تخته گاز نئو بانک‌ها در رقابت با بانک‌های سنتی برای جذب مشتریان نسل جدید

چابک آنلاین، بهاره تاجرباشی، برخلاف بانک‌های سنتی که شعبه‌های فیزیکی دارند، نئو بانک‌ها تمام عملیات خود را به صورت الکترونیکی انجام می‌دهند.

افتتاح حساب، انتقال پول و انجام سایر تراکنش‌ها در نئو بانک‌ها بسیار سریع‌تر و ساده‌تر از بانک‌های سنتی است. 

به دلیل حذف هزینه‌های مربوط به شعبه‌های فیزیکی، نئو بانک‌ها معمولاً هزینه‌های کمتری را به مشتریان خود تحمیل می‌کنند و افراد با داشتن یک گوشی هوشمند، می‌توانند به تمام خدمات نئو بانک خود دسترسی داشته باشند.

به عبارتی، نئو بانک‌ها علاوه بر خدمات بانکی سنتی، خدمات دیگری مانند سرمایه‌گذاری، بیمه و پرداخت‌های موبایلی را نیز ارائه می‌دهند.

البته ممکن است نئو بانک با بانکداری دیجیتال اشتباه گرفته شود، اما تفاوت‌هایی بین این دو وجود دارد یعنی بانکداری دیجیتال، بخشی از خدمات یک بانک سنتی است که به صورت آنلاین ارائه می‌شود اما نئو بانک، یک نهاد مالی مستقل است که به صورت کاملاً آنلاین فعالیت می‌کند.

خدماتی همچون افتتاح حساب، در نئو بانک‌ها بسیار آسان و سریع است و انتقال پول به حساب های دیگر یا کارت اعتباری به راحتی انجام می شود.

پرداخت انواع قبض‌ها به صورت آنلاین امکان‌پذیر بوده و بسیاری از نئو بانک‌ها امکان سرمایه‌گذاری در انواع مختلف دارایی‌ها را فراهم می‌کنند.

همچنین، برخی از نئو بانک‌ها محصولات بیمه‌ای و کارت‌های اعتباری با قابلیت‌های مختلف را نیز ارائه می‌دهند.

ناگفته نماند که نئو بانک‌ها از بالاترین استانداردهای امنیتی برای محافظت از اطلاعات و دارایی‌های مشتریان خود استفاده می‌کنند.

صنعت نئو بانک در سال‌های اخیر رشد چشمگیری داشته و بسیاری از کشورها در این حوزه پیشرفت‌های قابل توجهی کرده‌اند. 

برخی از کشورهای پیشرو در این صنعت عبارتند از:

 ایالات متحده: آمریکا با داشتن شرکت‌های بزرگ فناوری و سرمایه‌گذاری قابل توجه، یکی از بزرگترین بازارهای نئو بانک در جهان است.

 شرکت‌هایی مانند Revolut، Chime و Robinhood در این کشور بسیار محبوب هستند.

 کشورهای اروپایی: کشورهای اروپایی مانند انگلستان، آلمان و فرانسه با تنظیم مقررات مناسب و حمایت از فین‌تک‌ها، محیطی مساعد برای رشد نئو بانک‌ها فراهم کرده‌اند. 

شرکت های Revolut، N26 و Monzo از جمله نئو بانک‌های موفق در اروپا هستند.

 کشورهای آسیایی: کشورهای آسیایی مانند چین، سنگاپور و هند نیز در حوزه نئو بانک فعالیت‌های گسترده‌ای دارند. 

شرکت های Alipay و WeChat Pay در چین، و Paytm در هند از جمله نئو بانک‌های محبوب در این منطقه هستند.

استرالیا: استرالیا نیز با داشتن نئو بانک‌هایی مانند Up و Xinja، به یکی از بازارهای مهم نئو بانک در جهان تبدیل شده است.

این کشورها با ایجاد قوانین و مقررات مناسب، محیطی امن و قابل پیش‌بینی برای فعالیت نئو بانک‌ها فراهم کرده‌اند.

دولت‌ها و نهادهای مالی این کشورها از فین‌تک‌ها و به ویژه نئو بانک‌ها حمایت می‌کنند.

از طرفی هم  زیرساخت‌های فناوری اطلاعات و ارتباطات قوی در این کشورها، امکان ارائه خدمات بانکی دیجیتال با کیفیت بالا را فراهم کرده است.

