اختصاصی چابک آنلاین؛
تسهیلات یارهای بزرگ برای فتح بازارهای جدید دست به ابتکارهای تازه می زنند
با شنیدن کلمه وام ممکن است ذهن شما یادآور بانک های سنتی، زمان بر بودن و پر هزینه بودن دریافت وام شود اما امروزه با پیشرفت تکنولوژی و پا به عرصه گذاشتن فناوری های جدید و همچنین هوش مصنوعی این مسئله نیز با راهکارهای هوشمندانه و متنوع قابلیت آسان سازی را دارد.
چابک آنلاین، حدیث اسماعیل زاده، لندتک یکی از زیرمجموعه های فین تک است که از دو واژه‌ی Lend به معنای قرض‌دادن، و Technology به معنای فناوری ساخته شده است.
لندتک به دنبال استفاده از فناوری برای بهبود ارائه خدمات وام‌دهی است.
به عبارتی دیگر لندتک با استفاده از فناوری‌های جدید در زمینه جذب و انتقال سرمایه وام‌‌دهندگان برای متقاضیان وام، از طریق یک پلتفرم دیجیتال فعالیت می‌کند.
لندتک به عنوان یک نوآوری در فرآیند وام دهی و صنعت بانک و اعتباری شناخته می شود.
کاربرد لندتک :
تصور کنید که به دنبال راه اندازی یک کسب و کار کوچک هستید و برای تامین سرمایه خود احتیاج به دریافت وام از بانک دارید اما مراحل اداری و همچنین زمان بر بودن دریافت وام از بانک ها برای شما مشکلاتی را ایجاد کرده است.
لندتک به این دلیل بوجود آمد تا مشکلات این دسته از متقاضیان وام را از بین برده و روند اعطای تسهیلات را سرعت ببخشد.
لندتک چگونه کار می کند؟
لندتک از ابزارهای پیشرفته و هوش مصنوعی برای جمع آوری و تحلیل داده های مختلف استفاده می کند.
این داده‌ها می‌تواند شامل اطلاعات مالی، تاریخچه اعتباری، تراکنش‌های بانکی، فعالیت‌های آنلاین و حتی داده‌های مربوط به شبکه‌های اجتماعی باشد.
لندتک‌ها با بهره‌گیری از فناوری‌های نوین، فرآیند ثبت درخواست وام را بسیار ساده و سریع کرده‌اند.
کاربران می‌توانند با پر کردن فرم‌های آنلاین و ارائه اطلاعات اولیه، درخواست خود را در چند دقیقه ثبت کنند.
مزایای لندتک ها :
تسریع دریافت وام : دریافت وام از بانک های سنتی بسیار زمان بر و دارای مراحل اداری است اما لندتک ها قادرند تا در عرض چند دقیقه این فرآیند را انجام دهند که این مزیت برای افرادی که در کسب و کار خود به نقدینگی فوری احتیاج دارند بسیار ارزشمند است.
کاهش هزینه ها : دیجیتالی شدن فرآیند وام دهی و استفاده از هوش مصنوعی و کاهش نیاز به نیروی انسانی، موجب حذف هزینه های اضافی برای مصرف کنندگان شده است.
افزایش شفافیت ها: لندتک ها به واسطه فناوری های دیجیتال اطلاعات شفاف‌تری درباره شرایط وام، نرخ‌های بهره و هزینه‌های مرتبط ارائه می‌دهند.
انعطاف پذیری و استفاده از شرایط و نرخ بهره مناسب از جمله مزایای دیگر لندتک ها محسوب می شود.
لندتک در ایران
ایران در سال های اخیر شاهد رشد چشمگیر حضور شرکت های لندتک بوده است.
شرکت های لندتک در ایران معمولا سرمایه خود را از یک بانک یا موسسه می‌گیرند و اقساط خرید کاربران را نیز به همان بانک پرداخت می‌کنند.
