صنعت لیزینگ پتانسیل بالایی برای رشد و توسعه دارد

به گزارش چابک آنلاین، مجتبی بنی طبا افزود: در کشورهای توسعه یافته، لیزینگ یکی از ابزارهای اصلی تأمین مالی در بخش های مختلف است.

به عنوان مثال صنعت لیزینگ در آمریکا حدود ۲۰٪ از کل تأمین مالی تجهیزات و داراییهای ثابت را شامل میشود و یا در آلمان و اتحادیه اروپا بیش از ۴۰٪ از تجهیزات صنعتی و ناوگان حمل ونقل از طریق لیزینگ تأمین میشود.

وی گفت: در ایران اما، به دلیل کمبود منابع مالی، قوانین محدودکننده، و عدم توسعه بازار ثانویه لیزینگ، این صنعت در مقایسه با این کشورها بسیار کوچکتر است.

الزامات و پیش نیازهای رشد و توسعه صنعت

مجتبی بنی طبا در خصوص الزامات و پیش نیازهای توسعه صنعت لیزینگ گفت: برای توسعه و رشد صنعت لیزینگ در ایران چند پیشنیاز اساسی وجود دارد. یکی از این پیش نیازها، اصلاح و بهبود قوانین و مقررات مربوط به صنعت لیزینگ در راستای حمایت از این صنعت و شفاف سازی وضعیت حقوقی قراردادهای لیزینگ در کشور است. 

از سوی دیگر بهبود تأمین مالی شرکت های لیزینگی و ایجاد دسترسی به منابع مالی ارزانتر می تواند تاثیر زیادی در توسعه این صنعت داشته باشد. 

به عنوان مثال شرکت های لیزینگ در دنیا برای جذب سرمایه از بازار سرمایه، معمولاً از ابزارهای مختلفی مانند اوراق بهادار و به شکل های مختلفی مانند اوراق قرضه، یا اوراق اجارهای و یا اوراق با پشتوانه دارایی استفاده می کنند. 

در اینگونه روش ها، شرکت های لیزینگ دارایی هایی مانند قراردادهای اجارهای یا وام های خودرو را به مجموعهای از اوراق بهادار تبدیل کرده و آنها را در بازارهای مالی میفروشند.

این اوراق میتوانند برای سرمایه گذاران جذاب باشند زیرا عموماً درآمد ثابت و ریسک کمتری نسبت به اوراق دیگر دارند اما همه این موارد نیازمند اصلاح قوانین و مقررات است. 

مدیرعامل شرکت لیزینگ اعتماد در ادامه افزود: از سوی دیگر افزایش آگاهی عمومی درباره مزایای لیزینگ، ارائه آموزش های تخصصی به مدیران و مشتریان و تبلیغات و اطلاع  رسانی گسترده برای پذیرش بیشتر لیزینگ هم می تواند به رشد و توسعه این صنعت کمک کند. 

البته از این موضوع هم نباید غافل شد که توسعه و ایجاد تنوع در محصولات لیزینگ مانند لیزینگ مسکن، تجهیزات پزشکی، کشاورزی، و فناوری و ارائه مدلهای جدید مانند لیزینگ عملیاتی و مالی هم در توسعه این صنعت موثر است.

دراین بین بهرهگیری از فناوری های نوین برای بهینهسازی فرآیندهای لیزینگ از اهمیت بسیاری برخوردار است زیرا در حال حاضر  آنلاین بودن و ارائه و دریافت خدمات راحت تر به یک هدف اصلی برای مردم تبدیل شده است و نیاز است که صنعت لیزینگ در این حوزه  بیشتر تلاش کند. 

موانع و چالش های توسعه صنعت لیزینگ   

مدیرعامل شرکت لیزینگ اعتماد درباره موانع توسعه صنعت لیزینگ گفت: مشکلات قانونی و در مواردی نبود قوانین جامع و شفاف و عدم هماهنگی بین نهادهای نظارتی مانند بانک مرکزی و سازمان بورس می تواند مانعی برای توسعه صنعت لیزینگ در کشور باشد. 

درعین حال عدم دسترسی آسان به منابع مالی برای شرکت های لیزینگی، کمبود سرمایه گذاری در این حوزه، ریسک نکول و گاهی عدم امکان استعلام اعتباری دقیق مشتریان و مشکلات در بازپسگیری دارایی های لیزینگی از مشتریان بدحساب باعث افزایش هزینه های شرکت های لیزینگی می شود. 

از طرف دیگر کاهش توان خرید مشتریان و کاهش تقاضا برای لیزینگ و نوسانات ارزی، تأمین مالی خارجی را با چالش مواجه میکند که این هم یکی دیگر از موانع توسعه صنعت لیزینگ است. 

در این بین مردم و کسبوکارها هنوز لیزینگ را بهعنوان یک ابزار مالی مؤثر نمیشناسند و برخی افراد به غلط لیزینگ را بهعنوان نوعی وامگیری گرانقیمت تصور می کنند. 

