تحول دیجیتال مسیرشخصی سازی پوشش های بیمه ای را هموارتر می کند

چابک آنلاین، بهاره تاجرباشی، ظهور الگوریتم‌های هوشمند و داده‌های کلان (Big Data) نه تنها فرآیندهای ارائه خدمات بیمه را تسهیل کرده‌اند، بلکه مفهوم بیمه‌نامه‌های شخصی‌سازی‌شده را نیز وارد مرحله‌ای تازه کرده‌اند.

این پیشرفت‌ها، امکان ارائه پوشش‌های بیمه‌ای متناسب با نیازها و رفتارهای خاص هر فرد را نیز فراهم کرده است، اما آیا این روند می‌تواند جایگاه نمایندگان سنتی بیمه را تهدید کند؟

ابتدا باید دید که بیمه‌نامه‌های شخصی‌سازی‌شده، چگونه کار می‌کنند؟

ایده اصلی بیمه‌نامه‌های شخصی‌سازی‌ شده استفاده ازداده‌های مرتبط با مشتریان است.

اطلاعاتی نظیر، الگوهای رانندگی برای بیمه خودرو (با استفاده از دستگاه‌های تلماتیک)، وضعیت سلامتی برای بیمه عمروسلامت (با دستگاه‌های پوشیدنی مانند ساعت هوشمند)، عادات خرید و موقعیت مکانی برای بیمه اموال.

این داده‌ها توسط الگوریتم‌های هوش مصنوعی تحلیل می‌شوند تا پروفایل ریسک شخصی هرفرد مشخص شده و بر اساس آن، پیشنهاد بیمه‌نامه‌ای با نرخ حق بیمه مناسب ارائه شود.

برای مثال، شرکت Progressive در آمریکا با استفاده از برنامه "Snapshot" داده‌های رانندگی مشتریان را جمع‌آوری و تخفیف‌های ویژه‌ای به رانندگان محتاط ارائه می‌کند.

 استفاده ازالگوریتم‌ها منجربه کاهش هزینه‌ها می شود،یعنی شرکت‌های بیمه ای می‌توانند هزینه‌های اجرایی وارزیابی ریسک را کاهش دهند.

ازطرفی، تصمیمات مبتنی بر داده معمولاً دقیق‌تر ازارزیابی‌های سنتی بوده و مشتریان بیمه‌نامه‌هایی دریافت می‌کنند که دقیقاً نیازهای آن‌ها را پوشش می‌دهد.

حال این سوال پیش می آید که آیا نمایندگان بیمه حذف خواهند شد؟

درحالیکه الگوریتم‌ها دربسیاری ازموارد عملکرد مؤثری دارند، نمی‌توان به‌طورکامل از حذف نمایندگان بیمه صحبت کرد.

برخی دلایل این موضوع عبارتند از:

ابعاد انسانی: نمایندگان بیمه نقش مهمی در ارائه مشاوره و ایجاد اعتماد با مشتریان دارند، به‌ویژه درمواقع پیچیده مانند ادعاهای خسارت.

تعاملات فردی:بیمه محصولی است که بسیاری از مشتریان هنگام خرید آن نیاز به توضیحات و اطمینان خاطر دارند، عاملی که الگوریتم‌ها قادر به ارائه آن نیستند.

پاسخ به نیازهای پیچیده:درموارد خاص مانند بیمه‌های تجاری یا بین‌المللی،نیازبه تحلیل‌های چندوجهی و مشاوره انسانی همچنان احساس می‌شود.

شرکت Lemonade یکی از نمونه‌های موفق بهره‌گیری ازالگوریتم‌ها درارائه بیمه‌های شخصی‌سازی‌ شده است.

این شرکت با استفاده از هوش مصنوعی، فرآیند خرید و پرداخت خسارت را به‌طورکامل آنلاین وخودکار کرده است.

با این حال،تیم پشتیبانی انسانی این شرکت برای مواقع خاص وپشتیبانی مشتریان همچنان فعال است.

الگوریتم‌ها وداده‌های کلان، بدون شک نقشی کلیدی درآینده صنعت بیمه ایفا خواهند کردوشخصی‌سازی بیمه‌نامه‌ها تجربه‌ای نوین را برای مشتریان ایجاد می‌کند.

 اما جایگزینی کامل نمایندگان بیمه به این سادگی ممکن نیست، چرا که اعتماد، مشاوره انسانی و تعاملات فردی همچنان نقش مهمی دراین صنعت دارند.

بهترین راهکار، ترکیب بهینه فناوری و نیروی انسانی است تا هم تجربه مشتریان بهبود یابد و هم نقش نمایندگان در فرآیندهای پیچیده حفظ شود.