شرکت های لندتک در ایران
بلوبانک : بلو، یک پلتفرم دیجیتال بانکی است که در روزهای پایانی سال 1398 آغاز به‌کار کرد.
در بلو بانک سه طرح وام تعریف شده است.
وام نقدی که به‌صورت فوری به حساب کاربر واریز می‌شود.
در مرحله اول، با توجه به میانگین موجودی سه ماه متوالی فرد، وامی با مبلغ ۳ تا ۱۰ میلیون تومان فعال می‌شود.
بعد از تسویه این وام و با توجه به رفتار مالی کاربر، وام‌های بعدی تا سقف ۴۰ میلیون تومان فعال خواهد شد.
وام سازمانی که این وام با همکاری شرکتها و به کارمندان همان شرکت پرداخت می‌شود.
وام مشارکتی با پلتفرم‌ها و وب‌سایت‌ها که این وام با همکاری پلتفرم‌ها و وب‌سایت‌هایی مثل ازکی‌وام، به مشتریان آنها تعلق می‌گیرد.
ویپاد:ویپاد، ترابانک پاسارگاد، یا همان شعبه تمام دیجیتال بانک پاسارگاد است.
ویپاد به ارائه سه نوع از تسهیلات به نام های، پشتوانه، پیش درآمد و برآیند اقدام کرده که در تسهیلات برآیند شما می توانید از مبلغ 10 تا 50 میلیون تومان در قالب وجه نقد، بدون ضامن، بدون وثیقه و مراجعه حضوری اقدام به دریافت وام آنلاین کنید.
درتسهیلات پشتوانه، اولین بار با توجه به اعتبار سنجی انجام شده توسط بانک می توانید وام یک میلیون تومانی با کارمزد 23 درصد دریافت کنید.
در صورت تسویه و خوش حسابی به صورت پلکانی هر ماه با افزایش یک میلیون تومان می توانید مبلغ وام خود را تمدید کنید.
در تسهیلات پیش درآمد ، می توان تا مبلغ 8 میلیون تومان، بدون ضامن و وثیقه با اعتبار سنجی دریافت کرد.
البته باید امتیاز لازم را داشته باشید که با واریز هر 100 هزار تومان یک امتیاز دریافت می کنید .
لندو : لندو در سال ۱۳۹۴ با نام ایران‌رنتر و با همکاری سه هم‌بنیانگذار تاسیس شد.
در ابتدا به عنوان یک استارتاپ در زمینه اجاره وسایل و تجهیزات نمایشگاه فعالیت می‌کرد.
در سال 1399 با تغییر نام به لندو تمرکز این شرکت بر ادامه فعالیت های خود بیشتر شد.
سقف ارائه وام لندو برای مشتریان خوش حساب تا 50 میلیون تومان و دیگر کاربران 30 میلیون تومان است.
کاربران می توانند با ثبت درخواست وام خود و طی کردن مراحل آن وام کارت لندو برای خرید از فروشگاه های آنلاین یا حضوری اقدام کنند.
ازکی وام: ازکی‌وام پلتفرم ارائه‌دهنده راهکارهای مالی و خرید اعتباری از طریق طرح‌های متنوع است.
کاربران در این پلتفرم می توانند انواع محصولات مختلف مانند لوازم خانگی، گوشی موبایل، لپ‌تاپ و انواع کالای دیجیتال، بیمه و خدمات را در فروشگاه های دارای همکاری با ازکی وام به صورت قسطی خریداری کنند.
اسنپ پی:اسنپ‌پی، اولین ارائه دهنده BNPL (الان بخر، بعدا پرداخت کن) در ایران با نام سرویس اعتباری است که ارائه این سرویس را با هدف ایجاد فراگیری مالی از سال ۹۹ آغاز کرد.
این مدل یکی از جدیدترین شیوه‌های پرداخت در دنیاست که محبوبیت زیادی به خصوص بین نسل جوان دارد.
