خدمات بانکی مالزی به مشتریان با بیمه و لیزینگ جذاب‌تر شد

چابک آنلاین، بهاره تاجرباشی، این بانک در سال 1959 به "بانک ملی مالزی"تغییر نام داد و به عنوان بانک مرکزی مالزی شناخته می‌شود.

 مأموریت اصلی این بانک مرکزی، تعیین و اجرای سیاست‌های پولی و مالی در کشور، نظارت بر بانک‌ها و حفظ پایداری نظام مالی مالزی است.

بانک ملی مالزی به عنوان ستون اصلی در توسعه و استقرار نظام بانکی و مالی مالزی نقش بازی کرده و در طول سال‌ها نقش مهمی در توسعه اقتصادی کشور ایفا کرده است.

 این بانک در حال حاضر همچنان به عنوان بانک مرکزی و نهاد نظارتی بر بخش مالی مالزی فعالیت می‌کند.

کشور مالزی با دارا بودن یک سیستم بانکی پویا، برخی از بانک‌های بزرگ و معروف را در اختیار دارد.

 "بانک مای" (Maybank) که به عنوان بانک پرچمدار مالزی شناخته می‌شود، یکی از بزرگترین بانک‌های منطقه است.

 این بانک خدمات مالی گسترده‌ای از جمله بانکداری خرده فروشی، مبادلات ارز، بیمه  به مشتریان ارائه می‌کند.

"بانک راکانگ" نیز یکی از بانک‌های معتبر مالزی است که خدمات متنوعی از جمله بانکداری اسلامی، وام و اعتبار مالی و خدمات بین‌المللی را ارائه می‌دهد. 

این بانک با استفاده از فناوری مدرن و ارتباطات پیشرفته، به مشتریان خود خدمات مدیریت مالی پیشرفته و راحتی فراهم می‌کند.

 این دو بانک علاوه بر این‌ها، همراه با بانک‌های دیگر نیز نقش بارزی در پیشبرد اهداف اقتصادی و مالی مالزی ایفا می‌کنند.

بانک‌های کشور مالزی نقاط قوت قابل توجه ای دارند که از اهمیت بسیاری هم  برخوردار هستند. 

یکی از نقاط قوت  این بانک‌ها، تنوع و انعطاف پذیری در ارائه خدمات مالی است. 

 آنها به مشتریان خود محصولات و خدمات مالی متنوعی ارائه می‌دهند که از جمله آن‌ها می‌توان به بسته‌های بانکی، وام‌ها با شرایط مختلف، کارت‌های اعتباری با مزایای ویژه و حتی خدمات مرتبط با بیمه اشاره کرد.

همچنین، بانک‌های مالزی در ارتباط با استفاده از فناوری و نوآوری درخشان هستند. 

آنها به طور فعال از پلتفرم‌های بانکداری آنلاین و خدمات مالی دیجیتال بهره‌مند می‌شوند تا تجربه مشتریان را بهبود بخشند و خدمات سریعتر و کارآمدتری را ارائه دهند.

 این نقطه قوت باعث افزایش رقابت‌پذیری بانک‌های مالزی در صنعت مالی شده و تا حد زیادی به رشد اقتصادی و توسعه مالی کشور کمک کرده است.

به عنوان هر سیستم مالی دیگر، بانک‌های کشور مالزی نیز با چالش‌ها و نقاط ضعف هایی روبرو هستند.

 یکی از مسائلی که ممکن است برخوردار از چالش باشد، تعاملات مالی ناپایدار است. 

نوسانات در بازارهای مالی جهانی و تغییرات در نرخ ارز می‌توانند تأثیرات مستقیمی بر بانک‌ها و نظام مالی کشورها داشته باشند. 

علاوه بر این، برخی بانک‌ها ممکن است با مشکلات مرتبط با مدیریت ریسک و تعاملات غیرمجاز روبه‌رو شوند.

همچنین، نقطه ضعف دیگر ممکن است در زمینه تکنولوژی و امنیت اطلاعات وجود داشته باشد. 

با توجه به رشد فناوری در حوزه مالی، بانک‌ها با چالش‌های مرتبط با حفظ امنیت دیجیتال و مقابله با حملات سایبری روبه‌رو هستند.

 تضعیف امنیت می‌تواند تأثیرات جدی بر اطمینان و اعتماد مشتریان به بانک‌ها داشته باشد. 

