سه بانک بزرگ قطر برای افزایش سوددهی دست به ابتکاری تازه زدند

چابک آنلاین، بهاره تاجرباشی، اما اگر معیار قدرت مالی باشد، بانک اسلامی قطر (QIB) عنوان قوی‌ترین بانک قطر را در سال 2021 به دست آورده و در رده دومین بانک اسلامی قدرتمند جهان قرار دارد.

قابل توجه آنکه بانک الخلیجی قطر نیز با ادغام در بانک اسلامی مصرف الریان در سال 2021، به یکی از بزرگترین بانک‌های اسلامی در منطقه مبدل شده است.

دراینجا خلاصه‌ای از وضعیت سه بانک برتر قطر ارائه می‌شود:

بانک ملی قطر (QNB): بزرگترین بانک قطر از نظر دارایی‌ها (بیش از 300 میلیارد دلار آمریکا) با فعالیت‌های بین‌المللی گسترده.

بانک اسلامی قطر (QIB): قوی‌ترین بانک قطر و دومین بانک اسلامی قدرتمند جهان درسال 2021، پیشرو در ارائه خدمات بانکداری اسلامی است.

بانک الخلیجی قطر: پس از ادغام با بانک اسلامی مصرف الریان در سال 2021، به یکی از بزرگترین بانک‌های اسلامی درمنطقه تبدیل شده است.

دارایی سه بانک بزرگ قطر در سال 2023: 

بانک ملی قطر (QNB): بیش از 300 میلیارد دلار آمریکا

بانک اسلامی قطر (QIB): حدود 50 میلیارد دلار آمریکا

بانک الخلیجی قطر: حدود 25 میلیارد دلار آمریکا

البته باید به این نکته توجه کرد که ارقام ارائه شده تخمینی هستند و ممکن است کمی ‌با آخرین آمار رسمی تفاوت داشته باشند.

دارایی بانک‌ها به طور مداوم در حال نوسان  بوده و تحت تأثیر عوامل مختلفی مانند شرایط اقتصادی، عملکرد بازار و استراتژی‌های بانک ها قرار می‌گیرد.

بانک ملی قطر بزرگترین بانک در منطقه خاورمیانه و شمال آفریقا از نظر دارایی‌ها است.

بانک اسلامی قطر، پیشرو در ارائه خدمات بانکداری اسلامی در قطر و یکی از بزرگترین بانک‌های اسلامی در جهان بوده و بانک الخلیجی قطر پس از ادغام با بانک اسلامی مصرف الریان در سال 2021، به سرعت در حال رشد و توسعه است.

میزان سود خالص سه بانک بزرگ قطر در سال 2023:

بانک ملی قطر (QNB): 5.2 میلیارد دلار آمریکا بود و در سال 2023 نسبت به سال قبل 12 درصد افزایش یافته است.

بانک اسلامی قطر (QIB): 1.1 میلیارد دلارآمریکا بود و در سال 2023 نسبت به سال قبل 15درصد افزایش یافته است.

بانک الخلیجی قطر: 0.7 میلیارد دلار آمریکا بود و در سال 2023 نسبت به سال قبل 20 درصد افزایش یافته است.

سود خالص بانک‌ها به طور سالانه تغییر می‌کند و تحت تأثیر عوامل مختلفی مانند شرایط اقتصادی، عملکرد بازار، نرخ بهره و کیفیت اعتبارات ارائه شده قرار می‌گیرد.

عملکرد خوب این سه بانک در سال 2023 نشان دهنده رشد و سودآوری قابل توجه صنعت بانکداری در کشور قطر است.

عوامل مهمی ازجمله افزایش قیمت نفت و گاز و به تبع آن رشد اقتصادی قطر، افزایش تقاضا برای وام و سایر خدمات بانکی، بهبود حاشیه سود به دلیل کاهش هزینه‌ها و تنوع بخشیدن به فعالیت‌ها و ورود به بازارهای جدید به افزایش سود خالص این بانک‌ها کمک کرده است.

با وجود چالش‌هایی مانند افزایش رقابت،کاهش قیمت کالاهای اولیه اما چشم‌انداز آینده صنعت بانکداری قطر مثبت به نظر می‌رسد.

این 3 بانک برتر قطر دارای نقاط قوت بسیاری هستند که آنها را از سایر بانک ها متمایز می کند.

بانک ملی قطر (QNB):

فعالیت‌های بین‌المللی گسترده: QNB بزرگترین بانک در منطقه MENA از نظر دارایی‌ها است و در بیش از 30 کشور جهان شعبه دارد.

این بانک خدمات مالی گسترده‌ای را به مشتریان خود در سراسر جهان ارائه می‌دهد، از جمله بانکداری شرکتی، بانکداری خرد، بانکداری سرمایه گذاری و مدیریت ثروت.

QNB از نظر نقدینگی و سرمایه و رتبه اعتباری در جایگاه بالایی قرار دارد که این موضوع به این بانک امکان می‌دهد تا به مشتریان خود وام و خدمات اعتباری را با شرایط مناسب ارائه دهد.

همچنین، این بانک در زمینه نوآوری و استفاده از فناوری‌های جدید در صنعت بانکداری پیشرو است و خدمات بانکی دیجیتال گسترده‌ای را به مشتریان خود ارائه می‌دهد و در زمینه فین‌تک نیز فعالیت می‌کند.

این بانک در کشورهایی همچون فرانسه، انگلستان، ایتالیا، آلمان، اسپانیا، ترکیه، مصر، مراکش، الجزایر، لیبی، عمان، کویت، عراق، اردن، لبنان، سوریه، بحرین، امارات متحده عربی، هند، پاکستان، سریلانکا، سنگاپور، چین، ژاپن، کره جنوبی، استرالیا و آمریکا شعبه دارد.