ارائه این خدمت توسط اسنپ‌پی، نقطه عطفی در صنعت پرداخت و ارائه اعتبار خرد در ایران بود که با استقبال گسترده کاربران مواجه شد.
اعتبار اسنپ پی به دو صورت اعتبار ماهانه و اعتبار قسطی است.
در اعتبار ماهانه شما می توانید درطول ماه از خدمات مختلف استفاده و هزینه آن را در انتهای ماه پرداخت کنید.
دراعتبار قسطی این امکان را دارید که خریدهای خود را انجام دهید و هزینه آن را درچهار قسط ماهانه پرداخت کنید.
دیجی پی:درسال 1397 با سرمایه گذاری گروه دیجی کالا برند دیجی پی شکل گرفت و در آبان سال 1398 نسخه اولیه خرید اقساطی به خدمات دیجی پی افزوده شد.
دیجی پی درحال حاضربا ارائه یک اپلیکیشن موبایلی خدمات متنوعی از جمله وام خرید کالا تا 50 میلیون تومان ازطریق خرید در پلتفرم دیجی کالا و سفر مارکت ارائه می دهد.
ناگفته نماند که دیجی پی یک مزیت را برای مشتریان خوش حساب خود ایجاد کرده و مبلغ وام بدون ضامن آنها را تا 70 میلیون تومان هم ارتقا داده که با سفته هم می توانند دریافت کنند.
همچنین،این اپلیکیشن بسته به رفتار مالی مشتری ،اعتبار خرید با تسویه یک ماهه تا 4 ماهه را به وی پرداخت می کند و با توجه به خوش حسابی مشتریان این مبلغ را افزایش می دهد که مبلغ اعتبار ازیک میلیون آغاز و به مرور افزایش می یابد.
ازجمله خدمات دیگراین لندتک می توان به پرداخت آنلاین، کیف پول دیجیتال، پرداخت قبض و سرویس الان بخر بعدا پرداخت کن اشاره کرد.
محدودیت های لندتک ها در ایران
نبود قوانین شفاف:یکی از بزرگ‌ترین مشکلات لندتک در ایران، نبود چارچوب قانونی جامع برای فعالیت این نوع شرکتها است.
این عدم شفافیت قانونی سبب می‌شود که شرکت‌های لندتک درتعیین مسیرفعالیت خود دچارسردرگمی شوند و نتوانند به‌طور کامل از ظرفیت‌های خود استفاده کنند.
محدودیت های سرمایه گذاری: سرمایه‌گذاری در فناوری‌های نوین مالی مانند لندتک نیازمند حمایت‌های مالی و سرمایه‌گذاری‌های کلان است، اما در ایران، به دلیل محدودیت‌های قانونی و مقرراتی، جذب سرمایه‌گذاران داخلی و خارجی برای این نوع شرکتها دشوار است.
همچنین، نبود تسهیلات مالیاتی و حمایتی برای استارتاپ‌های لندتک، می‌تواند مانع از رشد و توسعه این شرکتها شود.
محدودیت های فرهنگی و اجتماعی: فرهنگ مالی و اجتماعی در ایران هنوز به‌طور کامل با فناوری‌های نوین مالی سازگار نشده است.
بسیاری از افراد و کسب‌وکارها به دلیل عدم آگاهی کافی از مزایا و امنیت لندتک، از استفاده از این خدمات خودداری می‌کنند.
آینده لندتک ها در ایران
با وجود آنکه فناوری های لندتک هنوز در ایران به شکل نوپایی هستند و به اندازه کشورهای پیشرفته جای خود را در میان مردم باز نکرده اند اما توانسته اند که ازپایین آمدن قدرت خرید مردم به عنوان یک فرصت استفاده کنند.
به نظر می رسد که این دست شرکتها با توسعه زیرساخت ها و همچنین ارائه تسهیلات متنوع در سال های پیش رو دارای آینده روشن خواهند بود.
