأثیر عوامل مختلفی از جمله موارد زیر قرار دارند:

نرخ بهره فدرال رزرو: یکی از مهم‌ترین عوامل تعیین‌کننده نرخ بهره در لیزینگ، نرخ بهره‌ای بوده ک توسط فدرال رزرو (بانک مرکزی آمریکا) تعیین می‌شود و تغییرات در این نرخ به طور مستقیم بر هزینه تامین مالی شرکت‌های لیزینگ و در نتیجه نرخ بهره‌ای که آن‌ها به مشتریان خود ارائه می‌دهند، تأثیر می‌گذارد.

نرخ تورم: نرخ تورم نیز بر نرخ بهره تأثیر می‌گذارد و در دوره‌های تورمی بالا، شرکت‌های لیزینگ برای جبران کاهش ارزش پول، نرخ بهره بالاتری را اعمال می‌کنند.

ریسک اعتباری مشتری: هر مشتری با توجه به سابقه اعتباری خود، ریسک اعتباری متفاوتی دارد و شرکت‌های لیزینگ برای مشتریانی که ریسک اعتباری بالاتری دارند، نرخ بهره بیشتری را در نظر می‌گیرند.

نوع دارایی لیزینگ: نوع دارایی‌ای که لیزینگ می‌شود نیز بر نرخ بهره تأثیرگذار است، برای مثال، نرخ بهره لیزینگ خودرو با نرخ بهره لیزینگ تجهیزات صنعتی متفاوت است.

مدت زمان قرارداد: مدت زمان قرارداد لیزینگ نیز بر نرخ بهره تأثیرگذار بوده و معمولاً برای قراردادهای بلندمدت، نرخ بهره پایین‌تر و برای قراردادهای کوتاه‌مدت، نرخ بهره بالاتر است.

رقابت در بازار: رقابت بین شرکت‌های لیزینگ نیز بر نرخ بهره تأثیر می‌گذارد و در بازارهای رقابتی‌تر، شرکت‌ها برای جذب مشتری ممکن است نرخ بهره پایین‌تری را ارائه دهند.

هزینه‌های عملیاتی: هزینه‌های عملیاتی شرکت‌های لیزینگ مانند هزینه‌های اداری، بازاریابی و مدیریت ریسک نیز بر نرخ بهره تأثیرگذار است.

چرا نرخ بهره لیزینگ ثابت نیست؟

نوسانات اقتصادی، تغییرات در سیاست‌های پولی و تغییرات تقاضا برای کالا و خدمات، همگی بر نرخ بهره تأثیر می‌گذارند و همچنین، ریسک اعتباری مشتریان به مرور زمان تغییر می‌کند و این تغییرات بر نرخ بهره‌ای که به آن‌ها پیشنهاد می‌شود، تأثیرگذار است.

از طرفی هم، هزینه‌های عملیاتی شرکت‌های لیزینگ نیز به مرور زمان تغییر می‌کند و این تغییرات برنرخ بهره تأثیرگذار است.

در نتیجه، نرخ بهره در شرکت‌های لیزینگ آمریکایی یک نرخ پویا و متغیر است که تحت تأثیر عوامل متعددی قرار دارد.