چگونه APIهای باز (Open API) نوآوری در فناوری بیمه را سرعت می‌بخشند؟

در دنیای مدرن دیجیتال، مفاهیم Open API و Open Data نقشی کلیدی در تحول دیجیتال و ارتقاء نوآوری و فناوری ایفا می‌کنند. پیش‌تر در مقاله‌ای تحت عنوان «API باز (Open API) چیست؟ مزایا، چالش‌ها و بینش‌های استراتژیک» به بررسی ماهیت و مفهوم این نوع APIها پرداختیم. حال در این مقاله، این مفاهیم را با تمرکز بر صنعت بیمه با نگاهی عمیق‌تر تحلیل خواهیم کرد.

صنعت بیمه به‌طور سنتی نسبت به پذیرش فناوری‌های نوین و نوآوری‌ها کند عمل کرده است. اما ظهور APIهای باز در سال‌های اخیر، راه را برای موجی جدید از نوآوری و پیشرفت فناوری در این صنعت هموار ساخته است. APIهای باز به نرم‌افزارهای مختلف این امکان را می‌دهند که به راحتی با یکدیگر ارتباط برقرار کرده و داده‌ها را به اشتراک بگذارند.

این مسئله منجر به توسعه محصولات و خدماتی شده که شیوه عملکرد شرکت‌های بیمه و نحوه خدمت‌رسانی به مشتریان را دگرگون کرده‌اند. از چت‌بات‌هایی که خدمات پشتیبانی فوری ارائه می‌دهند گرفته تا پلتفرم‌هایی که پیشنهادهای شخصی‌سازی‌شده برای بیمه‌نامه‌ها ارائه می‌کنند، APIهای باز به شکل وسیعی صنعت بیمه را تغییر داده‌اند. هدف این مقاله بررسی چگونگی این انقلاب در صنعت بیمه و فرصت‌های هیجان‌انگیزی است که پیش روی بیمه‌گران، مشتریان و شرکت‌های فناوری قرار گرفته است.

تعریف و کارکرد APIهای باز

API یا رابط برنامه‌نویسی کاربردی[1]، مجموعه‌ای از قوانین و پروتکل‌هاست که به نرم‌افزارهای مختلف امکان می‌دهد با یکدیگر تعامل داشته باشند، داده‌ها را به اشتراک بگذارند و به قابلیت‌هایی دسترسی پیدا کنند که در حالت عادی برایشان فراهم نیست. API به عنوان واسطه‌ای میان دو نرم‌افزار عمل کرده و اجازه می‌دهد داده‌ها به صورت لحظه‌ای منتقل شوند.

APIهای باز (Open API) همان‌طور که از نامشان پیداست، به صورت عمومی و بدون محدودیت در دسترس هستند و همه می‌توانند به آن‌ها دسترسی یابند. این APIها برای توسعه‌دهندگان فرصتی فراهم می‌کنند تا برنامه‌ها و خدمات نوینی بر پایه نرم‌افزارهای موجود ایجاد کنند. این امر در صنعت بیمه باعث شتاب در نوآوری و رشد شده است، زیرا توسعه‌دهندگان می‌توانند محصولات و خدماتی تولید کنند که به‌طور خاص برای رفع نیازهای مشتریان طراحی شده‌اند.

نقش کلیدی APIهای باز در صنعت بیمه

در مسیر تحول دیجیتال صنعت بیمه، تنها پذیرش فناوری‌های نوین کافی نیست؛ بلکه این تحولات نیازمند بازاندیشی و طراحی مجدد فرآیندهای بیمه‌گری نیز هستند. APIهای باز در این دگردیسی دیجیتال نقش بسیار مهمی را ایفا می‌کنند. آن‌ها به بیمه‌گران این توانایی را می‌دهند که به‌طور مؤثر با شرکای خارجی، استارتاپ‌ها، ارائه‌دهندگان فناوری بیمه‌ای (اینشورتک‌ها) یا فناوری مالی (فین‌تک‌ها) و خدمات شخص ثالث ارتباط برقرار کنند. APIهای باز به عنوان واسطه ارتباطی به سیستم‌های نرم‌افزاری مختلف اجازه می‌دهند با پیروی از قوانین مشخص، با یکدیگر تعامل کرده و داده‌ها را به اشتراک بگذارند و معمولا به‌طور عمومی در دسترس هستند.