برای افزایش استقامت نظام مالی، بانک‌ها باید بهبود مدیریت ریسک، افزایش شفافیت و تقویت تکنولوژی امنیتی خود را در نظر بگیرند. بانک‌های کشور مالزی نیز در رتبه‌بندی‌های بین‌المللی معتبر شرکت می‌کنند. 

این رتبه‌بندی‌ها معمولاً توسط سازمان‌ها و نهادهای مالی بین‌المللی انجام می‌شود و بر اساس معیارهای مختلفی از جمله سرمایه، پایداری مالی، عملکرد عملیاتی و تاثیرگذاری در صنعت مالی ارزیابی می‌شود.

به‌عنوان مثال، سازمانهایی مانند مجموعه مالی Global Finance و مؤسسه بین‌المللی بانک‌ها (IBA) هر ساله بهترین بانک‌ها در سطح جهان و مناطق خاص را اعلام می‌کنند.

 بانک‌های مالزی نیز در این رتبه‌بندی‌ها شرکت می‌کنند و میزان موفقیت آنها در ارتقاء خدمات و عملکرد مالی در مقایسه با بانک‌های دیگر ارزیابی می‌شود. 

بانک‌های مالزی برای جذب مشتریان از راهکارهای متنوعی استفاده می‌کنند، ارائه خدمات مالی با کیفیت و تنوع، افزایش اعتماد مشتریان و توسعه روابط بلندمدت از جمله راهکارهای اساسی جذب مشتری در این صنعت محسوب می‌شوند. 

بانک‌ها اغلب با ارائه بسته‌های بانکی با مزایای ویژه و خدمات فراوان، مشتریان را به خود جذب می‌کنند که این بسته‌ها می‌توانند شامل کارت‌های اعتباری ویژه، بهره‌وری بالا از سپرده‌ها، تسهیلات و وام با شرایط مناسب و خدمات بانکی آنلاین پیشرفته باشند.

همچنین، به‌منظور جلب مشتریان جدید، بانک‌ها از استراتژی‌های تبلیغاتی و بازاریابی قوی نیز بهره می‌برند. تبلیغات در وسایل ارتباط جمعی مانند تلویزیون، رادیو و اینترنت، همچنین حضور فعال در شبکه‌های اجتماعی به منظور افزایش شناخت برند و خدمات بانکی نیز از راهکارهای معمول جذب مشتریان مالزی است.

بررسی ها نشان می دهد که بانک‌های مالزی به منظور تبلیغات و ارتباط با مشتریان خود از چندین بستر استفاده می‌کنند. 

اولین و مهم‌ترین بستر تبلیغاتی آن‌ها، شبکه‌های تلویزیونی و رادیویی محلی است.

 این وسایل ارتباط جمعی برای ارسال پیام‌های تبلیغاتی به گستره وسیعی از جمعیت مالزی کاربرد دارند و بانک‌ها از این رسانه‌ها برای تبلیغ محصولات و خدمات مختلف خود بهره می‌برند.

علاوه بر این، این بانک‌ها به فعالیت‌های تبلیغاتی در فضای دیجیتال نیز توجه می‌کنند.

 تبلیغات آنلاین، از جمله تبلیغات در وب‌سایت‌ها، شبکه‌های اجتماعی و ایمیل‌ها، به بانک‌ها امکان می‌دهد تا به طور مستقیم با مشتریان خود در این فضاها ارتباط برقرار کرده و خدمات و محصولات خود را معرفی کنند. استفاده از این بسترها به بانک‌ها این امکان را می‌دهد که به سرعت و به شکل هدفمندتری با مشتریان خود ارتباط برقرار کنند و از این طریق جذب و حفظ مشتریان را تسهیل کنند.

یکی از کارت‌های بانکی مخصوص مشتریان خاص در مالزی، "کارت پرستیژ" (Prestige Card) است.

 این کارت به عنوان یک کارت اعتباری ویژه ارائه می‌شود و مختص مشتریان با سطح درآمد بالا و نیازهای مالی خاص است.

 کارت پرستیژ معمولاً با هزینه سالانه بالا و مزایای منحصر به فرد ارائه می‌شود.

این کارت معمولاً امکانات ویژه‌ای از قبیل دسترسی به سالن‌های VIP فرودگاه، بیمه مسافرتی جهانی و اولویت در خرید بلیط هواپیما و هتل را فراهم می‌کند.

همچنین، مزایای ویژه این کارت شامل تخفیفات و خدمات ویژه در رستوران‌ها، خریدهای لوکس و فعالیت‌های تفریحی می‌شود. 

این نوع کارت‌ها معمولاً به منظور جذب و حفظ مشتریان با نیازهای خصوصی و خاص در دنیای مالی و لوکس فراهم شده‌اند.

