تسهیلات یارها در آمریکا چند روزه به متقاضیان وام می دهند؟

چابک آنلاین، بهاره تاجرباشی، این شرکت با هدف عمومی تر کردن روند وام‌دهی و ارائه گزینه‌های مالی بهتر به افراد و کسب ‌وکارها، مدل سنتی بانکداری را به چالش کشید.

این شرکت به سرعت رشد کرد و به یکی از بزرگترین پلتفرم‌های وام‌دهی P2P در جهان تبدیل شد.

در سال 2014، لندینگ کلاب به عنوان اولین پلتفرم P2P، اوراق بهادار خود را در کمیسیون بورس و اوراق بهادار ایالات متحده (SEC) ثبت کرد.

این رویداد نشان‌دهنده یک نقطه عطف بزرگ در تاریخچه این شرکت و به رسمیت شناختن مدل کسب‌وکار آن بود.

درسال 2018، لندینگ کلاب بانک خود را افتتاح کرد که به این شرکت اجازه داد طیف گسترده‌تری ازمحصولات مالی را به مشتریان خود ارائه دهد.

ناگفته نماند که در سال‌های اخیر، لندینگ کلاب تغییرات مدیریتی زیادی را تجربه کرده که این تغییرات نشان‌دهنده تلاش شرکت برای تطبیق با شرایط بازار و بهبود عملکرد خود است.

لندینگ کلاب یک پلتفرم آنلاین است که وام‌دهندگان و وام‌گیرندگان را به هم متصل می‌کند.

در این روند،وام‌دهندگان می‌توانند پول خود را به صورت وام‌های مختلف سرمایه‌گذاری کنند.

وام‌گیرندگان نیز می‌توانند وام‌های شخصی و تجاری دریافت کنند و لندینگ کلاب از هر دو طرف کارمزد دریافت می‌کند.

لندینگ کلاب با ایجاد یک بازار آنلاین برای وام‌دهی، به طور قابل توجهی صنعت مالی را متحول کرده است.

این شرکت با ارائه گزینه‌های وام‌دهی متنوع و کاهش هزینه‌ها، به افراد و کسب‌وکارها کمک کرده تا به اهداف مالی خود دست یابند.

البته مانند هر کسب‌وکار دیگری، لندینگ کلاب نیز با چالش‌هایی روبرو است، از جمله این چالش‌ها می‌توان به رقبای جدید، تغییرمقررات و نوسانات اقتصادی اشاره کرد.

شرایط وام دهی در LendingClub می‌تواند متغیر باشد و به عوامل مختلفی از جمله نمره اعتباری متقاضی، میزان درآمد، تاریخچه اعتباری وهدف از دریافت وام بستگی دارد.

با این حال، به طور کلی،برخی از شرایط عمومی که معمولاً برای دریافت وام از LendingClub مورد نیاز است، عبارتند از:

داشتن نمره اعتباری خوب معمولاً یکی از مهم‌ترین شرایط برای دریافت وام از LendingClub است.

هرچه نمره اعتباری فرد بالاتر باشد، احتمال تأیید وام و دریافت نرخ بهره پایین‌تر بیشتر می‌شود.

داشتن یک منبع درآمد ثابت و قابل تأیید یکی دیگر از شرایط مهم است.

LendingClub به این اطلاعات برای ارزیابی توانایی فرد در بازپرداخت وام نیاز دارد.

معمولاً برای دریافت وام از LendingClub، متقاضی باید شهروند یا مقیم قانونی ایالات متحده باشد وداشتن سابقه اعتباری مثبت و بدون مشکل می‌تواند شانس افراد را برای دریافت وام افزایش دهد.

مشخص کردن هدف از دریافت وام به LendingClub کمک می‌کند تا نوع وام مناسب را انتخاب کند.

لندینگ کلاب شرایطی را برای تعیین نرخ بهره در نظر گرفته است.

هرچه نمره اعتباری فرد بالاتر باشد، نرخ بهره پایین‌تری دریافت خواهد کرد و مبلغ وامی که درخواست می‌کند نیز بر نرخ بهره تأثیر می‌گذارد.

هرچه مدت زمان بازپرداخت وام طولانی‌تر باشد، نرخ بهره ممکن است بالاتر باشد و نسبت بدهی‌های فعلی فرد به درآمدش نیز در تعیین نرخ بهره مؤثر است.

یک مثال نمادین از شرایط پرداخت برای وام شخصی در لندینگ کلاب به شرح زیر است:

مبالغ وام در لندینگ کلاب از یک هزار تا 400 هزار دلار متغیر بوده وهمچنین طول مدت وام از 24 تا 60 ماه متغیر است.

قابل توجه آنکه برخی از مبالغ، نرخ‌ها و طول مدت ممکن است در برخی ایالت‌ها دردسترس نباشد.

برای وام‌های شخصی، نرخ بهره سالانه از 8.98درصد تا 35.99 درصد و هزینه آغازین از 3.00درصد تا 8.00 درصد مبلغ وام متغیر است.

نرخ بهره سالانه وهزینه‌های آغازین در زمان درخواست تعیین می‌شوند و پایین‌ترین نرخ بهره سالانه  برای وام‌گیرندگان با اعتبار عالی در دسترس است.

حال باید دید وجه تمایز لندینگ کلاب با سایر رقبا در چیست؟

سرعت و سهولت: فرآیند درخواست و دریافت وام در LendingClub معمولاً سریع‌تر از روش‌های سنتی است.

انعطاف‌پذیری: LendingClub طیف گسترده‌ای از وام‌ها با شرایط مختلف را ارائه می‌دهد که می‌تواند برای نیازهای مختلف مناسب باشد.

شفافیت:تمام اطلاعات مربوط به وام به صورت شفاف دراختیار مشتری قرار می‌گیرد.

استفاده از فناوری: LendingClub از فناوری‌های نوین برای ارزیابی اعتبار و ارائه خدمات بهتر استفاده می‌کند.

فرآیند دریافت وام در LendingClub چقدر زمان می برد؟

مدت زمان دقیق دریافت وام در LendingClub به عوامل مختلفی از جمله:

نمره اعتباری متقاضی، افرادی با نمره اعتباری بالاتر معمولاً سریع‌تر به وام دسترسی پیدا می‌کنند.

با توجه به میزان وام درخواست شده، وام‌های با مبلغ کمتر ممکن است سریع‌تر پردازش شوند.

مدارک ارائه شده، تکمیل دقیق و سریع مدارک مورد نیاز، فرآیند را تسریع می‌کند.

شرایط بازار، شرایط اقتصادی و حجم درخواست‌ها نیز می‌تواند بر زمان پردازش تأثیرگذار باشد.

به طور معمول، فرآیند دریافت وام در LendingClub بین چند روز تا چند هفته طول می‌کشد.

اگر همه مدارک شما کامل و صحیح باشد، این فرآیند می‌تواند بسیار سریع‌تر انجام شود.

با توجه به رشد فزاینده صنعت فین‌تک وافزایش اعتماد مردم به خدمات مالی آنلاین، انتظار می‌رود که لندینگ کلاب همچنان به رشد خود ادامه دهد.

با این حال، برای حفظ مزیت رقابتی، این شرکت باید به نوآوری و بهبود خدمات خود ادامه دهد و به طور مداوم با تغییرات بازار و انتظارات مشتریان تطبیق یابد.

درمجموع، لندینگ کلاب یک گزینه جذاب برای افرادی است که به دنبال دریافت وام به صورت سریع و آسان هستند و در عین حال به دنبال شفافیت و انعطاف‌پذیری در شرایط وام هستند.