رشد چشمگیر سودآوری چهار نئوبانک در عرصه بانکداری در جهان

چابک آنلاین، بهاره تاجرباشی، نئو بانک‌ها با درک این نیازها، رویکرد مشتری‌محور را در پیش گرفته‌اند و با ارائه خدماتی سریع‌تر، ساده‌تر و شفاف‌تر، توانسته‌اند رضایت مشتریان را جلب کنند.

امروزه نئو بانک‌ها به‌عنوان رقبای جدی بانک‌های سنتی مطرح شده‌اند و این نهادهای مالی دیجیتال با بهره‌گیری از زیرساخت‌های فناوری اطلاعاتی قدرتمند و هزینه‌های عملیاتی پایین‌تر، توانسته‌اند خدمات مالی را با هزینه کمتر و کیفیت بالاتر ارائه دهند.

ورود نئو بانک‌ها به بازار، رقابت در صنعت بانکداری را افزایش داده و باعث شده که بانک‌های سنتی نیز برای حفظ مشتریان، خدمات خود را بهبود بخشند.

به عبارتی، نئو بانک‌ها با ارائه خدمات مالی به گروه‌هایی از مردم که به خدمات بانک‌ها دسترسی نداشتند، به گسترش دسترسی به خدمات مالی کمک کرده‌اند.

 بدون شک، نئو بانک‌ها به عنوان یکی از اجزای اصلی اقتصاد دیجیتال، به رشد و توسعه این بخش از اقتصاد کمک می‌کنند.

برخی از نئو بانک‌هایی که به طور گسترده شناخته شده و در این حوزه پیشرو هستند عبارتند از:

 * Revolut: این نئو بانک بریتانیایی یکی از شناخته‌شده‌ترین‌ها در جهان است و به دلیل خدمات متنوعی مانند کارت‌های اعتباری، ارز دیجیتال و سرمایه‌گذاری محبوبیت زیادی دارد.

 * N26: این نئو بانک آلمانی نیز به دلیل رابط کاربری ساده و خدمات بانکی دیجیتال پیشرفته‌اش شناخته شده است.

 * Chime: این نئو بانک آمریکایی به ویژه در میان جوانان محبوب  بوده  و بر روی خدمات بانکی بدون کارمزد تمرکز دارد.

 * Monzo: این نئو بانک بریتانیایی نیز مانند Revolut، خدمات متنوعی را ارائه می‌دهد و به دلیل جامعه کاربری فعالش شناخته شده است.

علاوه بر این نئو بانک‌ها، بسیاری از شرکت‌های بزرگ فناوری نیز وارد حوزه بانکداری دیجیتال شده‌اند و خدمات مشابهی را ارائه می‌دهند.

Revolut در سال 2023 عملکرد بسیار خوبی داشته و این نئو بانک بریتانیایی توانسته رشد قابل توجهی در تعداد کاربران و درآمد خود ثبت کند.

Revolut در سال 2023 درآمدی معادل 2.2 میلیارد دلار (1.8 میلیارد پوند) کسب کرد که نسبت به سال قبل 95 درصد افزایش یافته است.

این شرکت برای سومین سال متوالی سودده بوده و سود خالص آن به 428 میلیون دلار (348 میلیون پوند) رسیده است.

همچنین،تعداد کاربران Revolut در سال 2023 به 38 میلیون نفر رسید که نسبت به سال قبل 45 درصد افزایش یافته و مجموع دارایی‌های کاربران Revolut به 18.2 میلیارد پوند افزایش یافت.

عوامل زیادی در موفقیت این شرکت نقش داشته که به چند نمونه از آنها اشاره می کنیم.

به عنوان مثال Revolut با ارائه خدمات متنوعی مانند کارت‌های اعتباری، ارز دیجیتال، سرمایه‌گذاری و بیمه توانسته است به جذب کاربران جدید کمک کند.

همچنین این شرکت در حال گسترش فعالیت‌های خود به بازارهای جدید است و در حال حاضر در بیش از 40 کشور فعالیت می‌کند و با ارائه یک تجربه کاربری ساده و روان توانسته اعتماد کاربران را جلب کند.

به طور کلی، Revolut در سال 2023 عملکرد بسیار خوبی داشته و به عنوان یکی از بزرگترین و موفق‌ترین نئو بانک‌های جهان شناخته می‌شود.