راهکارهایی برای رشد و توسعه صنعت لیزینگ   

مجتبی بنی طبا با اشاره به اصلاح و تقویت قوانین و مقررات، تدوین قانون جامع لیزینگ با همکاری بانک مرکزی و مجلس گفت: کاهش موانع اداری برای ثبت قراردادهای لیزینگ و تعیین استانداردهای حقوقی برای بازپسگیری داراییهای لیزینگی می تواند به رشد این صنعت کمک کند. 

وی افزود: بهبود تأمین مالی و جذب سرمایه، تشویق سرمایهگذاری خارجی در صنعت لیزینگ و توسعه فناوری در صنعت لیزینگ هم می تواند مسیر رشد و توسعه این صنعت را هموار کند. 

به عنوان نمونه، راهاندازی پلتفرمهای دیجیتال برای فرآیندهای لیزینگ، استفاده از هوش مصنوعی برای اعتبارسنجی مشتریان و اجرای قراردادهای هوشمند مبتنی بر بلاکچین تاثیری قابل توجه بر رشد صنعت لیزینگ خواهد داشت. 

تاثیر توسعه صنعت لیزینگ بر رفاه و آسایش مردم 

بنی طبا معتقد است توسعه صنعت لیزینگ به افزایش قدرت خرید مردم، آن هم در شرایط تورمی کشور بسیار موثر است و کمک میکند تا امکان خرید داراییها با پرداخت اقساطی را برای مردم فراهم نماید. 

وی افزود: صنعت لیزینگ کمک میکند تا مردم کمتر به پرداخت نقدی برای خرید خودرو، مسکن و کالاهای گرانقیمت نیاز داشته باشند. درعین حال کسب وکارهای کوچک و متوسط که نقش کلیدی در رشد اقتصادی دارند، معمولاً دسترسی محدودی به منابع مالی دارند. در این بین صنعت لیزینگ میتواند به این کسبوکارها کمک کند تا با تأمین تجهیزات، ماشینآلات و وسایل نقلیه موردنیاز، به فعالیت خود ادامه دهند و گسترش یابند.

صنعت لیزینگ امروزه تنها محدود به خودرو نیست و در بخش های مختلفی مانند مسکن، تجهیزات پزشکی، کشاورزی، انرژی های تجدیدپذیر و فناوری های پیشرفته گسترش یافته است.

مدیرعامل شرکت لیزینگ اعتماد افزود: لیزینگ بهعنوان یک روش تأمین مالی، ریسک نکول و مشکلات بازپرداخت را در مقایسه با وامهای بانکی کاهش میدهد، زیرا شرکت های لیزینگ میتوانند مالکیت دارایی را تا پایان دوره لیزینگ حفظ کنند.

این موضوع باعث افزایش امنیت سرمایهگذاری و کاهش خسارات مالی میشود.

رشد صنعت لیزینگ باعث ایجاد فرصتهای سرمایهگذاری جدید در بازارهای مالی میشود. انتشار اوراق بهادار لیزینگ و جذب سرمایهگذاران در این حوزه میتواند به بهبود وضعیت اقتصادی و کاهش وابستگی به منابع بانکی کمک کند.

همچنین رشد صنعت لیزینگ باعث کاهش فشار بر بانک ها برای اعطای تسهیلات می شود و علاوه بر افزایش گردش مالی و رشد اقتصادی، فرصتهای جدیدی را برای سرمایه گذاری ایجاد می کند. 
 

موضوعات مهم قابل بررسی در همایش ملی صنعت لیزینگ 

مدیرعامل شرکت لیزینگ اعتماد گفت: بررسی نقش لیزینگ در توسعه اقتصادی ایران و بررسی مدلهای موفق لیزینگ در جهان و امکان سنجی اجرای آنها در ایران از جمله موضوعات مهمی است که می تواند در همایش ملی صنعت لیزینگ مطرح شود.

وی افزود: با توجه به حضور جدی فناوری در صنایع مختلف، می توان به نقش فناوری های نوین (بلاکچین، هوش مصنوعی) در بهینهسازی خدمات لیزینگ پرداخت. 

از آنجاییکه فعالان صنعت لیزینگ کشور دراین مراسم حضور دارند، می توان به راهکارهای بهبود قوانین و مقررات صنعت لیزینگ در کشور پرداخت.  

مساله مدیریت ریسک و بهینه سازی فرآیندهای اعتباری در شرک تهای لیزینگی، روش های نوین تأمین مالی و جذب سرمایه برای شرکتهای لیزینگی، توسعه لیزینگ در بخش های جدید، چالش های اقتصادی و تأثیر آن بر صنعت لیزینگ هم از جمله موضوعات مهمی است که می توان به آن پرداخت.

شایان ذکر است «همایش ملی صنعت لیزینگ و تامین مالی» با موضوع «چشم انداز صنعت لیزینگ و تنظیم گری» توسط پژوهشکده پولی و بانکی بانک مرکزی، در روز یکشنبه ۲۸ بهمن ۱۴۰۳ در مرکز همایش های بانک مرکزی برگزار خواهد شد.