مسابقه بانک های چینی برای افزایش خدمات اختصاصی به مشتریان

چابک آنلاین، بهاره تاجرباشی، تعداد بانک‌ها در چین بسیار زیاد است و ممکن است با گذر زمان نیز تغییر کند.

درچین، علاوه بر بانک‌های ملی و بانک مرکزی، بانک‌های منطقه‌ای و شهری نیز وجود دارند، اما به طور کلی، صدها بانک در سطح ملی و منطقه‌ای در این کشور وجود دارد.

اولین بانک چینی "بانک چین"  Bank of Chin در سال 1912 تأسیس شد.

این بانک به عنوان یکی از بانک‌های ملی چین با تاریخ بلند و نقش مهم در توسعه اقتصادی و مالی کشور معروف است.

بانک‌های چین شامل بانک‌های مرکزی، بانک‌های تجاری و بانک‌های دیگر  هستند و بانک مرکزی این کشور، "بانک مرکزی چین" یا به اختصار "پنجاب" نام دارد که این بانک نقش اصلی در تعیین و اجرای سیاست‌های پولی و ارزی دارد.

بانک‌های تجاری نیز در سراسر چین وجود دارند، از جمله بانک‌های ملی چین و بانک‌های تجاری منطقه‌ای. 

آنها خدمات متنوعی از جمله حساب‌های بانکی، وام‌ها، خدمات اعتباری و بیمه را ارائه می‌دهند.

نقاط قوت بانک های چین بیشتر در 3 مورد خلاصه می شود.

اندازه و قدرت مالی: بانک‌های چین، به ویژه بانک‌های بزرگ مانند ICBC، دارای اندازه و قدرت مالی قابل توجهی هستند که امکان ارائه خدمات گسترده و تسهیل تراکنش‌های بین‌المللی را فراهم می‌کند.

نقش مهم در اقتصاد جهانی: بانک‌های این کشور نقش مهمی در حمایت از تجارت بین‌المللی و سرمایه‌گذاری در دیگر کشورها دارند.

 پشتوانه دولتی: بسیاری از بانک‌های چین به عنوان بانک‌های دولتی فعالیت می‌کنند و از پشتوانه دولتی برخوردارند.

در مقابل، بانک های این کشور نقاط ضعفی هم همانند مشکلات در سیستم مالی، پوشش ناکافی اعتباری و  در برخی حوزه ها چالش های تنظیمی دارند.

به طور معمول، بانک‌های چین هم همانند تمام بانک های دنیا  تحت نظارت چندین موسسه مالی و نظارتی قرار دارند.

یکی از مهمترین موسسات نظارتی، "کمیته نظارت بر بانک‌ها و بیمه‌ها" CBIRC است که این کمیته در ارتقاء ایمنی و پایداری سیستم مالی و نظارت بر بانک‌ها و موسسات بیمه نقش موثری دارد.

همچنین، بانک مرکزی چین یا "پنجاب" نیز نقش مهمی در نظارت بر سیاست‌های پولی، ارزی و بانکی دارد و این نهادها به صورت هماهنگ با یکدیگر کنترل و نظارت بر سیستم بانکی کشور را انجام می‌دهند.

بانک‌های چین به عنوان بانک‌های بین‌المللی شناخته می‌شوند بنابراین در فعالیت‌های بین‌المللی اقتصادی و مالی نقش دارند.

بسیاری از بانک‌های چین همکاری‌ها و شعبه‌های بین‌المللی دارند و در معاملات مالی بین‌المللی شرکت می‌کنند.

به عنوان مثال، بانک چین، بانک تجارت خارجی چین Bank of China و بانک صنعت و ساخت چین از جمله بانک‌هایی هستند که فعالیت‌های بین‌المللی گسترده‌ای دارند و در ارائه خدمات مالی به سطح جهانی مشغول هستند.

