اختصاصی چابک آنلاین؛
کدام بیمه نامه ها در بین مردم ترکیه طرفداران بیشتری دارد؟
سابقه صنعت بیمه به صورت رسمی در ترکیه به حدود یک قرن می رسد زیرا در اواخر قرن نوزدهم، مفهوم بیمه برای مردم این کشور چندان آشنا نبود و نیاز به آن هم تا حدودی احساس نمی شد.
چابک آنلاین، بهاره تاجرباشی، اما در سال 1870، آتش سوزی مهیبی در شهر استانبول رخ داد که خسارات سنگینی به بار آورد.
این واقعه، مردم را با ضرورت بیمه آشنا کرد و به دنبال آن، شرکت های خارجی اولین نمایندگی های خود را در ترکیه تاسیس کردند.
درسال 1878، سه شرکت انگلیسی و یک شرکت فرانسوی در استانبول شعبه تاسیس کردند.
تا سال 1889، تعداد این نمایندگی ها به 15 عدد رسید و در سال 1926، اولین شرکت بیمه ملی ترکیه تاسیس شد.
تا سال 1938، تاسیس شرکت های بیمه خصوصی در ترکیه ممنوع بود اما از سال 1960، با لغو انحصار، شرکت های خصوصی مجاز به فعالیت در صنعت بیمه شدند.
ازآن زمان تاکنون، صنعت بیمه ترکیه به طور پیوسته رشد کرده و به یکی از بخش های مهم اقتصادی این کشور تبدیل شده است.
با وجود اینکه ضریب نفوذ بیمه در ترکیه در مقایسه با سایر کشورهای اروپایی پایین است، اما درکل این روند در حال افزایش است.
محبوب ترین نوع بیمه در ترکیه، بیمه خودرو است، به دنبال آن بیمه های آتش سوزی و زندگی قرار دارند.
دولت ترکیه از توسعه صنعت بیمه حمایت می کند و اقداماتی برای افزایش آگاهی عمومی از مزایای بیمه انجام می دهد.
در ترکیه، هم شرکت های بیمه دولتی و هم خصوصی وجود دارند.
موسسه تامین اجتماعی ترکیه (SGK): این موسسه دولتی، بیمه های درمانی اجباری را برای شهروندان و کارگران ترکیه ارائه می دهد.
بیمه اتومبیل دولتی (DASK): این شرکت دولتی، بیمه شخص ثالث اجباری را برای تمامی وسایل نقلیه موتوری در ترکیه ارائه می دهد.
بیش از 30 شرکت بیمه خصوصی هم در ترکیه فعال هستند که طیف گسترده ای از محصولات بیمه ای را به مشتریان خود ارائه می دهند.
این شرکت ها در زمینه های مختلفی از جمله بیمه های درمانی، خودرو، آتش سوزی، زندگی، مسافرتی و ... فعالیت می کنند.
به طور کلی، بیمه نامه های دولتی ارزان تر از بیمه های خصوصی هستند، اما ممکن است پوشش کمتری را هم ارائه دهند.
بیمه های خصوصی طیف وسیع تری از پوشش ها و خدمات را ارائه می دهند، اما ممکن است هزینه بیشتری داشته باشند.
بزرگترین شرکت های بیمه خصوصی ترکیه بر اساس حق بیمه تولیدی در سال 2023:
Sigorta Shop: Sigorta Shop یک شرکت بیمه قوی و دیجیتال بوده که در سال 2008 تاسیس شده است.
این شرکت طیف گسترده ای از محصولات بیمه ای را به صورت آنلاین و از طریق برنامه تلفن همراه ارائه می دهد. Sigorta Shop
با سهم 12.9 درصدی از بازار، بزرگترین شرکت بیمه خصوصی ترکیه است.
Allianz Sigorta: Allianz Sigorta یکی از شرکت های تابعه Allianz Group، یکی از بزرگترین گروه های بیمه در جهان است.
این شرکت درسال 1946 در ترکیه تاسیس شده و طیف گسترده ای از محصولات بیمه ای را به مشتریان فردی و تجاری ارائه می دهد.
Allianz Sigorta با سهم 11.7 درصدی از بازار، دومین شرکت بیمه خصوصی بزرگ ترکیه است.
AXA Sigorta: AXA Sigorta یکی از شرکت های تابعه AXA Group، یکی دیگر از بزرگترین گروه های بیمه در جهان است.
این شرکت در سال 1957 در ترکیه تاسیس شده و طیف گسترده ای از محصولات بیمه ای را به مشتریان فردی و تجاری ارائه می دهد.
AXA Sigorta با سهم 10.6 درصدی از بازار، سومین شرکت بیمه خصوصی بزرگ ترکیه است.
