اختصاصی چابک آنلاین؛
این استارت آپ تازه وارد بازار بیمه لندن را به تحرک واداشت
صنعت بیمه دردهه‌های اخیر شاهد تغییرات بنیادینی بوده که با ظهور فناوری‌های نوین مانند هوش مصنوعی، داده‌کاوی و اینترنت اشیا، روندهای سنتی بیمه به سمت دیجیتال شدن و شخصی‌سازی هم پیش رفته است.
چابک آنلاین، بهاره تاجرباشی، در این بین،استارتاپ‌های فناوری بیمه (اینشورتک) با ارائه راهکارهای خلاقانه و مقرون به صرفه، سهم قابل‌توجهی از بازار بیمه را به دست آورده‌اند.
پلتفرم «مارشمالو»، که در بازار بیمه دیجیتال بریتانیا فعالیت می‌کند، نمونه‌ای بارز از این تحول محسوب می‌شود.
مارشمالو حدود سال‌های ۲۰۱۸ در بریتانیا تأسیس شد.
بنیانگذاران این استارتاپ با هدف رفع مشکلات بیمه‌ای خاص رانندگان جوان ازجمله نرخ‌های بالا و فرآیندهای پیچیده بیمه سنتی وارد بازار شدند.
مارشمالوتوانست با تکیه برداده‌کاوی و ارزیابی دقیق ریسک، بیمه‌نامه‌های خودرو را به شکل کاملاً شخصی‌سازی‌شده وبا قیمت‌های رقابتی ارائه کند.
در بازار بیمه دیجیتال بریتانیا که یکی ازپرتحرک‌ترین و درحال رشدترین بازارهای بیمه در اروپا محسوب می‌شود، مارشمالو توانسته جایگاهی نوآورانه و برجسته کسب کند.
این استارتاپ به واسطه استفاده از فناوری‌های نوین و مدل کسب‌وکار متفاوت، توانسته سهم قابل‌توجهی از بازار بیمه خودرو را به دست آورد.
درابتدای کار،تمرکزمارشمالو برروی بیمه خودرو بوده است؛ به‌ویژه به نیازهای رانندگان جوان و تازه‌کار که در سیستم‌های سنتی با نرخ‌های بالا و پیچیدگی‌های فراوان مواجه بودند توجه زیادی داشت.
گزارش‌های اولیه حاکی ازآن است که این پلتفرم قصد دارد در آینده خطوط محصولات خود را متنوع کند و زمینه‌های دیگری مانند بیمه حوادث، بیمه سلامت و بیمه‌های مرتبط با زندگی را نیز پوشش دهد.
مارشمالو با بهره‌گیری از هوش مصنوعی و تحلیل داده‌های بزرگ، ریسک‌های هر فرد را به‌طور دقیق ارزیابی می‌کند.
این سیستم به پلتفرم امکان می‌دهد تا بیمه‌نامه‌هایی دقیقاً متناسب با پروفایل ریسک هر مشتری ارائه دهد.
استفاده از مدل کارمزد و کمیسیون، به این معنا که از هر بیمه‌نامه صادره ،بخشی به عنوان کمیسیون دریافت می‌شود و این مدل به مارشمالو اجازه می‌دهد به‌صورت مقیاس‌پذیر در بازار رشد کند.
با کاهش هزینه‌های عملیاتی از طریق خودکارسازی فرآیندها و ارائه بیمه‌های شخصی‌سازی‌شده، مارشمالو توانسته هزینه‌های نهایی برای مشتریان را کاهش داده و ارزش افزوده قابل توجهی را ایجاد کند.
مقایسه مارشمالو با شرکت‌های بیمه سنتی:
فرآیند صدور بیمه‌نامه درمارشمالو به صورت دیجیتال و در عرض چند دقیقه انجام می‌شود، درحالی که در سیستم‌های سنتی ممکن است چندین روز طول بکشد.
الگوریتم‌های پیشرفته این استارتاپ امکان ارائه نرخ‌های بیمه‌ای دقیق براساس داده‌های رفتاری و ریسک واقعی هر راننده را فراهم آورده است.
به عنوان مثال، راننده‌ای با تاریخچه رانندگی مثبت و پاک ممکن است نرخ بیمه‌ای ۲۰ تا ۳۰ درصد پایین‌ترنسبت به راننده‌ای با سوابق حادثه دریافت کند.
برخی از استارتاپ‌های دیگر در حوزه بیمه دیجیتال مانند «تِک بیمه» و «دیجیتال اِنشورت» نیز فعال هستند، اما مارشمالو به دلیل تمرکزویژه بر بیمه خودرو برای جوانان و استفاده از داده‌های لحظه‌ای، موفق به کسب سهم بیشتری در بازار شده است.
اگرچه پلتفرم مارشمالو به‌طور رسمی ارقام دقیق فروش بیمه‌نامه‌های خود را منتشر نکرده، گزارش‌های صنعتی و نظرات سرمایه‌گذاران نشان می‌دهد که،در سال‌های ۲۰۲۳ و ۲۰۲۴، رشد تعداد بیمه‌نامه‌های صادر شده به صورت دو رقمی (مثلاً حدود ۷۰–۸۰ درصد رشد سالانه) بوده است.
دربرخی تحلیل‌های صنعتی، سهم مارشمالو از بازار بیمه خودرو دیجیتال بریتانیا به مراتب بالاتر از شرکت‌های سنتی دیجیتال گزارش شده که نشان از پذیرش گسترده این پلتفرم توسط مخاطبان دارد.
ازطرفی هم کاهش هزینه‌های عملیاتی و افزایش بهره‌وری، به افزایش سودآوری این استارتاپ منجر شده است.
اگرچه ارقام دقیق سودآوری به دلیل حساسیت اطلاعات مالی منتشرنشده است.
پلتفرم «مارشمالو» نمونه‌ای موفق از تحول دیجیتال در صنعت بیمه است.
با تأکید بر استفاده از فناوری‌های نوین، ارزیابی دقیق ریسک و مدل کسب‌وکار مبتنی بر کمیسیون، این استارتاپ توانسته شکاف موجود در بازار بیمه خودرو بریتانیا را پر کند و به ویژه نیازهای رانندگان جوان را به شیوه‌ای متفاوت و مقرون به صرفه پاسخ دهد.
با وجود آن‌که اطلاعات دقیق مالی و تعداد بیمه‌نامه‌های صادر شده در سال‌های ۲۰۲۳ و ۲۰۲۴ به‌طور عمومی منتشر نشده است، روند رشد چشمگیر و جذب سرمایه‌های خطرپذیر، نشان از پتانسیل بالا و موفقیت آینده مارشمالو دارد.
این تحولات نشان‌دهنده آن است که در آینده نزدیک شاهد نوآوری‌های بیشتر و گسترش خطوط محصولات این استارتاپ در بازارهای بین‌المللی خواهیم بود.
