پوست اندازی بانکداری جهانی در مسیر تحولات تکنولوژیکی

چابک آنلاین، بهاره تاجرباشی، با استفاده از فناوری‌های نوین، انجام تراکنش‌ها به سرعت و بدون مشکل امکان‌پذیر شده و مشتریان توانایی دسترسی به حساب‌های خود را بهبودیافته می‌بینند.

به عبارتی، تکنولوژی به ایجاد خدمات بانکداری آنلاین منجر شده که افراد را قادر به مدیریت مالی خود از هر نقطه‌ای از جهان می‌کند.

این تحول در نحوه ارتباط مشتریان با بانک‌ها، افزایش امنیت تراکنش‌ها و ارائه خدمات نوآورانه از طریق پلتفرم‌های دیجیتال را امکان‌پذیر کرده است.

البته، دراین تغییرات اثرات منفی نیز وجود دارد.

افزایش حجم داده‌ها و چالش‌های امنیتی مرتبط با اطلاعات حساب‌های بانکی از جمله چالش‌هایی هستند که نیازمند راهکارهای نوین برای حفاظت از اطلاعات حساس بانکی هستند.

 به طور کلی، تکنولوژی در حوزه بانکداری همچنان به عنوان یک عامل اصلی تغییر و تحولات مداوم شناخته می‌شود.

گزارش ها نشان می دهد که تغییر در مدل کسب و کار بانک‌ها با تکنولوژی‌های نوین از دهه 1990 میلادی آغاز شد.

این دهه با ظهور اینترنت و انتشار گسترده تکنولوژی اطلاعات و ارتباطات (ICT) به عنوان دوره آغازین تغییرات عمده در حوزه بانکداری محسوب می‌شود.

با گسترش اینترنت و پیشرفت فناوری، بانک‌ها اجتناب‌ناپذیر در معرض فرآیند دیجیتالی‌سازی و نوآوری‌های مختلف قرار گرفتند.

یکی از موضوعات مهم و اساسی این تغییرات،ایجاد بانکداری آنلاین و ارائه خدمات مالی به صورت الکترونیکی بود.

این تکنولوژی‌ها به بانک‌ها این امکان را دادند تا از فرآیند تراکنش‌های مالی، مدیریت حساب‌ها و ارتباط با مشتریان در محیط آنلاین بهره‌مند شوند.

ناگفته پیداست که استفاده از تکنولوژی نوین، به خصوص هوش مصنوعی  در حوزه بانکداری به نحوه عملکرد و ارائه خدمات به شدت تأثیر گذار بوده است.

یکی از اصلی‌ترین تأثیرات هوش مصنوعی درخدمات بانکداری، بهبود فرایندهای تصمیم‌گیری و پیش‌بینی مالی است. الگوریتم‌های هوش مصنوعی قادر به تحلیل حجم زیادی از داده‌ها و الگوهای مالی هستند و این امکان را فراهم می‌کنند تا بانک‌ها بهترین تصمیمات را در زمینه‌هایی مانند اعطای وام، مدیریت ریسک و پیش‌بینی رفتارمشتریان اتخاذ کنند.

به عبارت بهتر هوش مصنوعی در بهبود تجربه مشتری نقش مهمی ایفا می‌کند و سیستم‌های گفتاری هوشمند و ربات‌های چت با استفاده از هوش مصنوعی، مشتریان را قادر به انجام تراکنش‌ها، درخواست اطلاعات و حل مشکلات خود می‌کنند.

این تکنولوژی‌ها به بانک‌ها این امکان را می‌دهند تاخدمات را به شکل سریعتر و دقیق‌تر ارائه کنند و باعث ارتقای رضایت مشتریان و تفاوت آنها با رقبا می شوند.

کمتر کسی است که نداند تحولات در روش‌های ارتباط با مشتریان با بهره‌مندی از تکنولوژی مدرن، به طور چشمگیری تجربه مشتریان را تغییر داده و یکی از نخستین تحولات استفاده از سیستم‌های گفتاری هوشمند و هوش مصنوعی در فرآیند ارتباط با مشتریان است.

این سیستم‌ها به شرکت‌ها این امکان را می‌دهندتا با مشتریان به صورت خودکار و در هر زمانی در تعامل باشند، اطلاعات را جمع‌آوری کرده و نیازهای آنها را بهبود بخشند.

بدون شک، ارائه پلتفرم‌های مدرن برای ارتباط مشتریان ازجمله تغییرات مهم است.

اپلیکیشن‌های موبایل بانکی، پرتال‌های وب و رسانه‌های اجتماعی ابزارهایی هستند که به مشتریان این امکان را می‌دهند تا به راحتی با بانک‌ها در ارتباط باشند.

تراکنش‌های مالی را انجام دهند و از خدمات مختلف بانکی بهره‌مند شوند.

این تکنولوژی‌ها نه تنها به مشتریان این امکان را می‌دهند تا به سرعت و به‌روز اطلاعات مالی خود را مدیریت کنند، بلکه با افزایش دسترسی و راحتی در تعامل با بانک ها، ارتباطات بانک با مشتریان را بهبود می‌بخشند.

تحولات در روش‌های ارتباط با مشتریان با وجود تمام فرصت‌هایی که ایجاد می‌کنند، همچنان چالش‌های خود را نیز در بردارند.

