بخش قابل توجهی از تخلفات شبکه فروش از طریق شرکت‌ها قابل حل است

چابک آنلاین، زهرا نامداری، "مهرداد رضایی" در گفت‌وگو با خبرنگار چابک آنلاین، با تاکید بر"اهمیت و جایگاه شبکه فروش در صنعت بیمه" گفت: حدود 70 درصد پرتفوی تولیدی بیمه کشور توسط شبکه فروش (نمایندگان و کارگزاران رسمی بیمه) بوده و تولید این میزان پرتفوی با توجه به شرایط اقتصادی و میزان ضریب نفوذ بیمه درکشور کار ساده‌ای نیست.

وی، با استناد به آیین‌نامه شماره 75  گفت که شرکت‌های بیمه‌ای یک سری از اختیارات خود در صدور و پرداخت خسارت را می‌توانند به نماینده‌گان خود واگذار کنند و ماده 25 همین آیین نامه، تطبیق نماینده با آیین نامه مذکور را برعهده شرکت‌های بیمه‌ای گذاشته، بنابراین اینکه نمایندگان تا چه حدبا استانداردهای موجود تطبیق دارند به خود شرکت بیمه واگذار شده‌است.

مدیرکل نظارت برشبکه خدمات بیمه‌ای بیمه مرکزی تصریح کرد که "قریب به 64 هزار نماینده حقیقی، حقوقی جنرال و نماینده فروش بیمه‌های زندگی در سطح کشور فعال بوده که نظارت مستقیم بر عملکرد این نمایندگان بر عهده شرکت‌های بیمه است، اما در عین حال آیین‌نامه این اجازه را به بیمه مرکزی داده که هر زمان بخواهد به دفتر نماینده مراجعه کرده و اسناد و سیستم آن نماینده را رصد کرده و بر فعالیت آن نظارت می‌کند.

رضایی، با بیان اینکه "شبکه فروش بیمه‌های زندگی درسال های اخیر رشد چشمگیری داشته‌اند" افزود:رشد کمی نمایندگان از یک مقطعی می‌تواند بازده منفی داشته باشد، یعنی اگر یکسری افراد غیر متخصص وارد بازار شوند که برای به‌دست آوردن درآمد، اخلاق حرفه‌ای و مسائل فنی را رعایت نکنند، نه تنها مثبت نیست بلکه ممکن است باعث نارضایتی بیمه گذاران شود.

مدیرکل نظارت بر شبکه خدمات بیمه‌ای بیمه مرکزی ادامه داد:" در یک مقطعی(از آبان سال 87 تا سال 91) جذب نمایندگی کاملا به شرکت‌های بیمه واگذار شد و پس از گذشت چهارسال ازاین موضوع نتیجه‌ای که عاید شرکت‌های بیمه شد این بود که بیشتر بحث آموزش و آزمون را جدی نگرفتند و در مسیری رفتند که فقط از نظر کمی تعداد نمایندگان آنها افزایش یافت و طی این مدت تعداد نمایندگان از نظر کمی 4 برابر شدند یعنی از 8500 نماینده به 33 هزار نماینده رسید.

رضایی ادامه داد: پس از این 4 سال بیمه مرکزی و شورای‌عالی بیمه به این نتیجه رسیدند که این تصمیم، آنها را به سر منزل مقصود نمی‌رساند و نهایتا در سال 91 آیین نامه تغییر کرد و تصمیم بر این شد که برای تمام افرادی که طی آن مدت نمایندگی گرفته بودند آزمون مجدد برگزار شود.

مدیرکل نظارت برشبکه خدمات بیمه‌ای بیمه مرکزی به شرکت‌های بیمه توصیه کرد که "در مراحل مصاحبه‌ متقاضیان نمایندگی دقیق عمل کنند و از افراد متخصص استفاده کنند تا افرادی را که می‌خواهند جذب کنند شرایط اولیه را به عنوان فروشنده داشته باشند."

رضایی با بیان اینکه "بیمه مرکزی 22 مجوز به موسسات آموزشی در سراسر کشور داده است" گفت: "قبولی در آزمون آداب یک سنجش مقدماتی است و مشارکت در دوره‌های آموزشی و ارتباط با اساتید برای نمایندگان اهمیت بسیاری دارد البته سطوح دوره‌های آموزشی متفاوت است، بعضی از موسسات کیفیت خوبی داشته اما برخی دیگر از کیفیت آموزش غافل شده و به همین دلیل تعلیق پروانه شده‌اند.