تغییر سبک زندگی و افزایش استفاده از تلفن‌های هوشمند، تقاضا برای خدمات بانکی دیجیتال را افزایش داده است.

استفاده از فناوری‌های نوین مانند هوش مصنوعی، بلاکچین و داده‌کاوی، به نئو بانک‌ها امکان می‌دهد تا خدمات بهتر و شخصی‌سازی شده‌ای را به مشتریان خود ارائه دهند.

رقابت شدید بین نئو بانک‌ها و بانک‌های سنتی، باعث شده  تا نئو بانک‌ها نوآوری‌های بیشتری را ارائه دهند و خدمات خود را بهبود بخشند.

همچنین،  تغییر سبک زندگی مردم و افزایش استفاده از تلفن‌های هوشمند، باعث شده تا تقاضا برای خدمات بانکی دیجیتال افزایش یابد.

صنعت نئو بانک در حال رشد و توسعه است و انتظار می‌رود در آینده شاهد رشد بیشتر این صنعت باشیم. کشورهایی که در این حوزه پیشرو هستند، با ایجاد محیطی مناسب برای فعالیت نئو بانک‌ها، به رشد و توسعه این صنعت کمک می‌کنند.

در حال حاضر، صنعت نئو بانک در ایران نیز همانند سایر کشورها در حال رشد و توسعه است و تعداد نئو بانک‌های فعال به طور مداوم در حال افزایش است. 

برخی از نئو بانک‌های شناخته شده در ایران عبارتند از:

بلوبانک: یکی ازشناخته شده‌ترین نئو بانک‌های ایران است که توسط بانک سامان پشتیبانی می‌شود.

 بانکینو: این نئو بانک توسط بانک خاورمیانه راه‌اندازی شده و خدمات متنوعی را ارائه می‌دهد.

فردابانک: با همکاری بانک ایران زمین و شرکت های‌وب راه اندازی شده ، این نئو بانک خدمات متنوعی از جمله افتتاح حساب، پرداخت قبوض و سرمایه‌گذاری را ارائه می‌دهد.

 آبانک: این نئو بانک به عنوان یک شعبه دیجیتال از بانک آینده فعالیت می‌کند و خدمات بانکی متنوعی را به صورت آنلاین ارائه می‌دهد.

توبانک: این نئو بانک توسط بانک گردشگری راه‌اندازی شده و به کاربران خود امکان دسترسی به خدمات بانکی متنوع را می‌دهد.

 ویپاد: این نئو بانک توسط بانک پاسارگاد ارائه شده و خدمات متنوعی از جمله پرداخت قبوض، انتقال وجه و سرمایه‌گذاری را در اختیار کاربران قرار می‌دهد.

های‌بانک: این نئو بانک توسط بانک کارآفرین راه‌اندازی شده و خدمات بانکی متنوعی را به صورت آنلاین ارائه می‌دهد.

علاوه بر این نئو بانک‌ها، نئو بانک‌های دیگری نیز در ایران در حال فعالیت هستند یا در آینده نزدیک راه‌اندازی خواهند شد.

صنعت نئو بانک در ایران بسیار پویا است و ممکن است لیست نئو بانک‌ها و خدمات آن‌ها به سرعت تغییر کند.

نئو بانک‌ها به عنوان نسل جدید بانکداری، تحولی عظیم در نحوه ارائه خدمات مالی ایجاد کرده‌اند.

این بانک‌ها با بهره‌گیری از فناوری‌های نوین، رویکردی کاملاً متفاوت نسبت به بانک‌های سنتی دارند. 

در ادامه به بررسی تفاوت‌های اصلی بین نئو بانک‌ها و بانکداری سنتی می‌پردازیم:

1. شیوه ارائه خدمات:

 نئو بانک‌ها: تمام خدمات بانکی را به صورت آنلاین و از طریق اپلیکیشن موبایل ارائه می‌دهند و شعبه فیزیکی ندارند و تمام فرایندها به صورت خودکار انجام می‌شود.

 بانکداری سنتی: علاوه بر خدمات آنلاین، شعبه‌های فیزیکی نیز دارند و بسیاری از خدمات بانکی همچنان به صورت حضوری ارائه می‌شود.