ناگفته نماند که این رتبه بندی بر اساس حق بیمه تولیدی در سال 2023 بوده و ممکن است در سال های آینده تغییر کند.
سایر شرکت های بیمه خصوصی بزرگ در ترکیه عبارتند از Anadolu Sigorta, Güneş Sigorta, و Yapi Kredi Sigorta.
با توجه به اینکه آخرین گزارش مالی منتشر شده توسط Sigorta Shop مربوط به سه ماهه سوم سال ۲۰۲۳ است، کل دارایی های این شرکت، 12.6 میلیارد لیر ترکیه، سرمایه پایه، 2.5 میلیارد لیر ترکیه، سرمایه احتیاطی،1.2 میلیارد لیر ترکیه، سود انباشته، 3.4 میلیارد لیر ترکیه و سرمایه کل، 7.1 میلیارد لیر ترکیه است.
براساس گزارشی از TSB (اتحادیه بیمه ترکیه) در سال 2021، 14 شرکت بیمه اتکایی در این کشور مجوز فعالیت داشته اند.
برخی از شرکت های بیمه اتکایی فعال در ترکیه عبارتند از:
Milli Re: بزرگترین شرکت بیمه اتکایی دولتی در ترکیه
Anadolu Re: شرکت بیمه اتکایی خصوصی پیشرو در ترکیه
Sigorta Re: شرکت بیمه اتکایی وابسته به گروه Sigorta Holding
Hayat Re: شرکت بیمه اتکایی وابسته به گروه Hayat Sigorta
Güneş Re: شرکت بیمه اتکایی وابسته به گروه Güneş Sigorta
علاوه بر این، تعداد شرکت های بیمه اتکایی خارجی که در ترکیه فعالیت می کنند نیز در حال افزایش است.
این شرکت ها می توانند به طور مستقیم در بازار ترکیه شعبه داشته باشند یا با شرکت های بیمه اتکایی داخلی همکاری کنند.
بر اساس گزارشی از TSB (اتحادیه بیمه ترکیه) در سال 2021، میانگین دارایی کل شرکت های بیمه اتکایی مجوزدار در ترکیه 12 میلیارد لیر ترکیه بوده است.
بزرگترین شرکت بیمه اتکایی در ترکیه، Milli Re، در سال 2021 دارایی کلی بیش از 30 میلیارد لیر ترکیه داشته است.
ضریب نفوذ بیمه زندگی در ترکیه در سال 2023 حدود 1.84 درصد بوده و این به این معنی است که به ازای هر 100 نفر در ترکیه، فقط 1.84 نفر بیمه زندگی دارند.
این رقم در مقایسه با سایر کشورهای اروپایی پایین است، به عنوان مثال، ضریب نفوذ بیمه زندگی در ایالات متحده 7.88 درصد و در انگلستان 4.21 درصد است.
از طرفی، هزینه بیمه زندگی می تواند برای برخی از افراد در ترکیه بالا باشد و برخی از مردم در ترکیه ترجیح می دهند پول خود را به جای سرمایه گذاری در بیمه، پس انداز یا سرمایه گذاری کنند.
با وجود این چالش ها، انتظار می رود که ضریب نفوذ بیمه زندگی در ترکیه در سال های آینده افزایش یابد زیرا
شرکت های بیمه ای در حال افزایش تلاش های خود برای آموزش مردم در مورد مزایای بیمه زندگی هستند.
از طرفی هم جمعیت ترکیه در حال پیر شدن است و این امر می تواند تقاضا برای بیمه های زندگی را افزایش دهد، زیرا افراد بیشتری به دنبال راه هایی برای تامین مالی دوران بازنشستگی خود هستند.
دولت ترکیه نیز از توسعه صنعت بیمه زندگی حمایت می کند.
درسال 2020، دولت قانون جدیدی را تصویب کرد که مشوق های مالیاتی برای شرکت ها و افراد برای خرید بیمه زندگی ارائه می دهد.
ارقام مربوط به حق بیمه به صورت دوره ای توسط اتحادیه بیمه ترکیه (TSB) منتشر می شود و آخرین آمار منتشر شده مربوط به 9 ماهه اول سال 1402 است.
بر اساس این آمار، کل حق بیمه تولیدی صنعت بیمه ترکیه در 9 ماهه اول سال 1402 به 452.9 میلیارد لیر ترکیه رسیده است.
انتظار می رود که کل حق بیمه تولیدی در سال 2023 به طور قابل توجهی از این رقم فراتر رود.
برخی از منابع پیش بینی می کنند که کل حق بیمه تولیدی در سال 2023 ممکن است به 600 میلیارد لیر ترکیه یا بیشتر هم برسد.
