نئو بانک های امارات متحده عربی وترکیه برای یکدیگر خط و نشان می کشند

چابک آنلاین، بهاره تاجرباشی،  هر دو کشور با ارائه محیطی مناسب برای نوآوری و سرمایه‌گذاری، بستری را برای رشد این نهادهای مالی فراهم کرده‌اند.

در این بخش، به مقایسه دقیق‌تر نئو بانک‌های این دو کشور خواهیم پرداخت.

 محیط رقابتی:

امارات متحده عربی: محیط رقابتی در این کشور عربی بسیار شدید است.

وجود تعداد زیادی از بانک‌های سنتی و بین‌المللی، رقابت را در این بازار تشدید کرده و نئو بانک‌ها برای موفقیت در این بازار، باید خدمات بسیار نوآورانه و متمایزی ارائه دهند.

ترکیه: در ترکیه نیز رقابت بین نئو بانک‌ها وجود دارد،اما به اندازه امارات متحده عربی شدید نیست، با این حال، ورود بانک‌های سنتی به این بازار و ارائه خدمات دیجیتال، رقابت را افزایش داده است.

مقررات وقوانین:

امارات متحده عربی: محیط نظارتی در این کشور نسبتاً منعطف بوده و دولت از نوآوری در حوزه فناوری مالی حمایت می‌کند که این امر باعث شده تا نئو بانک‌ها بتوانند با آزادی بیشتری فعالیت کنند.

ترکیه: قوانین و مقررات بانکی در ترکیه نسبتاً پیچیده  بوده و روند اخذ مجوز برای نئو بانک‌ها ممکن است زمان‌بر باشد. 

با این حال، دولت ترکیه در سال‌های اخیر تلاش کرده تا محیط نظارتی را برای نئو بانک‌ها تسهیل کند.

خدمات ارائه شده:

امارت متحده عربی: نئو بانک‌های این کشور معمولاً طیف گسترده‌ای از خدمات از جمله افتتاح حساب آنلاین، پرداخت‌های موبایلی، وام‌های آنلاین، سرمایه‌گذاری و مدیریت دارایی را ارائه می‌دهند.

ترکیه: نئو بانک‌های ترکیه نیز خدمات مشابهی را ارائه می‌دهند، اما ممکن است در برخی از خدمات تفاوت‌هایی وجود داشته باشد، به عنوان مثال، برخی از نئو بانک‌های ترکیه بر روی خدمات پرداخت موبایلی و انتقال پول تمرکز دارند.

فناوری:

امارات متحده عربی: نئو بانک‌های این کشور از آخرین فناوری‌های روز دنیا برای ارائه خدمات خود استفاده می‌کنند، این فناوری‌ها شامل هوش مصنوعی، یادگیری ماشین و بلاکچین می‌شود.

ترکیه: نئو بانک‌های ترکیه نیز به فناوری اهمیت می‌دهند، اما ممکن است در برخی موارد از فناوری‌های قدیمی‌تر استفاده کنند.

تمرکز بر مشتری:

امارات متحده عربی: نئوبانک‌های این کشوربه تجربه کاربری مشتری بسیار اهمیت می‌دهند و تلاش می‌کنند تا با ارائه رابط کاربری ساده و خدمات شخصی‌سازی شده، مشتریان را جذب کنند.

ترکیه: نئو بانک‌های ترکیه نیز به تجربه کاربری مشتری اهمیت می‌دهند، اما ممکن است در برخی موارد بر روی ارائه خدمات با هزینه پایین‌تر تمرکز کنند.

قابل توجه آنکه هر دو کشور با چالش‌هایی مانند اعتمادسازی، امنیت اطلاعات، رقابت شدید وتغییر در قوانین و مقررات مواجه هستند.

از طرفی هم بازار نئو بانک‌ها در هر دو کشور در حال رشد بوده و فرصت‌های زیادی برای سرمایه‌گذاری و نوآوری وجود دارد.

د رامارات متحده عربی،به عنوان یکی از پیشروترین کشورهای منطقه درحوزه فناوری مالی، چندین نئو بانک موفق فعالیت می‌کنند.

برخی از معروف‌ترین نئو بانک‌های امارات متحده عربی عبارتند از:

 Mashreq Neo: یکی از اولین و محبوب‌ترین نئو بانک‌های امارات متحده عربی است که طیف گسترده‌ای از خدمات بانکی از جمله حساب‌های جاری، کارت‌های اعتباری، وام و سرمایه‌گذاری را ارائه می‌دهد.