N26 نیز در سال 2023 رشد قابل توجهی داشت، اگرچه این شرکت سود خالص یا کل دارایی‌های خود را به طور دقیق اعلام نکرده، اما برخی معیارهای مالی کلیدی را به اشتراک گذاشته است:

N26 پیش‌بینی کرد که درآمدش  در سال 2023 بیش از 30 درصد افزایش یافته و به بیش از 300 میلیون یورو برسد.

این شرکت انتظار داشت که حاشیه سود ناخالص خود را  در سال 2023 از 70 درصد فراتر ببرد.

N26 رشد چشمگیری در درآمدهای  خود نشان داده که ناشی از افزایش فعالیت مشتریان و گسترش محصولات بود. این شرکت بر بهبود سودآوری با هدف‌گذاری حاشیه سود ناخالص بیش از 70 درصد تاکید کرد.

قابل توجه آنکه  این ارقام پیش‌بینی و برآورد هستند و عملکرد مالی واقعی ممکن است کمی متفاوت باشد.

درحالی که Chime صورت‌های مالی کامل خود را برای سال 2023 منتشر نکرده است، داده‌های موجود نشان‌دهنده رشد قابل توجهی است.

درآمد Chime در سال 2023 رشد چشمگیری داشت و تخمین‌ها آن را حدود 3.16 میلیارد دلار نشان می‌دهد.

این پلتفرم همچنان کاربران زیادی را جذب کرد و تا پایان سال 2023 حدود 21.6 میلیون کاربر داشت.

باید توجه داشت که  Chime به عنوان یک شرکت خصوصی، ملزم به افشای اطلاعات مالی دقیق به صورت عمومی نیست و صنعت فین‌تک، از جمله Chime، با مدل‌های مالی پیچیده‌ای کار می‌کند که تجزیه و تحلیل دقیق داده‌ها را دشوار می‌کند.

با این حال، رشد مداوم پایگاه کاربری و درآمد Chime نشان‌دهنده عملکرد مالی مثبت در سال 2023 است.

Monzo در عملکرد مالی خود در سال مالی 2023 تحولی چشمگیر ایجاد کرد.

به عبارتی Monzo اولین سود سالانه خود به میزان 15.4 میلیون پوند (19.6 میلیون دلار) را گزارش کرد که تغییر قابل توجهی نسبت به زیان 116.3 میلیون پوندی در سال قبل را نشان می دهد.

درآمد شرکت بیش از دو برابر یعنی به 880 میلیون پوند افزایش یافت که ناشی از رشد در بخش وام‌دهی، اشتراک‌ها و گسترش پایگاه مشتریان است.

Monzo همچنان مشتریان جدیدی را جذب کرد و سپرده‌ها 34 درصد افزایش یافت.

تمرکز Monzo بر گسترش محصولات خود فراتر از حساب‌های جاری، از جمله وام‌دهی و اشتراک‌ها، نتیجه داده  و این شرکت اقدامات موثر کاهش هزینه را برای بهبود سودآوری اجرا کرد.

همچنین افزایش نرخ بهره بر کسب‌وکار وام‌دهی Monzo تأثیر مثبت گذاشت و دستیابی Monzo به سودآوری یک نقطه عطف مهم در صنعت فین‌تک  بوده و این شرکت را برای رشد و گسترش بیشتر آماده می‌کند.

در پایان می توان گفت که نئو بانک‌ها در سال‌های اخیر رشد بسیار سریعی داشته‌اند و سهم قابل توجهی از بازار خدمات مالی را به خود اختصاص داده‌اند. 

این رشد به دلیل ارائه خدمات نوآورانه، کاربری آسان و هزینه‌های کمتر نسبت به بانک‌های سنتی بوده است.

بازار نئو بانک‌ها بسیار رقابتی است و شرکت‌ها برای جذب و حفظ مشتریان، دائماً در حال ارائه خدمات جدید و بهبود تجربه کاربری هستند.

نئو بانک‌ها ازطرفی هم با چالش‌هایی مانند مقررات‌گذاری، امنیت سایبری و حفظ حریم خصوصی مشتریان نیز مواجه هستند.

البته با وجود چالش‌هایی که پیش روی آن‌ها قرار دارد، نئو بانک‌ها آینده‌ای روشن پیش رو دارند و می‌توانند به عنوان موتور محرک رشد و توسعه اقتصاد دیجیتال عمل کنند.