به گفته وی "عمده دلیل ضعف عملکردی نمایندگان به شرایط جذب آنها برمی‌گردد زیرا ممکن است یک نماینده نمره 100 از آزمون آداب بگیرد اما از نظر روانشناختی قابلیت فروشندگی بیمه را نداشته باشد چرا که ظرفیت یک فروشنده بیمه باید بسیار بالا باشد تا بتواند یک کالای غیر ملموس را به دور از زیر پا گذاشتن اخلاق بفروشد."

رضایی خاطرنشان کرد که: براساس بررسی‌ها و مطالعاتی که داشتیم، بخش قابل توجهی از تخلفات شبکه فروش از طریق شرکت‌های بیمه قابل حل است، اگر آنها از نظر فنی و رعایت اخلاق حرفه‌ای عملکرد مناسب و دقیقی داشته داشته باشند تخلفات شبکه فروش به شدت کاهش پیدا می‌کند."

مدیرکل نظارت بر شبکه خدمات بیمه‌ای بیمه مرکزی  گفت که "به  چند شرکت بیمه در خصوص شبکه فروش و نحوه نظارت بر آنها اخطار داده‌ شده است".

وی افزود: نمایندگان تحت نظارت مستقیم خود شرکت‌های بیمه هستند و بیمه مرکزی برروی شرکت‌های بیمه نظارت می‌کند و تنها جایی که یک نماینده می‌تواند به صورت مستقیم با بیمه مرکزی در ارتباط باشد حوزه هیات حل اختلاف است که اگر با شرکت بیمه خود مشکل داشت با استناد به ماده 20 آیین نامه 75 می تواند مستقیما با بیمه مرکزی در ارتباط باشد."

رضایی تصریح کرد: بیمه مرکزی از طریق پذیرش، آزمون، شاخص‌های سنهاب، سامانه شکایات نمایندگان و شکایت‌های موردی و بازدیدهای میدانی، شبکه فروش را رصد می‌کند و اگر تخلف یک نماینده محرز شود به شرکت بیمه تذکر لازم داده می‌شود تا پرونده را به کمیته موضوع 21 آیین نامه 75 برده و برخوردهای لازم را انجام دهد."

وی افزود: "اگر بیمه مرکزی متوجه شودکه یک شرکت بیمه‌ای این مساله را جدی نگرفته و به ناحق از نماینده خود دفاع می‌کند، پرونده  به کمیته انضباطی شبکه خدمات بیمه‌ای ارجاع می شود، در این کمیته 5 نفر از مدیران بیمه مرکزی حضور داشته و در آنجا موضوع بررسی شده و تصمیم نهایی به شرکت بیمه ابلاغ می‌شود."

رضایی عنوان کرد: زمانی هم که یک نماینده با شرکت بیمه خود به چالش برسد به بیمه مرکزی مراجعه می‌کند و از دل آن پرونده چندین مورد تخلف برای نهاد ناظر محرز می‌شود که با آنها در جایگاه خودش برخورد خواهد شد.

وی گفت: چندی پیش بیمه مرکزی متوجه مشکل در پرونده یکی ازکارگزاری‌ها شد، این کارگزاری بدهی چند میلیاردی به چند شرکت بیمه داشت و جالب اینکه در پیگیری‌های بیمه مرکزی شرکت‌های بیمه تمایلی به پاسخگویی نداشتند چراکه قصور آن  شرکت ها‌ سبب تخلف این کارگزاری شده بود.

حرکت شبکه فروش به سمت استارت آپ‌ها اختیار نیست بلکه یک ضرورت است

مدیرکل نظارت بر شبکه خدمات بیمه ای با شاره به اینکه " حرکت شبکه فروش به سمت استارت آپ‌ها اختیار نیست بلکه یک ضرورت است" گفت: "در شبکه فروش صنعت بیمه افراد بسیار توانمندی دیده می‌شوند و توقع ما از آنها این بود که برای ورود استارت آپ ها به عرصه شبکه فروش خود پیشقدم شوند.

رضایی نگاه نهاد ناظر به مقوله استارت‌آپ‌ها را رویکردی مثبت دانست و افزود: بیمه مرکزی پیش‌نویس آیین نامه کارگزاری‌های آنلاین را تهیه کرده و در حال حاضر مراحل نهایی آن طی می‌شود.

 وی گفت "فعالیت استارت‌آپ‌های بیمه‌ای را نزدیکتر به مقوله کارگزاری دیدیم و افرادی که می‌خواهند در این مقوله فعالیت کنند پس از تصویب این آیین نامه در شورای‌عالی بیمه می‌توانند از بیمه مرکزی پروانه کارگزاری دریافت کنند."