 Liv. by Emirates NBD: این نئو بانک توسط یکی از بزرگترین بانک‌های امارات متحده راه ‌اندازی شده و به جوانان و مشتریان دیجیتال‌محور خدمات می‌دهد.

digital by FAB: این نئو بانک توسط First Abu Dhabi Bank ارائه می‌شود و بر روی تجربه کاربری روان وآسان تمرکز دارد.

Now Money: این نئو بانک به کارگران مهاجردر امارات متحده عربی خدمات بانکی ارائه می‌دهد و به آن‌ها کمک می‌کند تا به راحتی پول خود را مدیریت کنند.

ویژگی‌های مشترک نئوبانک‌های امارات متحده، شامل افتتاح حساب آنلاین سریع و آسان، کارت‌های بانکی مجازی و فیزیکی، اپلیکیشن موبایل پیشرفته، هزینه‌های کارمزد پایین‌تر، پشتیبانی مشتری ۲۴ ساعته و امکانات پرداخت‌های موبایلی، مانند Apple Pay و Google Pay می شود.

در ترکیه نیز مانند بسیاری از کشورهای دیگر، نئو بانک‌ها به سرعت در حال رشد و توسعه هستند و توانسته‌اند جایگاه ویژه‌ای در میان مردم، به خصوص جوانان پیدا کنند که چند نمونه از معروف‌ترین نئو بانک‌های ترکیه عبارتند از: 

Papara: یکی از محبوب‌ترین و شناخته‌شده‌ترین نئو بانک‌های ترکیه است که خدمات متنوعی از جمله حساب جاری، کارت اعتباری، پرداخت‌های موبایلی و سرمایه‌گذاری را ارائه می‌دهد.

Papara با رابط کاربری ساده و امکانات جذاب خود توانسته است کاربران زیادی را جذب کند.

Paraşüt: این نئو بانک نیز با تمرکز بر جوانان و ارائه خدمات نوآورانه، به سرعت در حال رشد است.

Paraşüt امکانات متنوعی مانند پرداخت قبوض، انتقال پول بین‌المللی و سرمایه‌گذاری در ارزهای دیجیتال را در اختیار کاربران خود قرار می‌دهد.

Enpara: این نئو بانک باسابقه‌ترین نئو بانک ترکیه است و خدمات متنوعی از جمله حساب جاری، کارت اعتباری، وام و سرمایه‌گذاری را ارائه می‌دهد.

Enpara با رابط کاربری ساده و امنیت بالا، مورد اعتماد بسیاری از کاربران است.

Teb Cep: این نئو بانک توسط یکی ازبزرگترین بانک‌های ترکیه، یعنی بانک تب، راه‌اندازی شده است.

Teb Cep با ترکیب خدمات سنتی بانکداری و فناوری‌های نوین،تجربه کاربری متفاوتی را برای مشتریان خود فراهم می‌کند.

ویژگی‌های مشترک نئو بانک‌های ترکیه شامل افتتاح حساب آنلاین سریع وآسان، کارت‌های بانکی مجازی و فیزیکی، اپلیکیشن موبایل پیشرفته، هزینه‌های کارمزد پایین‌تر نسبت به بانک‌های سنتی،  پشتیبانی مشتری ۲۴ ساعته و امکانات پرداخت‌های موبایلی، مانند Apple Pay و Google Pay می شود.

چرا نئو بانک‌ها در ترکیه محبوب هستند؟ 

اپلیکیشن‌های نئو بانک‌ها بسیار ساده و کاربرپسند هستند و تراکنش‌ها در نئو بانک‌ها بسیار سریع انجام می‌شوند و امنیت اطلاعات مشتریان به خوبی تضمین می‌شودو معمولاً هزینه‌های کمتری نسبت به بانک‌های سنتی دارند.

ازطرفی نئو بانک‌ها دائماً در حال ارائه خدمات و محصولات جدید هستند.

نئو بانک‌های امارات متحده عربی و ترکیه هر دو نقش مهمی در تحول صنعت بانکداری در منطقه خاورمیانه ایفا می‌کنند.

هرکدام از این کشورها با توجه به ویژگی‌های خاص خود، محیطی متفاوت برای رشد نئو بانک‌ها فراهم کرده است. 

با این حال، هدف نهایی همه این نهادها، ارائه خدمات بانکی بهتر، سریع‌تر و ارزان‌تر به مشتریان است.