جنب و جوش تازه شرکت هایی بیمه اتکایی برای عمل به تکلیف جدید نهاد ناظر + جدول

چابک آنلاین، بهاره تاجرباشی، شرکت‌های بیمه تخصصی، اعم از اتکایی و زندگی، به دلیل ماهیت و نوع فعالیت‌ هایشان با ریسک‌های بسیار بزرگ و بلندمدت تری مواجه هستند که مدیریت مؤثر این ریسک‌ها نیازمند پشتوانه مالی قوی و سرمایه کافی است. 

دراین میان، افزایش سرمایه نه تنها به تقویت توانایی شرکت‌ها در پوشش تعهدات و پرداخت خسارات منجر می‌شود، بلکه اعتبار و اعتماد بیشتری را نیز در بین مشتریان و سهامداران ایجاد می‌کند.

باتوجه به تحولات اخیردر بازارهای مالی و افزایش ریسک‌های مرتبط با فعالیت‌های بیمه‌ای، لزوم بررسی و برنامه‌ریزی جهت افزایش سرمایه شرکت‌های بیمه تخصصی بیش از پیش احساس می‌شود.

تا سال‌ها، صنعت بیمه اتکایی در کشور تنها با حضور دو شرکت تخصصی، یعنی بیمه اتکایی امین و بیمه اتکایی ایرانیان فعالیت می‌کرد.

هرچند که از سال 1400، تحولاتی چشمگیر در این حوزه رخ داد و شاهد ورود چندین شرکت تخصصی جدید به بازار بیمه اتکایی کشور بودیم.

شرکت‌هایی همچون بیمه اتکایی سامان، اتکایی تهران رواک، اتکایی آوای پارس و بیمه اتکایی رایا به این صنعت پیوستند و تنوع و رقابت در بازار را افزایش دادند.

همچنین، در همین سال، شرکت بیمه دولتی ایران معین با تغییر کاربری به جمع شرکت‌های بیمه اتکایی تخصصی اضافه  شد.

در حال حاضر، هفت شرکت بیمه اتکایی تخصصی در کشور مشغول به فعالیت هستند که نشان‌دهنده رشد و گسترش این بخش مهم از صنعت بیمه است.

شرکت‌های بیمه تخصصی، مانند بیمه اتکایی، به دلایل مختلفی در کشورها تأسیس می‌شوند.

 این دلایل به نیازهای بازار، تخصص‌گرایی در خدمات بیمه‌ای و مدیریت ریسک‌های خاص برمی‌گردند.

 بیمه اتکایی به شرکت‌های بیمه اصلی کمک می‌کند تا ریسک‌های بزرگی که قادر به مدیریت آن‌ها نیستند را به شرکت‌های دیگر منتقل کنند.

این امر باعث افزایش ظرفیت پذیرش ریسک و کاهش ریسک‌های تجمیعی برای شرکت‌های بیمه اصلی می‌شود.

از طرفی،تأسیس شرکت‌های تخصصی بیمه به افزایش اعتماد مشتریان و شرکت‌های بیمه کمک می‌کند، زیرا این شرکت‌ها در زمینه‌های خاصی از بیمه تخصص دارند و می‌توانند با دقت نظر بیشتری به ارزیابی و مدیریت ریسک بپردازند.

وجود شرکت‌های تخصصی بیمه به ایجاد تنوع دربازار بیمه کمک می‌کند و این امکان را فراهم می‌سازد که محصولات بیمه‌ای متنوع‌تری به مشتریان ارائه شود.

این تنوع می‌تواند پاسخگوی نیازهای مختلف افراد و کسب‌وکارها باشد.

اما چه عواملی منجر به صدور ناگهانی افزایش مجوز تأسیس شرکت‌های بیمه اتکایی در سال 1400 شد؟ 

واقعیت این است که کشور ما سال‌هاست با چالش‌هایی چون تحریم‌ها مواجه بوده و ریسک‌ها در داخل کشور محبوس شده‌اند، بنابراین تمامی سرمایه‌های ملی توسط شرکت‌های بیمه داخلی پوشش داده می‌شود.