یکی از چالش‌های مهم ، چالش امنیتی در اطلاعات بانکی است که با افزایش اتصالات دیجیتال و انتقال اطلاعات حساس در فضای آنلاین به وجود آمده است.

حفظ حریم خصوصی مشتریان و جلوگیری از حملات سایبری اهمیت بسزایی پیدا کرده و بانک‌ها ملزم به توسعه سیستم‌های امنیتی پیشرفته برای حفاظت از اطلاعات مشتریان خود هستند.

همچنین، چالش مدیریت حجم عظیم داده‌ها نیز یکی از  ابعاد مهم است.

با اینکه تحولات تکنولوژیکی به بانک‌ها امکان پردازش و تحلیل دقیق داده‌های بزرگ را می‌دهد، اما مدیریت بهینه این حجم از اطلاعات همچنان یک چالش مهم است.

به کمک ابزارهای هوش مصنوعی و تحلیل داده، بانک‌ها می‌توانند از این داده‌ها برای ارائه خدمات بهتر، پیش‌بینی نیازهای مشتریان و بهبود فرآیندهای خود استفاده کنند، اما همچنان نیاز به مدیریت موثر این داده‌ها و حفظ کیفیت آنها وجود دارد.

بانک‌ها برای تطابق با تحولات تکنولوژیکی و تأثیرات آن بر صنعت بانکداری به استراتژی‌های نوآورانه تجهیز شده‌اند واولین استراتژی به کارگیری تکنولوژی هوش مصنوعی و تحلیل داده‌ها برای بهبود فرآیندهای تصمیم‌گیری و پیش‌بینی نیازهای مشتریان است.

زیرا با این رویکرد، بانک‌ها می‌توانند بهترین خدمات را ارائه دهند.

به موقع به نیازهای مشتریان پاسخ دهند و تجربه مشتری را بهبود بخشند.

همچنین، سرعت در ارائه خدمات و تصمیم‌گیری به وسیله الگوریتم‌های هوش مصنوعی، از مهمترین عوامل تأثیرگذار بر رقابت‌پذیری بانک‌ها است.

استراتژی دوم، توسعه اپلیکیشن‌های موبایل و سایر پلتفرم‌های دیجیتال است که به مشتریان امکان انجام تراکنش‌ها، مدیریت حساب‌ها و ارتباط با بانک را از هر کجا که هستند، فراهم می‌کند.

این افزایش دسترسی و راحتی در تعامل با بانک، نقش بسزایی در افزایش رضایت مشتریان و جلب مشتریان جدید ایفا می‌کند.

در عین حال، افزونگی سیستم‌ها به شدت نیازمند حفظ امنیت اطلاعات مشتریان است تا از هرگونه تهدید امنیتی جلوگیری شود.

سومین استراتژی به بهره‌گیری از خدمات مشتری مبتنی بر هوش مصنوعی می‌پردازد.

این امر شامل استفاده از ربات‌های چت و سیستم‌های گفتاری هوشمند برای ارتباط فوری و پاسخگویی به سوالات مشتریان می‌شود که این استراتژی منجر به بهبود تجربه مشتری، کاهش زمان انتظار و افزایش اثربخشی در ارتباط با مشتریان می شود.

درنتیجه به تقویت رقابت‌پذیری بانک در بازار مالی کمک می‌کند.

گفته می شود که بانک های جی.پی.مورگان چیس، سیتی بانک و  HSBC، برخی از بانک‌های جهانی مشهور به عنوان پیشرو در بهره‌گیری از تکنولوژی هستند.

بانک جی.پی. مورگان چیس، یکی از بزرگترین بانک های جهان است که به فراگیری تکنولوژی های نوین برای ارتقاء خدمات مالی و تجربه مشتریان معروف است.

سیتی بانک نیز در جهت استفاده از هوش مصنوعی و پلتفرم های دیجیتال برای بهبود خدمات به مشتریان پیشرو بوده و دارای حضور جهانی است.

HSBC  یک بانک بین المللی است که مرکز اصلی آن در انگلیس است .

اما تاریخچه اصلی آن به انشعاب از بانکی با همین نام در هنگ کنگ و شانگهای چین بر می گردد که در بسیاری از کشورها حضور دارد و خدمات مالی را به افراد و شرکت ها در سراسر جهان ارائه می دهد.

این بانک نیز با بهره گیری از تکنولوژی های نوین در زمینه بانکداری دیجیتال امور مالی را به مشتریان خود ارائه می دهد.

اما در آخر، آشکار است که تغییرات تکنولوژیکی در حوزه بانکداری تأثیرات عمیق و قابل ملاحظه‌ای بر این صنعت داشته به‌ویژه، بهره‌گیری از هوش مصنوعی، تحلیل داده‌ها و پلتفرم‌های دیجیتال، بانک‌ها را قادر به ارائه خدمات نوآورانه و بهبود تجربه مشتریان کرده است.

به‌طور کلی، بانک‌ها با استفاده از تکنولوژی نوین توانسته‌اند از چالش‌ها به عنوان فرصت‌ها بهره‌مند شوند و محیطی دیجیتال و پویا را در خدمت مشتریان خود ایجاد کنند.

این نتایج نشان می‌دهد که بانکداری نوین به عنوان یک نهاد حیاتی در اقتصاد جهانی، با تطابق با تحولات تکنولوژیکی، می‌تواند بهبود یافته و به عنوان یک نمونه پیشرفته از خدمات مالی به مشتریان خود خدمت کند.