به عنوان نمونه، APIهای باز یک شرکت بیمه می‌تواند با ارائه‌دهندگان داده به‌گونه‌ای ادغام شود که ریسک‌ها با دقت بیشتری ارزیابی شوند، راه‌حل‌های خلاقانه‌ای برای پردازش مطالبات ارائه گردد یا تجربه مشتریان از طریق ویژگی‌هایی مانند چت‌بات‌ها و اپلیکیشن‌های موبایلی بهبود یابد.

پلتفرم‌های بیمه‌ای مجهز به API می‌توانند به تسهیل ایجاد یک اکوسیستم بیمه‌ای انعطاف‌پذیرتر، مشتری‌مدارتر و رقابتی‌تر کمک کنند و این امر به وضوح به سود صنعت بیمه و مشتریان آن خواهد بود. به واقع، APIها شالوده تحول دیجیتال برای شرکت‌های بیمه هستند و به آن‌ها اجازه می‌دهند تا در محیطی که به‌سرعت در حال تحول است، تکامل یافته و موفقیت کسب کنند.

مدل «بیمه باز» یا Open Insurance یک الگوی نوین در ارائه پلتفرم‌های بیمه‌گری است که ارتباط نزدیکی با مفهومی تحت عنوان «بیمه نهفته» یا Embedded Insurance دارد، که ارائه محصولات بیمه‌ای از طریق پلتفرم‌های غیربیمه‌ای را شامل می‌شود. در این روش، بیمه‌گران از طریق اشتراک‌گذاری داده‌ها با سایر سازمان‌ها، بهره‌وری، درآمد و همکاری‌های خود را افزایش می‌دهند. این اشتراک‌گذاری عمدتا از طریق APIهای باز بیمه اجرا می‌شود که به بیمه‌گران اجازه می‌دهد محصولاتشان را با خدمات و محصولات شخص ثالث تلفیق کنند. این مدل نه تنها درآمدهای جدیدی را به ارمغان می‌آورد، بلکه روابط مستحکم‌تری را بین بخش‌های مختلف صنعت بیمه برقرار می‌کند، در حالی که خدمات ارزش افزوده بیشتری به مشتریان ارائه می‌کند.

تصویر 1 - مولفه‌های بیمه باز (Open Insurance)

مزایای APIهای باز در حوزه فناوری بیمه

APIهای باز مزایای قابل توجهی را برای شرکت‌های بیمه و مشتریان آن‌ها به همراه دارند. یکی از مزایای کلیدی APIهای باز، توانایی فراهم‌سازی دسترسی بیمه‌گران به مجموعه‌ای وسیع از داده‌ها و عملکردهاست که به‌طور عادی در دسترسشان قرار ندارد. این قابلیت به شرکت‌های بیمه کمک می‌کند تا به درک بهتر از نیازها و رفتارهای مشتریان خود برسند و محصولات و خدمات جدیدی را توسعه دهند که همخوانی بیشتری با آن نیازها داشته باشد.

APIهای باز این امکان را به شرکت‌های بیمه می‌دهند که با سایر شرکت‌ها و توسعه‌دهندگان فناوری همکاری کنند تا محصولات و خدماتی متناسب با نیاز مشتریان ایجاد کنند. این همکاری‌ها می‌تواند به بیمه‌گران کمک کند تا در بازاری که رقابت در آن بسیار شدید است باقی بمانند و خود را متمایز کنند.