دلایل افزایش حق بیمه تولیدی در سال 2023 را می توان ناشی از افزایش تورم، رشد اقتصادی و افزایش آگاهی افراد از بیمه عنوان کرد.
خسارت پرداختی در 9 ماهه 1402 در صنعت بیمه ترکیه به طور دقیق 204.3 میلیارد لیر ترکیه بوده است.
رشد خسارت پرداختی در 9 ماهه 1402 در مقایسه با 9 ماهه 1401 معادل 38.5 درصد بوده است.
دلایل افزایش خسارت پرداختی هم ناشی از افزایش تورم، افزایش حوادث رانندگی و وقوع بلایای طبیعی مانند سیل و زلزله در سال 1402 بوده که منجر به افزایش قابل توجهی در خسارات پرداختی شده است.
در ترکیه، پوشش های بیمه ای متعددی وجود دارد که به طور خاص برای این کشور طراحی شده و مطابق با شرایط خاص آن است.
برخی از این پوشش های بیمه ای عبارتند از:
Zorunlu Trafik Sigortası (DASK): این بیمه شخص ثالث اجباری برای همه وسایل نقلیه موتوری در ترکیه بوده و خسارات جانی و مالی به اشخاص ثالث در تصادفات رانندگی را پوشش می دهد.
Özel Sağlık Sigortası: بیمه درمانی خصوصی در ترکیه طیف گسترده ای از پوشش ها را ارائه می دهد، از جمله هزینه های بستری در بیمارستان، ویزیت پزشک، داروها و آزمایش های تشخیصی.
Deprem Sigortası: بیمه زلزله در ترکیه خسارات ناشی از زلزله و لرزش زمین به اموال را پوشش می دهد.
Yangın Sigortası: بیمه آتش سوزی در ترکیه خسارات ناشی از آتش سوزی به اموال را پوشش می دهد.
Konut Sigortası: بیمه منزل در ترکیه خسارات ناشی از آتش سوزی، سیل، زلزله و سرقت به اموال را پوشش می دهد.
نهاد ناظر بر صنعت بیمه در ترکیه "اتحادیه بیمه ترکیه" (به ترکی: Türkiye Sigorta Birliği - TSB) نام دارد.
TSB یک سازمان دولتی است که تحت نظارت وزارت خزانه داری و امور مالی ترکیه فعالیت می کند.
مسئولیت های TSB عبارتند از، صدور مجوز و نظارت بر فعالیت شرکت های بیمه در ترکیه، تنظیم مقررات مربوط به صنعت بیمه، محافظت از حقوق بیمه گذاران، ترویج آگاهی از بیمه و جمع آوری و انتشار آمار مربوط به صنعت بیمه.
علاوه بر TSB، سازمان های دیگری نیز در نظارت بر صنعت بیمه ترکیه نقش دارند، این سازمان ها عبارتند از:بر اساس گزارشی از TSB (اتحادیه بیمه ترکیه) در سال 2021، میانگین دارایی کل شرکت های بیمه اتکایی مجوزدار در ترکیه 12 میلیارد لیر ترکیه بوده است.
بزرگترین شرکت بیمه اتکایی در ترکیه، Milli Re، در سال 2021 دارایی کلی بیش از 30 میلیارد لیر ترکیه داشته است.
ضریب نفوذ بیمه زندگی در ترکیه در سال 2023 حدود 1.84 درصد بوده و این به این معنی است که به ازای هر 100 نفر در ترکیه، فقط 1.84 نفر بیمه زندگی دارند.
این رقم در مقایسه با سایر کشورهای اروپایی پایین است، به عنوان مثال، ضریب نفوذ بیمه زندگی در ایالات متحده 7.88 درصد و در انگلستان 4.21 درصد است.
از طرفی، هزینه بیمه زندگی می تواند برای برخی از افراد در ترکیه بالا باشد و برخی از مردم در ترکیه ترجیح می دهند پول خود را به جای سرمایه گذاری در بیمه، پس انداز یا سرمایه گذاری کنند.
با وجود این چالش ها، انتظار می رود که ضریب نفوذ بیمه زندگی در ترکیه در سال های آینده افزایش یابد زیرا
شرکت های بیمه ای در حال افزایش تلاش های خود برای آموزش مردم در مورد مزایای بیمه زندگی هستند.
از طرفی هم جمعیت ترکیه در حال پیر شدن است و این امر می تواند تقاضا برای بیمه های زندگی را افزایش دهد، زیرا افراد بیشتری به دنبال راه هایی برای تامین مالی دوران بازنشستگی خود هستند.
دولت ترکیه نیز از توسعه صنعت بیمه زندگی حمایت می کند.
