رقابت شرکت‌های بیمه اتکایی برای فتح بازار های جدید سنگین تر شد

به گزارش چابک آنلاین، در حال حاضر 7شرکت بیمه اتکایی در کشور در حال فعالیت بوده  که از منظر سرمایه ثبت شده، توانگری مالی و ظرفیت مجاز نگهداری در وضعیت مطلوبی قرار دارند.

بازار جهانی بیمه و بیمه اتکایی سال هاست که با بحران های متعددی مواجه بوده که بیشتر آن ها ناشی از سه خطر عمده هستند. 

تغییرات آب و هوایی ، ریسک ژئوپلیتیک و حملات سایبری .

تغییرات آب و هوایی به عنوان اصلی ترین خطری است که در حال حاضر صنعت  بیمه را تحت تاثیر قرار می دهد.

براساس گزارش سوئیس ری، خسارات بیمه شده ناشی از بلایای طبیعی برای چهارمین سال متوالی ازمرز100 میلیارد دلار در سال 2023 فراتر رفته است.

بیش از نیمی  از این خسارات ناشی از سیل، تگرگ و آتش سوزی بوده است. 

شرکت های بیمه و بیمه های اتکایی نیز با بحران ژئوپلیتیکی مواجه هستند.

در سال2022 دست‌کم 60  درصد کشورهای جهان در معرض تحریم های مالی بر صنعت بیمه قرار گرفتند.

سومین چالش پیش روی صنعت مربوط به فناوری است.

معرفی هوش مصنوعی  AI به بخش بیمه می تواند بهره وری را افزایش دهد. 

اما همچنین می تواند خطرات جدیدی را در زنجیره تولید ایجاد کند.

علاوه براین ، علیرغم افزایش تعداد و مقیاس حملات سایبری، تقاضا برای پوشش در برابر حملات سایبری نسبتا محدود است.

اقتصاد ایران و تاثیر آن بر عملکرد بازار اتکایی کشور :

دو شاخص بهای کالا و خدمات مصرفی و شاخص بهای تولید کننده تقریبا از یک روند همسان در 10سال گذشته در اقتصاد ایران پیروی می کنند.

 این شاخص به دلیل ادامه تحریم ها، جهش نرخ ارز ، شیوع ویروس کرونا و افزایش قیمت های جهانی در سطوحی بالاتر قرار داشته است.

بازار سرمایه برای چهارمین سال متوالی، در سالجاری نیز در رکورد به سر برد. 

در این میان، سپرده بانکی  در بالاترین رتبه از نظر بازدهی قرار داشته است.

بر همین اساس و با توجه به گزارش سالنامه آماری بیمه مرکزی، در حال حاضر در صنعت بیمه کشور علیرغم چالش های ناشی از تحریم های ظالمانه اقتصادی، تورم ، عدم سرمایه گذاری خارجی و کاهش نرخ سرمایه گذاری داخلی ، مشکلات مربوط به تجارت بین المللی و رقابت های ناسالم در ارائه نرخ و شرایط بیمه گری توانسته اند رشد 57.9 درصدی نسبت به سال قبل بالغ بر  2.160.733.636 میلیون ریال یعنی 216 هزار میلیارد تومان حق بیمه ناخالص تولید کند و در ازای آن بالغ بر 1.725.690.874 میلیون ریال، یعنی 172 هزار میلیارد تومان خسارت به بیمه گذاران و زیان دیدگان پرداخت کند.

بازار بیمه اتکایی ایران نیز متاثر از چالش ها و مشکلات اقتصادی صنعت بیمه است.

سرمایه پایین شرکت های اتکایی، عدم امکان انتقال ریسک به جهان ، نرخ شکنی های شرکت های بیمه مستقیم برای گرفتن سهم بازار ، بازدهی پایین بازار سرمایه، از جمله چالش های صنعت بیمه اتکایی کشور است.

باتوجه به سالنامه آماری بیمه مرکزی سال گذشته، شرکت های بیمه بیش از 17.8درصد از حق بیمه تولیدی بازار را به صورت اتکایی اجباری و غیر اجباری به بیمه گران اتکایی منتقل کرده اند که نسبت به سال قبل آن 0.54 درصد کاهش داشته است.

همچنین 16.93 درصد خسارت های پرداختی نیز از بیمه گران اتکایی دریافت شده است .