فراموش نکنیم که بانک‌های چین تحت نظارت و ارزیابی شرکت‌های رتبه‌بندی بین‌المللی مانند Moody's، Standard & Poor's و Fitch Ratings قرار دارند.

این شرکت‌ها ارتباط مستمری با بانک‌ها دارند و ارزیابی‌هایی را بر مبنای عوامل مختلف از جمله سرمایه، پایداری مالی و عملکرد تجاری ارائه می‌دهند.

بیشتر بانک‌های بزرگ چین، به ویژه بانک‌های ملی و بین‌المللی، در رتبه‌بندی‌های جهانی جایگاه معتبری دارند. 

این رتبه‌بندی‌ها می‌توانند بر اعتبار و اعتماد بین‌المللی بانک‌ها تأثیرگذار باشند و نشان‌دهنده قدرت مالی و اداری آنها باشد.

گزارش ها نشان می دهد که بسیاری از کارت‌های بانکی در چین به عنوان کارت‌های بین‌المللی شناخته می‌شوند. 

بیشتر کارت‌های اعتباری و بانکی در چین به شبکه‌های بین‌المللی مثل Visa، MasterCard و American Express متصل هستند.

 این کارت‌ها می‌توانند در سراسر جهان در مکان‌هایی که این شبکه‌ها پذیرفته می‌شوند، استفاده شوند.

درکل بانک‌های چین دسته‌بندی متنوعی دارند، ولی معمولاً می‌توانند به چند گروه اصلی تقسیم شوند

بانک‌های ملی (National Banks): بانک‌هایی که به عنوان نماینده اصلی حکومت عمل می‌کنند و مسئولیت‌های مهمی در اجرای سیاست‌های پولی و ارزی دارند؛ مانند بانک چین.

 بانک‌های تجاری (Commercial Banks): بانک‌هایی که به عنوان بانک‌های تجاری عمل می‌کنند و خدمات مختلفی از جمله حساب‌های بانکی، وام‌ها و خدمات اعتباری ارائه می‌دهند؛ مانند بانک صنعت و ساخت چین (ICBC) و بانک زراعت چین (ABC).

بانک‌های دولتی (State-Owned Banks): بانک‌هایی که در مالکیت یا کنترل دولت هستند؛ به طور مثال، بانک مسکن چین.

بانک‌های خصوصی (Private Banks): بانک‌هایی که به صورت خصوصی تأسیس شده‌اند و مالکیت غیردولتی دارند.

بانک‌های تجارت خارجی (Foreign Trade Banks): بانک‌هایی که بیشترین فعالیت خود را در زمینه تجارت خارجی و تسهیل معاملات بین‌المللی انجام می‌دهند؛ به عنوان مثال، بانک تجارت خارجی چین (Bank of China International).

این تقسیمات ممکن است توسط سایر عوامل نظیر اندازه، منطقه فعالیت و نوع خدمات ارائه شده تکمیل شود.

بزرگترین بانک چینی "بانک صنعت و ساخت چین" یا به اختصار "ICBC" (Industrial and Commercial Bank of China)   یکی از  بزرگترین و پرسود‌ترین بانک های جهان است و در زمینه‌های مختلف بانکداری، مالی و خدمات مالی فعالیت دارد.

این بانک دارای شعب و شبکه خدماتی گسترده در داخل و خارج از چین است.

بیشتر بانک‌های معروف چیین دارای شعب و دفاتر در سراسر کشور هستند اما برخی از شهرهای اصلی که میزبان بانک‌های بزرگ چین هستند عبارتند از:

۱. شانگهای:

   - بانک صنعت و ساخت چین (Industrial and Commercial Bank of China - ICBC)

   - بانک مسکن چین (China Construction Bank - CCB)

   - بانک زراعت چین (Agricultural Bank of China - ABC)

۲. پکن:

   - بانک چین (Bank of China)

   - بانک صنعت و ساخت چین (ICBC)

   - بانک مسکن چین (CCB)

   - بانک زراعت چین (ABC)

۳. شنژن:

   - بانک صنعت و ساخت چین (ICBC)

   - بانک مسکن چین (CCB)

   - بانک زراعت چین (ABC)

توسعه بانکداری در شهرهای بزرگ مانند شانگهای، پکن و شنژن به‌عنوان مراکز مالی و اقتصادی مهم چین نقش اساسی داشته و بانک‌ها در این شهرها فعالیت‌های اصلی خود را دارند.