بانک اسلامی قطر (QIB):

QIB بزرگترین بانک اسلامی در قطر ویکی از بزرگترین بانک‌های اسلامی در جهان است.

این بانک خدمات بانکداری اسلامی گسترده‌ای را به مشتریان خود ارائه می‌دهد، از جمله حساب‌های پس‌انداز اسلامی، وام‌های اسلامی و اوراق قرضه اسلامی.

QIB به دلیل حکمرانی شرکتی قوی و تعهد به قوانین اسلامی شناخته شده واین موضوع اعتماد مشتریان و سرمایه‌گذاران را به این بانک جلب کرده است.

QIB در سال‌های اخیر رشد سریعی داشته و این بانک در حال گسترش فعالیت‌های خود در بازارهای جدید و ارائه خدمات جدید به مشتریان خود است.

QIB در حال حاضر شعبه مستقلی در خارج از قطر ندارد، با این حال، این بانک از طریق شرکت‌های فرعی و سرمایه‌گذاری‌های مشترک در برخی کشورها از جمله عمان، کویت، ترکیه و مراکش فعالیت می‌کند.

بانک الخلیجی قطر:

بانک الخلیجی قطر در زمینه بانکداری شرکتی تبحر دارد و خدمات گسترده‌ای را به شرکت‌ها و سازمان‌ها ارائه می‌دهد.

این خدمات شامل وام‌های شرکتی، خدمات مدیریت پول و خدمات تجارت بین‌الملل می شود.

بانک الخلیجی قطر، طیف گسترده‌ای از خدمات بانکداری خرد را به مشتریان خود ارائه می‌دهد، از جمله حساب‌های پس‌انداز، حساب‌های جاری، کارت‌های اعتباری و وام‌های شخصی.

همچنین، بانک الخلیجی قطر خدمات بانکداری سرمایه‌گذاری را به مشتریان خود ارائه می‌دهد، از جمله مدیریت ثروت، صندوق‌های مشترک سرمایه‌گذاری و معاملات اوراق بهادار.

بانک الخلیجی قطردرحال حاضر شعبه مستقلی در خارج از کشور قطر ندارد، با این حال، این بانک در حال برنامه‌ریزی برای گسترش فعالیت‌های بین‌المللی خود و افتتاح شعبه در کشورهای منطقه MENA است.

علاوه بر شعب فیزیکی، این بانک‌ها خدمات بانکداری آنلاین وموبایلی را نیز به مشتریان خود در سراسر جهان ارائه می‌دهند.

هرسه بانک بزرگ قطر (QNB، QIB و الخلیجی) در سال‌های اخیر سرمایه‌گذاری‌های قابل‌توجهی در زمینه نوآوری و تحول دیجیتال انجام داده‌اند و از فناوری‌های جدید برای ارائه خدمات بهتر به مشتریان خود استفاده می‌کنند.

با این حال، QNB به طور کلی به عنوان پیشرو در این زمینه شناخته می‌شود.

برخی از ابتکارات نوآورانه QNB در زمینه تحول دیجیتال عبارتند از:

بانکداری موبایلی: QNB یکی از اولین بانک‌هایی در قطر بود که اپلیکیشن بانکداری موبایلی را به مشتریان خود ارائه کرد.

این اپلیکیشن به مشتریان امکان می‌دهد تا حساب‌های خود را مدیریت کنند، پول انتقال دهند، قبض بپردازند و خدمات دیگر را انجام دهند.

به عبارتی، QNB یک پلتفرم بانکداری آنلاین کاربرپسند را به مشتریان خود ارائه می‌دهد که طیف گسترده‌ای از خدمات را ارائه می‌دهد.

QNB از هوش مصنوعی برای ارائه خدمات شخصی‌سازی‌شده به مشتریان و بهبود کارایی عملیات خود استفاده می‌کند و در زمینه فین‌تک فعال است و در چندین استارت‌آپ فین‌تک سرمایه‌گذاری کرده است.

از طرفی هم QIB  نیز در زمینه نوآوری و تحول دیجیتال فعال بوده و ابتکارات متعددی را در این زمینه اجرا کرده است، از جمله:

راه‌اندازی اولین شعبه دیجیتال قطر: QIB در سال 2018 اولین شعبه دیجیتال قطر را راه‌اندازی کرد که به مشتریان امکان می‌دهد بدون نیاز به حضور در شعبه فیزیکی، خدمات بانکی را دریافت کنند.

ارائه خدمات بانکداری اسلامی دیجیتال: QIB طیف گسترده‌ای از خدمات بانکداری اسلامی را به صورت دیجیتال ارائه می‌دهد.

استفاده از بلاک‌چین: QIB در حال بررسی کاربرد بلاک‌چین در صنعت بانکداری است.

بانک الخلیجی قطر نیز در سال‌های اخیر تلاش‌های خود را در زمینه نوآوری وتحول دیجیتال افزایش داده است. 

برخی از ابتکارات این بانک در این زمینه عبارتند از:

راه‌اندازی اپلیکیشن بانکداری موبایلی جدید: بانک الخلیجی قطر در سال 2020 اپلیکیشن بانکداری موبایلی جدید را راه‌اندازی کرد که خدمات و امکانات جدید متعددی را به مشتریان ارائه می‌دهد.

ارائه خدمات بانکداری باز: بانک الخلیجی قطر در حال ارائه خدمات بانکداری باز به مشتریان خود است که به آنها امکان می‌دهد از خدمات ارائه شده توسط سایر شرکت‌ها و ارائه دهندگان خدمات مالی استفاده کنند.