بانک های مالزی هم همچون هر کشور دیگری در برهه هایی از زمان دچار بحران های مالی شده اند و دو بحران مالی بزرگ که در تاریخ مالزی شناخته شده‌اند، بحران مالی آسیایی در دهه ۱۹۹۰ و بحران مالی جهانی در سال ۲۰۰۸ بوده است.

بحران مالی آسیایی (۱۹۹۷-۱۹۹۸): این بحران در اواخر دهه ۱۹۹۰ آغاز شد و به عنوان یک بحران مالی ناشی از نوسانات و نقص‌های اقتصادی در کشورهای آسیایی توصیف می‌شود. 

مالزی نیز تحت تأثیر قرار گرفت و با بحران ارز محلی (رینگیت) و بحران مالی مواجه شد. 

بانک مرکزی مالزی (BNM) در پی بحران اقداماتی انجام داد تا نظام مالی را استحکام بخشد و پایداری را بازسازی کند.

بحران مالی جهانی (۲۰۰۸): این بحران به عنوان بحران مالی جهانی ۲۰۰۸ شناخته می‌شود و ناشی از فروپاشی بانک‌ها و انتشار اثرات مخرب به دنبال بحران اعتباری و املاک در ایالات متحده بود. 

مالزی نیز تحت تأثیر قرار گرفت و این بحران تأثیرات مخربی بر اقتصاد و بازار مالی محلی داشت. 

اقداماتی همچون تقویت نظارت مالی و اقدامات توسعه‌دهنده انجام شد تا اثرات منفی این بحران کاهش یابد.

بانک ها معمولا برای تکمیل خدمات خود به مشتریان انواع خدمات را ارائه می دهند و بسیاری از بانک‌های کشور مالزی از بخش بیمه نیز خدمات ارائه می‌دهند یا شرکت‌های بیمه تابعه دارند.

 این تنوع در خدمات مالی به مشتریان امکان می‌دهد تا به صورت یکپارچه‌تر خدمات بانکی و بیمه را دریافت کنند.

 برخی از بانک‌های مالزی که در حوزه بیمه نیز فعالیت دارند عبارتند از "بانک راکانگ"که خدمات بانکی و بیمه را ارائه می‌دهد.

 "بانک اسلامی مالزی" که بیمه تعاونی اسلامی را به عنوان یکی از شاخص‌ترین محصولات بانکی خود دارد. 

بانک مای که بیمه عمر و غیرعمر را ارائه می‌کند.

این بانک‌ها با ارائه خدمات بیمه در کنار خدمات بانکی، به مشتریان یک پرونده مالی جامع و گسترده ارائه می‌دهند. 

این تنوع در خدمات به مشتریان این امکان را می‌دهد تا به صورت یکپارچه تر نیازهای مالی خود را مدیریت کنند.

بانک‌های کشور مالزی همچنین خدمات لیزینگ هم ارائه می‌دهند.

 خدمات لیزینگ به مشتریان این امکان را می‌دهند تا تجهیزات و اموال مورد نیاز خود را با پرداخت ماهیانه به صورت اجاره درآورند.

 چندین بانک مالزی خدمات لیزینگ را در زمینه‌های مختلف ارائه می‌کنند.

به عنوان مثال، "بانک مای  خدمات لیزینگ ارائه می‌دهد و به مشتریان امکان اجاره خودرو، تجهیزات کسب و کار، و دیگر اموال را فراهم می‌کند. همچنین، "بانک راکانگ و "بانک اسلامی مالزی نیز در زمینه خدمات لیزینگ به مشتریان خود فعالیت دارند و این خدمات را در قالب تخصص‌های مختلف ارائه می‌دهند.

بانک‌های مالزی عموماً در زمینه مبادلات ارز و حواله‌های بین‌المللی فعالیت می‌کنند و از این راه به حوزه رمزارزها نیز توجه می‌کنند.

بسیاری از بانک‌های مالزی به امکان خدمات مرتبط با رمزارزها مانند خرید و نگهداری بیت‌کوین و سایر ارزهای دیجیتال پرداخته‌اند.

 این خدمات ممکن است از طریق پلتفرم‌های آنلاین بانکی یا حتی شعبه‌های فیزیکی برخی از بانک‌ها ارائه شود.

همچنین، برخی از بانک‌های مالزی ممکن است در زمینه فناوری بلاک‌چین و استفاده از آن در خدمات مالی نیز فعالیت داشته باشند.