ضربه پذیری بانک های کانادا از نفوذ جدی معادن بر نظام بانکی

چابک آنلاین، بهاره تاجرباشی، درحال حاضر، در کانادا، حدود ۳۴ بانک فعال وجود دارد.

این بانک‌ها از جمله بزرگترین و مهمترین نهادهای مالی کشور هستند و در این کشور، بانک‌های خصوصی و تجاری بسیاری وجود دارند که این تعداد تغییر پذیر بوده  و ممکن است با گذر زمان افزایش یا کاهش یابد.

بیشتر از ۳۰ بانک خصوصی در کانادا وجود دارد که در ارائه خدمات مالی به افراد و شرکت‌ها نقش دارند و در حال حاضر، در این کشور دو بانک دولتی وجود دارد به نام های ،  بانک کانادا Bank of Canada  که به عنوان بانک مرکزی کانادا عمل می‌کند و بانک تجارت کانادا Canadian Imperial Bank of Commerce - CIBC که یکی از بزرگترین بانک‌های تجاری و دولتی کانادا است.

این دو بانک در حوزه‌های مختلف اقتصادی و مالی نقش دارند.

به نظر می رسد که بزرگترین بانک کانادا از لحاظ سرمایه Royal Bank of Canada (RBC) یا به اختصار RBC باشد.

  RBCیکی از بانک‌های بزرگ و تاثیرگذار کانادا و جهان است و در ارائه خدمات مالی گسترده از جمله بانکداری، بیمه، سرمایه‌گذاری و خدمات مالی بین‌المللی فعالیت دارد.

این بانک با سابقه طولانی درخشان و موقعیت قوی در بازار مالی کانادا شناخته می‌شود.

از مواردی چون پایداری و اعتبار، ابزارهای مالی نوآورانه و تعهد به جامعه به عنوان مزیت های بانک های کانادا نام برده می شود.

به عبارت بهتر، بسیاری از بانک‌های کانادا به اهداف اجتماعی و مسائل پایداری اهمیت می‌دهند و در اعطای وام‌ها و سیاست‌های مالی خود به این موارد توجه دارند.

درمقابل، بانک های این کشور نقاط ضعفی هم دارند که از مواردی چون هزینه های بالا،استفاده از تکنولوژی پیشرفته در صورتی که برخی از بانک ها در فرآیند به روز رسانی سیستم های خود کندی نشان می دهند که این امر منجر به نارضایتی برخی از مشتریان می شود.

همچنین این بانک ها به صنعت معدنی نیز وابسته هستند.

قابل توجه آنکه اقتصاد کانادا به طور قابل توجهی به صنعت معدنی و نفت و گاز وابسته است.

این وابستگی ممکن است در برخی شرایط اقتصادی تأثیر منفی بر بانک‌ها داشته باشد.

گفته می شود که سازمان نظارت بر بازار مالی و بانک‌های کانادا با نام مؤسسه نظارت بر بازار مالی OSFI شناخته می‌شود.

 OSFI یک نهاد دولتی است که تحت وزارت مالی  کانادا قرار دارد.

هدف این سازمان، نظارت تنظیمی بر بانک‌ها، شرکت‌های بیمه، مؤسسات اعتباری و سایر نهادهای مالی در کانادا است.

OSFI به منظور تضمین پایداری و امنیت سیستم مالی کانادا و حفظ اعتماد عمومی به نظام مالی این کشور فعالیت می‌کند.

 این سازمان وظایف نظارتی و تنظیمی خود را بر اساس قوانین و مقررات مالی مورد تصویب دولت ،اجرایی می‌کند.

همچنین،OSFI نقش مهمی در حفظ استانداردهای اعتباری برای بانک‌ها و مؤسسات مالی دارد و اطمینان حاصل می‌کند که این نهادها به‌طور مداوم تحت نظارت و استانداردهای اعتباری جهانی عمل کنند.

تردیدی نیست که بانک‌های کانادا توسط واحدهای ارزیابی اعتباری معتبر جهانی مورد رتبه‌بندی قرار می‌گیرند.

دو سازمان اصلی برای ارزیابی بانک‌ها و اداره‌ مالی جهانی شامل Moody's Investors Service، Standard & Poor's (S&P) و Fitch Ratings هستند.

 این سازمان‌ها اغلب رتبه‌ها و امتیازهای اعتباری براساس عواملی نظیر پایداری مالی، توانایی پرداخت بدهی، سودآوری و عوامل مرتبط دیگر ارائه می‌دهند.

گزارش ها نشان می دهد که بانک‌های کانادا برای جذب سرمایه گذاری از روش‌ها و ابزارهای متعددی استفاده می‌کنند که پذیرش سپرده‌ها، صکوک و اوراق بهادار، وام‌دهی، سرمایه‌گذاری در بازار سرمایه و مشارکت در پروژه‌های زیرساختی برخی از این سرمایه گذاری ها به شمار می روند.