قابل توجه آنکه بسیاری از بانک‌های چینی بسته های شخصی‌سازی شده به مشتریان ارائه می‌دهند که این پکیج‌ها معمولاً بر اساس نیازها و ترجیحات خاص مشتریان طراحی شده ،همانند حساب بانکی شخصی‌سازی یعنی انتخاب انواع حساب‌های بانکی با مزایای خاص و شرایط سازگار با نیازهای فردی.

همچنین کارت اعتباری با ویژگی‌های خاص یعنی  صدور کارت‌های اعتباری با امکانات و ویژگی‌های متنوع نظیر تخفیف‌ها، پاداش‌ها و سقف برداشت نقدی خاص و خدمات مشاوره مالی شخصی یعنی  ارائه خدمات مشاوره در زمینه مدیریت مالی، سرمایه‌گذاری،و برنامه‌ریزی مالی و به علاوه تخفیف‌ها و امتیازات ویژه یعنی ارائه تخفیف‌ها، امتیازات یا پاداش‌های خاص به مشتریان با توجه به فعالیت‌ها و معاملات آنها.

 دسترسی به امکانات منحصر به فرد یعنی ارائه دسترسی به امکانات اختصاصی نظیر خدمات بین‌المللی، بیمه و خدمات اضافی و همچنین ارائه خدمات پشتیبانی و خدمات مشتریان ویژه با رویکرد شخصی‌سازی و به‌روزرسانی.

این بسته  ها  با هدف جلب و نگه‌داری مشتریان و ارتقای تجربه آنها در فرآیند بانکداری طراحی می‌شوند.

بسیاری از بانک‌های چینی شرکت‌های بیمه نیز دارند یا در بخش بیمه فعالیت می‌کنند.

این بانک‌ها اغلب دارای بخش‌های وابسته به بیمه یا معاونت‌های مرتبط با خدمات بیمه هستند.

به عنوان مثال بانک چین (Bank of China) دارای بخش بیمه به نام "بیمه چین" (China Life Insurance) است که یکی از بزرگترین شرکت‌های بیمه در جهان است.

همچنین بانک صنعت و ساخت چین دارای شرکت بیمه به نام  "ICBC Insurance" بوده که  فعالیت‌های بیمه ای را انجام می‌دهد .

بانک مسکن چین  نیز دارای بخش بیمه با نام "CCB Life Insurance" است.

در کل، تقاطع بین بانکداری و بیمه در چین رایج بوده و بسیاری از بانک‌ها خدمات بیمه ای را نیز ارائه می‌دهند.

گزارش ها نشان می دهد که بانک‌ها و نهادهای مالی چین به حوزه رمزارزها (Cryptocurrencies) وارد شده‌اند. 

اما باید توجه داشت که حکومت چین در گذشته نگرانی‌هایی نسبت به استفاده از رمزارزها توسط برخی از بخش‌های اقتصادی و امنیت مالی بیان کرده و تعدیل‌هایی را در این زمینه اعمال کرده است.

در سال‌های اخیر، چین به ممنوعیت معاملات رمزارزها و ICOها (پیشنهاد اولیه سکه) پرداخته و تعدیلاتی برای کنترل استفاده از رمزارزها اعمال کرده است. 

برخی از بانک‌ها همچنان به عنوان تجارت‌گران به مشتریان خود خدمات مربوط به رمزارزها را ارائه می‌دهند، اما توجه به تغییرات قوانینی و نظارتی در این زمینه ضروری است.