ساختار هزینه ای شرکت های بیمه؛ گردباد تغییرات
در صنعت بیمه به مانند بسیاری از کسب وکارها، دیجیتال سازی یک تغییر بی سابقه در ساختار هزینه را موجب شده است. رهبران این بازار مانند Allianz، Axa، Generali و Zurich همگی برنامه های صرفه جویی در هزینه را اعلام کرده اند که در آن فن آوری های دیجیتال بخش عمده ای از آن را بر عهده دارد. محققان دریافته اند که هزینه های اداری بیمه گران سبز به طور متوسط از نیمی از شرکت های دولتی بیمه نیز کمتر است. رهبری هزینه آنها تا حدی تحت تأثیر تمرکز و عدم وجود بروکراسی شدید و همچنین برخورداری آنها از محصولات و فرآیندهای دیجیتال است. در نتیجه نسبت هزینه در برخی از حوزه های عملیاتی با کاهش قابل ملاحظه ای روبه رو بوده است.
به گزارش چابک آنلاین، برای مثال، از سال 2000 تا 2016، نسبت هزینه اکتساب در صنعت بیمه عمر آلمان با کاهش 10 درصدی مواجه بوده و نسبت هزینه اداری به 34 درصد کاهش یافته است. ایتالیا دارای کاهش مشابهی در بیمه عمر بوده است اما کشورهایی مانند فرانسه، اسپانیا و انگلیس افزایش نسبی هزینه را تجربه کردهاند. در بیمه اموال، نسبت هزینهها به سختی در بسیاری از بازارهای عمده اروپایی افزایش یافته است. داده های شرکت مککنزی درجه نشان میدهد که کاهش هزینهها عمدتاً در بخشهای عملیات و پشتیبانی فروش انجام می شود، در حالی که هزینهها در حوزههایی مانند فناوری اطلاعات افزایش یافته است.
همانگونه که در نمودار زیر بدان اشاره گردیده، سهم هزینههای فناوری اطلاعات به کل هزینههای عملیاتی در بیمههای زندگی به 21 درصد (از 17 درصد در سال 2012) افزایش یافته است؛ این رقم در بیمههای زندگی به 29 درصد در سال 2017 (26 درصد در سال 2012) افزایش پیدا کرده است. تغییر در ساختارهای ریسک، استفاده بیشتر از برون سپاری فرایند کسبوکار و تنظیم مقررات در زمره مهمترین راهکارهای شرکتهای بیمه در تغییر ساختار هزینهای خود به شمار میروند.
مطابق با آنچه که در نمودار فوق بدان اشاره گردیده، نسبت کل هزینهها برای یک بیمهگر طی پنج سال آینده به صورت قابل ملاحظهای کاهش خواهد یافت (تاثیر 16 درصدی در بیمههای غیرزندگی و 8 درصدی در بیمه های زندگی در کشورهای اروپای غربی). اما این تأثیرات بین کشورها متفاوت خواهد بود و به کانالهای توزیع و محصول بستگی دارد