اما هر بانک ممکن است با توجه به سیاست‌ها، اهداف و نیازهای خود از ترکیب مختلفی از این روش‌ها برای جذب سرمایه گذاری استفاده کند.

برخی از معروفترین بانک های کانادا عبارتند از: 

Royal Bank of Canada (RBC) یکی از بزرگترین بانک‌های کانادا و بانک‌های جهان است.

Toronto-Dominion Bank (TD) یکی دیگر از بانک‌های بزرگ کانادا که در داخل و خارج از کشور فعالیت دارد.

Bank of Montreal (BMO) یکی از بانک‌های تاریخی کانادا با سابقه‌ای درخشان.

Scotiabank (Bank of Nova Scotia) یک بانک بین‌المللی که در بسیاری از کشورها حضور دارد.

Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC) یکی از بانک‌های مهم و قدرتمند کانادا.

National Bank of Canada بانکی ملی است که در بخش‌های مختلف از جمله بانکداری تجاری و خدمات مالی فعالیت دارد.

هرکدام از این بانک‌ها نقش مهمی در ساختار بانکی کانادا دارند و خدمات متنوعی را به مشتریان در داخل و خارج از کشور ارائه می‌دهند.

ناگفته نماند که بانک‌های کانادا  هم همانند بانک های کشورهای دیگر جهان به طور معمول خدمات بیمه ای نیز ارائه می‌دهند و در صنعت بیمه کشور دارای حضور چشمگیری هستند. 

بسیاری از بانک‌ها در کانادا دارای بخش‌های بیمه هستند که به مشتریان خدمات متنوعی از جمله بیمه‌های عمر، خودرو، مسکن و سایر محصولات بیمه ارائه می‌دهند. 

این تنوع در خدمات به مشتریان امکان ارتقاء تجربه مالی را فراهم می کند و به بانک‌ها کمک می‌کند تا در بازار رقابتی جلب مشتریان بیشتری داشته باشند.

به عنوان نمونه، بانک‌های بزرگی مانند Royal Bank of Canada (RBC) و Toronto-Dominion Bank (TD) دارای بخش‌های بیمه ای مستقل هستند که محصولات مختلف بیمه را ارائه می‌دهند.

 این تنوع در خدمات به مشتریان، به بانک‌ها این امکان را می‌دهد که به عنوان یک مرکز مالی یکپارچه، نیازهای گوناگون مالی مشتریان را برآورده سازند و در عین حال، منابع و درآمدهای خود را تنوع بخشند.

از طرفی هم بسیاری از بانک‌های این کشور به حوزه رمزارزها Cryptocurrencies و تکنولوژی زنجیره‌بلوک Blockchain وارد شده‌اند.

این بانک‌ها در فهم و استفاده از فناوری‌های مبتنی بر زنجیره ‌بلوک برای بهبود فرآیندهای مالی و ارائه خدمات بهتر به مشتریان مشغول هستند.

علاقه بانک‌های کانادا به رمزارزها نه تنها به عنوان ابزار سرمایه‌گذاری، بلکه به عنوان راهی برای افزایش امنیت و سرعت تراکنش‌های مالی نیز می‌تواند توجیه شود. 

برخی از این بانک‌ها حتی خدمات مرتبط با رمزارزها را به مشتریان خود ارائه داده و در تحقیقات و توسعه در این زمینه فعالیت می‌کنند.

همچنین، برخی از بانک‌های کانادا در زمینه تجارت بین‌المللی و انتقال پول با استفاده از تکنولوژی زنجیره‌بلوک به تحقیقات و پروژه‌های مختلفی مشغول هستند.

گزارش ها نشان می دهد که بانک‌های کانادا تاکنون با بحران مالی شدیدی روبرو نشده‌اند.

این بانک‌ها معمولاً از یک سیستم بانکی پایدار و مدیریت مالی محافظه‌کار برخوردار هستند. 

همچنین، نظارت دقیقی از سوی مقامات نظارتی و حاکمیتی در کانادا بر سیستم بانکی اجرا می‌شود تا پایداری و ایمنی آن تضمین شود.

تا کنون، اقتصاد کانادا به طور کلی از رکودهای مالی بزرگ فرار کرده و رشد پایداری را تجربه کرده است.

 با این حال، بانک‌ها همواره با چالش‌ها و ریسک‌هایی همچون نوسانات قیمت‌های منابع طبیعی و اتکا به صنعت معدنی مواجه هستند. 

در طول تاریخ، اقتصاد کانادا به طور دوره‌ای تحت تأثیر نوسانات قیمت منابع طبیعی قرار گرفته که ممکن است بر بانک‌ها تأثیر مستقیم داشته باشد.

همچنین، بانک‌های کانادا نیز در تلاش برای مقابله با چالش‌های مبتنی بر فناوری و تغییرات در عادات مشتریان هستند تا با توجه به پیشرفت‌های تکنولوژیک و نیازهای روزافزون مشتریان، خدمات بهتری ارائه دهند و رقابت را در بازار حفظ کنند.