نمونه‌های موفق از یکپارچگی APIهای باز در صنعت بیمه

در سال‌های اخیر، یکپارچگی‌های موفق متعددی با استفاده از API باز در صنعت بیمه انجام شده است. یکی از این موارد، استفاده از چت‌بات‌ها برای ارائه پشتیبانی لحظه‌ای به مشتریان است. چت‌بات‌ها برنامه‌های نرم‌افزاری هستند که با بهره‌گیری از پردازش زبان طبیعی و هوش مصنوعی، توانایی شبیه‌سازی مکالمه با انسان‌ها را دارند. این چت‌بات‌ها می‌توانند با مجموعه‌ای از پلتفرم‌های بیمه‌گری از جمله اپلیکیشن‌های صدور بیمه‌نامه و مدیریت خسارت یکپارچه‌سازی شوند.

نمونه‌ دیگری از یکپارچگی موفق APIهای باز در حوزه بیمه، استفاده از تحلیل داده برای فهم بهتر نیازها و ترجیحات مشتریان است. تحلیل داده‌ها کمک می‌کند با تجزیه و تحلیل اطلاعات مشتریان، الگوها و روندهایی شناسایی شود که برای توسعه محصولات و خدمات جدید مورد استفاده قرار می‌گیرند. این رویکرد می‌تواند به بیمه‌گران کمک کند تا از رقبا پیشی بگیرند و محصولاتی را ارائه دهند که با نیازهای مشتریانشان سازگاری بیشتری دارد.

چالش‌های پیاده‌سازی APIهای باز در حوزه فناوری بیمه

در حالی که APIهای باز مزایای متعددی برای صنعت بیمه ارائه می‌دهند، چالش‌هایی نیز وجود دارند که برای اجرای موفقیت‌آمیز باید بر آن‌ها غلبه کرد. یکی از مهم‌ترین چالش‌ها، نیاز به تأمین امنیت و حریم خصوصی داده‌هاست. شرکت‌های بیمه باید تضمین کنند که داده‌هایی که از طریق APIها به اشتراک گذاشته می‌شوند محافظت شده‌اند و از دسترسی غیرمجاز و سوءاستفاده جلوگیری می‌شود.

چالش دیگر، استانداردسازی APIها در سراسر پلتفرم‌ها و سیستم‌های مختلف است. شرکت‌های بیمه باید مطمئن شوند که APIهای آن‌ها با نرم‌افزارها و پلتفرم‌های گوناگون سازگار و با استانداردها و بهترین شیوه‌های صنعتی منطبق هستند.

تأثیر APIهای باز بر بهبود تجربه مشتری در صنعت بیمه

APIهای باز به طرق مختلف تجربه مشتری در صنعت بیمه را بهبود می‌بخشند. برای مثال، این APIها به شرکت‌های بیمه اجازه می‌دهند تا محصولات و خدماتی شخصی‌سازی‌شده ارائه دهند که به طور دقیق با نیازها و ترجیحات هر مشتری منطبق هستند.

این موضوع می‌تواند به افزایش رضایت و وفاداری مشتریان بینجامد و در نتیجه رشد و سودآوری شرکت‌های بیمه را بالا ببرد. علاوه بر این، APIهای باز در بهبود سرعت و کارایی فرآیندهای بیمه‌ای مانند رسیدگی به مطالبات و مدیریت بیمه‌نامه‌ها نقش مهمی ایفا می‌کنند. با خودکارسازی و ساده‌سازی این فرآیندها، شرکت‌های بیمه می‌توانند هزینه‌ها را کاهش داده و سرعت و دقت عملکرد خود را افزایش دهند.

چشم‌انداز APIهای باز در فناوری بیمه

آینده APIهای باز در صنعت بیمه بسیار امیدوارکننده به نظر می‌رسد. با ادامه پیشرفت و پذیرش فناوری‌های نوین در صنعت بیمه، APIهای باز در بهبود نوآوری و توسعه صنعت نقشی حیاتی ایفا خواهند کرد. انتظار می‌رود شرکت‌های بیمه به استفاده از APIها برای دستیابی به مجموعه‌ای گسترده‌تر از داده‌ها و قابلیت‌ها ادامه دهند و در راستای توسعه محصولاتی جدید که بهتر با نیازهای مشتریان سازگارند گام بردارند.

