مشتریان این دو پلتفرم با گرفتن وام تا ۱۰۰ هزار دلار در این دو کشور هیچ مشکلی ندارند

چابک آنلاین، بهاره تاجرباشی، پلتفرم‌های وام‌دهی با بهره‌گیری از فناوری اطلاعات و مدل‌های همتا به همتا، فرآیند اعطای وام را سریع‌تر و شفاف‌تر کرده‌اند.

 این سیستم‌ها با حذف واسطه‌های سنتی، امکان دریافت وام را برای اقشار وسیع‌تری از جامعه فراهم می‌کنند. 

از میان این پلتفرم‌ها، چند نمونه برجسته با سابقه و عملکرد قابل توجه در سطح جهان شناخته می‌شوند.

LendingClub (ایالات متحده آمریکا)

کشور مبدا: ایالات متحده آمریکا

سقف وام‌دهی: معمولاً وام‌های شخصی با مبالغی از چند هزار دلار تا حدود ۴۰,۰۰۰ دلار

وابستگی به بانک: در ابتدا به‌صورت مستقل فعالیت می‌کرد؛ اما با گذر زمان و تغییرات در مدل کسب‌وکار (از جمله اخذ مجوزهای بانکی) دچار تحولاتی شده است.

گردش مالی در سال ۲۰۲۳: گزارش‌ها حاکی از آن است که این پلتفرم در سال ۲۰۲۳ به گردش مالی حدود ۲۰ میلیارد دلار دست یافته است.

Prosper (ایالات متحده آمریکا)

کشور مبدا: ایالات متحده آمریکا

سقف وام‌دهی: ارائه وام‌های شخصی با سقف حدود ۴۰,۰۰۰ دلار

وابستگی به بانک: این پلتفرم به‌صورت کاملاً مستقل عمل می‌کند و  بستر همتا به همتا را میان سرمایه‌گذاران و وام‌گیرندگان ایجاد کرده است.

گردش مالی در سال ۲۰۲۳: با توجه به رشد پایدار، گردش مالی Prosper در محدوده ۴ تا ۵ میلیارد دلار گزارش شده است 

Funding Circle (بریتانیا – فعالیت در چند کشور از جمله ایالات متحده، آلمان و هلند)

کشور مبدا: بریتانیا

سقف وام‌دهی: تمرکز اصلی بر وام‌های مربوط به کسب‌وکارهای کوچک و متوسط؛ مبالغ وام از چند هزار تا چند صد هزار دلار (یا معادل ارزهای محلی) متغیر است.

وابستگی به بانک: Funding Circle به عنوان یک پلتفرم مستقل فعالیت می‌کند که ارتباط مستقیمی با بانک‌ها ندارد.

گردش مالی در سال ۲۰۲۳: این پلتفرم در سال ۲۰۲۳ گردش مالی قابل توجهی داشته و مبالغ حدود ۵ تا ۱۰ میلیارد دلار (به‌خصوص در بخش وام‌های کسب‌وکار) را ثبت کرده است .

Zopa (بریتانیا)

کشور مبدا: بریتانیا

سقف وام‌دهی: در دوران فعالیت اولیه، وام‌های شخصی تا چند ده هزار پوند ارائه می‌داد، اما با گذشت زمان و تغییرات ساختاری، دامنه خدمات آن تغییر کرده است.

وابستگی به بانک: Zopa از ابتدا به عنوان یک پلتفرم مستقل شروع به کار کرد، اما بعدها به عنوان یک بانک رسمی مجوز دریافت کرد و ساختار آن دگرگون شد.

گردش مالی در سال ۲۰۲۳: با توجه به تبدیل به بانک و گسترش خدمات، گردش مالی آن در سطح 2 تا 3 میلیارد دلار گزارش شده است .

SoFi (ایالات متحده آمریکا)

کشور مبدا: ایالات متحده آمریکا

سقف وام‌دهی: این پلتفرم در ارائه انواع وام‌های شخصی، وام‌های دانشجویی و حتی وام‌های مسکن فعال است. 

برخی از محصولات آن امکان دریافت وام تا بیش از ۱۰۰,۰۰۰ دلار را فراهم می‌کنند.

وابستگی به بانک: SoFi به‌طور کلی به عنوان یک پلتفرم مستقل فعالیت می‌کند؛ اگرچه در برخی زمینه‌ها با بانک‌ها و موسسات مالی همکاری‌هایی دارد.

گردش مالی در سال ۲۰۲۳: عملکرد مالی این پلتفرم در سال ۲۰۲۳ نیز بین ۳۰ تا ۴۰ میلیارد دلار برآورد شده و نشان از رشد و گسترش خدمات آن دارد. 

در ایران نیز، حوزه وام‌دهی آنلاین و فناوری‌های مالی نوین (فین‌تک) به سرعت در حال ظهور است، اما نسبت به بازارهای پیشرفته جهانی هنوز در مراحل اولیه توسعه قرار دارد.

 به عبارت دیگر، چندین پلتفرم ایرانی مانند دیجی‌پی، اسنپ پی، بلو بانک، لندو، ویپاد و کیپا فعالیت می‌کنند و انواع وام‌های آنلاین از وام‌های خرید اقساطی تا وام‌های مبتنی بر دارایی‌های دیجیتالی را ارائه می‌دهند.

با وجود رونق فزاینده و پذیرش گسترده توسط کاربران، محدودیت‌های قانونی، تحریم‌های بین‌المللی و چالش‌های زیرساختی همچنان روند رشد این صنعت را به مرحله‌ در حال تکامل محدود کرده است.

انتظار می‌رود با تنظیم مقررات مناسب و سرمایه‌گذاری بیشتر در فناوری، در آینده نزدیک گردش مالی و سطح نوآوری این پلتفرم‌ها افزایش یافته و بازار به بلوغ بیشتری برسد .

در نتیجه، ایران اکنون در حال گذار از مرحله آزمایشی به سمت توسعه و بلوغ است. 

زمینه‌های موجود پتانسیل بالایی دارند اما هنوز نیازمند رشد زیرساختی و اصلاحات قانونی برای بهره‌برداری کامل از این فناوری هستند.

پلتفرم‌های وام‌دهی بین‌المللی همچون LendingClub، Prosper، Funding Circle، Zopa و SoFi با ارائه خدمات نوین و انعطاف‌پذیر در حوزه مالی، نقش مهمی در دسترسی افراد و کسب‌وکارها به منابع مالی ایفا کرده‌اند.

اکثر این پلتفرم‌ها به‌صورت مستقل فعالیت می‌کنند، هرچند برخی در طول زمان تغییراتی در ساختار سازمانی و اخذ مجوزهای بانکی داشته‌اند. 

همچنین، سقف وام‌دهی آن‌ها بسته به نوع محصول و بازار هدف از چند هزار تا چند صد هزار دلار متغیر است.

 گردش مالی سال ۲۰۲۳ این پلتفرم‌ها که در سطح میلیارد دلار بوده، نشان‌دهنده اهمیت و تأثیر چشمگیر آن‌ها در تحول نظام مالی مدرن است.