2. هزینه‌ها:

نئو بانک‌ها: به دلیل حذف هزینه‌های مربوط به شعبه‌های فیزیکی و کاهش هزینه‌های عملیاتی، معمولاً کارمزدهای کمتری را نسبت به بانک‌های سنتی دریافت می‌کنند.

 بانکداری سنتی: به دلیل وجود هزینه‌های بالای نگهداری شعبه‌های فیزیکی و پرسنل، کارمزدهای بالاتری دارند.

3. سرعت و سهولت استفاده:

 نئو بانک‌ها: افتتاح حساب، انتقال وجه، پرداخت قبوض و سایر امور بانکی در نئو بانک‌ها بسیار سریع‌تر و ساده‌تر از بانک‌های سنتی است.

 بانکداری سنتی: فرایندهای بانکی در بانک‌های سنتی معمولاً زمان‌برتر و پیچیده‌تر است.

4. نوآوری و فناوری:

نئو بانک‌ها: از آخرین فناوری‌های روز دنیا مانند هوش مصنوعی، بلاکچین و داده‌کاوی استفاده می‌کنند تا خدمات نوآورانه و شخصی‌سازی شده‌ای را به مشتریان ارائه دهند.

 بانکداری سنتی: بیشتر به روش‌های سنتی و قدیمی ارائه خدمات تکیه می‌کنند.

5. تنوع خدمات:

 نئو بانک‌ها: علاوه بر خدمات بانکی سنتی، خدمات متنوع دیگری مانند سرمایه‌گذاری، بیمه، پرداخت‌های موبایلی و خرید ارز را نیز ارائه می‌دهند.

 بانکداری سنتی: خدمات محدودتری را ارائه می‌دهند و معمولاً بر روی خدمات بانکی اصلی تمرکز دارند.

6. تجربه کاربری:

 نئو بانک‌ها: با رابط کاربری ساده و روان، تجربه کاربری بسیار بهتری را نسبت به بانک‌های سنتی ارائه می‌دهند.

 بانکداری سنتی: رابط کاربری قدیمی و پیچیده‌تری دارند.

7. شخصی‌سازی:

 نئو بانک‌ها: با استفاده از داده‌های کاربران، می‌توانند خدمات شخصی‌سازی شده‌ای را به آن‌ها ارائه دهند.

بانکداری سنتی: خدمات به صورت عمومی و یکسان به همه مشتریان ارائه می‌شود.

در نتیجه، نئو بانک‌ها با ارائه خدمات سریع‌تر، ساده‌تر، متنوع‌تر و شخصی‌سازی شده، انتخاب بسیاری از افراد برای انجام امور بانکی شده‌اند.

در انتها باید گفت که نئو بانک‌ها به سرعت در حال رشد و توسعه هستند و به عنوان یک رقیب جدی برای بانک‌های سنتی مطرح شده‌اند.

نئو بانک‌ها مزایای بسیاری از جمله سرعت، سهولت استفاده، هزینه‌های کمتر و تنوع خدمات را برای کاربران ارائه می‌دهند و  با توجه به نیازها و ترجیحات نسل جدید، خدمات خود را طراحی کرده و به سرعت در حال جذب مشتریان جدید هستند.

ظهور نئو بانک‌ها باعث شده تا بانک‌های سنتی نیز به سمت دیجیتالی شدن و ارائه خدمات نوین حرکت کنند.

نئو بانک‌ها با چالش‌هایی همچون مقررات، امنیت و رقابت روبرو هستند، اما در عین حال فرصت‌های بسیاری برای رشد و توسعه نیز دارند.

مهم‌ترین مزایای نئو بانک‌ها که در گزارش به آن‌ها اشاره شده  عبارتند از، رابط کاربری ساده و روان، امکان انجام تمامی تراکنش‌ها به صورت آنلاین و خودکار، هزینه‌های کمتر، نوآوری و فناوری، شخصی‌سازی خدمات و دسترسی آسان. 

نئو بانک‌ها تحول بزرگی در صنعت بانکداری ایجاد کرده‌اند و به عنوان آینده بانکداری شناخته می‌شوند.

با توجه به مزایای متعدد و رشد سریع این نوع بانک‌ها، انتظار می‌رود در آینده شاهد گسترش بیشتر آن‌ها و ارائه خدمات متنوع‌تر باشیم.