در این شرایط، بیمه مرکزی نیز به عنوان نهاد نظارتی و حمایتی، نقش مهمی در کمک به پوشش ریسک‌ها ایفا می‌کند.

علاوه براین، تعدادی از شرکت‌های بیمه‌ای جنرال نیز مجوز قبولی اتکایی را دریافت کرده‌اند تا به توزیع بهتر ریسک‌ها کمک کنند. 

درحال حاضر،مجموع سرمایه 7 شرکت بیمه اتکایی فعال در کشور به 5640 میلیارد تومان می‌رسد.

بر اساس مصوبه هیئت وزیران، سرمایه اولیه برای تأسیس شرکت‌های بیمه اتکایی 500 میلیارد تومان تعیین شده است؛ رقمی که برای آغاز فعالیت یک شرکت بیمه اتکایی مناسب به نظر می‌رسد.

اما اخیراً بیمه مرکزی حداقل سرمایه لازم برای تأسیس مؤسسات بیمه اتکایی را به 1500 میلیارد تومان افزایش داده است. 

شرکت‌هایی که پیش از این مصوبه تأسیس شده‌اند وسرمایه آن‌ها کمتر از این میزان است، موظف هستند ظرف مدت 2 سال سرمایه خود را به این سطح برسانند.

نکته مهمی که باید در نظر داشت، این است که شرکت‌های اتکایی قدیمی‌تر علاوه بر سرمایه‌ اولیه، حقوق مالکانه بالایی دارند؛ به این معنا که ذخایر فنی قابل توجهی جمع‌آوری کرده‌اند و توانایی بالایی در نگهداری و پذیرش ریسک‌ها دارند این در حالی است که شرکت‌های جدیدتر نیز به مرور زمان و با تقویت ذخایر خود، به این مرحله خواهند رسید.

درحال حاضر، شرکت بیمه اتکایی ایران معین با سرمایه 1250 میلیارد تومانی، بیشترین سرمایه را در میان شرکت‌های بیمه اتکایی به خود اختصاص داده است. 

پس از آن، شرکت بیمه اتکایی امین با سرمایه 1240 میلیارد تومان و بیمه اتکایی ایرانیان با سرمایه 1150 میلیارد تومان در رتبه‌های بعدی قرار دارند.

براساس این گزارش، 4 شرکت بیمه اتکایی، شامل بیمه اتکایی سامان، تهران رواک، آوای پارس و رایا، هر یک با سرمایه‌ای معادل 500 میلیارد تومان تأسیس شده‌اند.

این میزان سرمایه، مطابق با حداقل سرمایه مورد نیاز برای تأسیس شرکت‌های بیمه اتکایی تا پیش از صدور مصوبه جدید هیئت وزیران بوده است.

این شرکت‌ها با پشتوانه سرمایه اولیه خود، گام‌های نخستین را در مسیر فعالیت‌های بیمه اتکایی برداشته‌اند و می توانند در آینده‌ای نه‌چندان دور با تقویت منابع و افزایش سرمایه، توانایی بیشتری در پذیرش و مدیریت ریسک‌های بزرگ به دست آورند.

در نهایت، بررسی‌های انجام شده در این گزارش به وضوح نشان می‌دهد که افزایش سرمایه برای شرکت‌های بیمه تخصصی، امری ضروری و اجتناب‌ناپذیر است. 

سرمایه کافی نه تنها به این شرکت‌ها اجازه می‌دهد تا به طور موثر ریسک‌های بزرگ و پیچیده تر را مدیریت کنند، بلکه موجب تقویت اعتماد مشتریان و ایجاد انعطاف‌پذیری بیشتر در مواجهه با بحران‌های مالی می‌شود. 

علاوه بر این، افزایش سرمایه زمینه‌ساز توسعه محصولات جدید، گسترش بازارها و ارتقای جایگاه رقابتی شرکت‌ها خواهد بود. 

با توجه به چالش‌های اقتصادی و نوسانات بازار، برنامه‌ریزی برای افزایش سرمایه و تقویت پایه‌های مالی شرکت‌های بیمه تخصصی، به عنوان یک راهبرد اساسی برای حفظ پایداری و رشد بلندمدت این صنعت، ضروری به نظر می‌رسد.