در سال‌های آتی، شاهد همکاری بیشتری بین شرکت‌های بیمه و شرکت‌های فناوری خواهیم بود، به گونه‌ای که این دو گروه به‌طور مشترک برای توسعه محصولات و خدمات جدیدی که بر روی پلتفرم‌ها و برنامه‌های موجود ساخته می‌شوند همکاری خواهند داشت. این همکاری‌ها نه تنها به رشد و نوآوری در صنعت بیمه کمک می‌کند، بلکه فرصت‌های جدیدی را نیز برای بیمه‌گران و مشتریان آن‌ها به ارمغان می‌آورد.

شرکت‌های پیشرو در استفاده از APIهای باز

برخی از بزرگ‌ترین شرکت‌های بیمه‌ای در حال حاضر از APIهای باز برای تقویت نوآوری و بسط کسب‌وکار خود بهره می‌برند. شرکت Allianz یکی از این شرکت‌های برجسته است که پلتفرم Open API خود را توسعه داده و به توسعه‌دهندگان شخص ثالث اجازه می‌دهد تا بر اساس محصولات بیمه‌ای موجود، خدمات و محصولات نوینی ایجاد کنند.

نمونه دیگر، شرکت AXA است که با راه‌اندازی پلتفرم Open API خود، به توسعه‌دهندگان دسترسی به داده‌های محصولات بیمه‌ای را فراهم کرده تا بتوانند محصولات و خدمات جدیدی که متناسب با نیازهای مشتریان طراحی شده‌اند، ایجاد کنند.

نوآوری اینشورتک‌ها در Open API

استارتاپ‌ها و اینشورتک‌ها نقشی اساسی در ترویج نوآوری Open API در صنعت بیمه بازی می‌کنند. این نهادها با استفاده از APIهای باز در توسعه محصولاتی که با نیازهای مشتریان تطابق دارند و به دگرگونی صنعت بیمه سنتی سرعت می‌بخشند، بسیار فعال هستند.

اینشورتک‌ها همکاری نزدیکی با شرکت‌های بیمه دارند تا محصولاتی را توسعه دهند که بر پایه پلتفرم‌ها و برنامه‌های موجود ساخته شده‌اند. چنین همکاری‌هایی نه تنها در ترویج نوآوری و رشد در صنعت بیمه مؤثر است، بلکه فرصت‌های جدیدی را نیز برای بیمه‌گران و مشتریان فراهم می‌آورد.

سخن آخر؛ تأثیر APIهای باز بر آینده صنعت بیمه

APIهای باز در حال تغییر و تحول صنعت بیمه هستند و به عنوان ابزارهایی کلیدی برای پیشرفت نوآوری و رشد در صنعتی عمل می‌کنند که به‌طور سنتی روندی کند داشته است. با دسترسی به مجموعه داده‌ها و قابلیت‌های گسترده‌تر، APIهای باز به بیمه‌گران امکان می‌دهند تا محصولاتی توسعه دهند که هماهنگی بیشتری با نیازهای مشتریانشان دارند.

این APIها ضمن بهبود تجربه مشتری، به شرکت‌های بیمه اجازه می‌دهند تا خدمات شخصی‌سازی‌شده‌ای ارائه دهند که به نیازهای فردی مشتریان پاسخ بهتری می‌دهند. چنین توسعه‌ای نه تنها به رضایت و وفاداری مشتریان می‌افزاید، بلکه به رشد و سودآوری بیمه‌گران نیز کمک می‌کند.

در آینده نزدیک، پیش‌بینی می‌شود که همکاری‌های بیشتری میان شرکت‌های بیمه و شرکت‌های فناوری شکل بگیرد که منجر به طراحی و توسعه محصولات و خدمات جدید بر روی پلتفرم‌های موجود می‌شود