درسال 2020، دولت قانون جدیدی را تصویب کرد که مشوق های مالیاتی برای شرکت ها و افراد برای خرید بیمه زندگی ارائه می دهد.
درترکیه، بیمه شخص ثالث خودرو دارای بالاترین ضریب نفوذ است.
به این معنی که همه وسایل نقلیه موتوری در ترکیه باید بیمه شخص ثالث داشته باشند.
دلیل این امر این است که بیمه شخص ثالث توسط قانون اجباری شده است.
سایر بیمه ها با ضریب نفوذ بالا در ترکیه عبارتند از:
بیمه آتش سوزی: ضریب نفوذ این بیمه حدود 20 درصد است.
بیمه زلزله: ضریب نفوذ این بیمه حدود 15 درصد است.
بیمه درمانی تکمیلی: ضریب نفوذ این بیمه حدود 10 درصد است.
آمار نهایی کل حق بیمه تولیدی صنعت بیمه ترکیه در سال ۲۰۲۳ هنوز منتشر نشده است.
ارقام مربوط به حق بیمه به صورت دوره ای توسط اتحادیه بیمه ترکیه (TSB) منتشر می شود و آخرین آمار منتشر شده مربوط به 9 ماهه اول سال 1402 است.
بر اساس این آمار، کل حق بیمه تولیدی صنعت بیمه ترکیه در 9 ماهه اول سال 1402 به 452.9 میلیارد لیر ترکیه رسیده است.
انتظار می رود که کل حق بیمه تولیدی در سال 2023 به طور قابل توجهی از این رقم فراتر رود.
برخی از منابع پیش بینی می کنند که کل حق بیمه تولیدی در سال 2023 ممکن است به 600 میلیارد لیر ترکیه یا بیشتر هم برسد.
دلایل افزایش حق بیمه تولیدی در سال 2023 را می توان ناشی از افزایش تورم، رشد اقتصادی و افزایش آگاهی افراد از بیمه عنوان کرد.
خسارت پرداختی در 9 ماهه 1402 در صنعت بیمه ترکیه به طور دقیق 204.3 میلیارد لیر ترکیه بوده است.
رشد خسارت پرداختی در 9 ماهه 1402 در مقایسه با 9 ماهه 1401 معادل 38.5 درصد بوده است.
دلایل افزایش خسارت پرداختی هم ناشی از افزایش تورم، افزایش حوادث رانندگی و وقوع بلایای طبیعی مانند سیل و زلزله در سال 1402 بوده که منجر به افزایش قابل توجهی در خسارات پرداختی شده است.
در ترکیه، پوشش های بیمه ای متعددی وجود دارد که به طور خاص برای این کشور طراحی شده و مطابق با شرایط خاص آن است.
برخی از این پوشش های بیمه ای عبارتند از:
Zorunlu Trafik Sigortası (DASK): این بیمه شخص ثالث اجباری برای همه وسایل نقلیه موتوری در ترکیه بوده و خسارات جانی و مالی به اشخاص ثالث در تصادفات رانندگی را پوشش می دهد.
Özel Sağlık Sigortası: بیمه درمانی خصوصی در ترکیه طیف گسترده ای از پوشش ها را ارائه می دهد، از جمله هزینه های بستری در بیمارستان، ویزیت پزشک، داروها و آزمایش های تشخیصی.
Deprem Sigortası: بیمه زلزله در ترکیه خسارات ناشی از زلزله و لرزش زمین به اموال را پوشش می دهد.
Yangın Sigortası: بیمه آتش سوزی در ترکیه خسارات ناشی از آتش سوزی به اموال را پوشش می دهد.
Konut Sigortası: بیمه منزل در ترکیه خسارات ناشی از آتش سوزی، سیل، زلزله و سرقت به اموال را پوشش می دهد.
نهاد ناظر بر صنعت بیمه در ترکیه "اتحادیه بیمه ترکیه" (به ترکی: Türkiye Sigorta Birliği - TSB) نام دارد.
TSB یک سازمان دولتی است که تحت نظارت وزارت خزانه داری و امور مالی ترکیه فعالیت می کند.
مسئولیت های TSB عبارتند از، صدور مجوز و نظارت بر فعالیت شرکت های بیمه در ترکیه، تنظیم مقررات مربوط به صنعت بیمه، محافظت از حقوق بیمه گذاران، ترویج آگاهی از بیمه و جمع آوری و انتشار آمار مربوط به صنعت بیمه.
علاوه بر TSB، سازمان های دیگری نیز در نظارت بر صنعت بیمه ترکیه نقش دارند، این سازمان ها عبارتند از:
معاونت نظارت بر بازارهای مالی: این معاونت که زیرمجموعه وزارت خزانه داری و امور مالی ترکیه است، مسئول نظارت بر ثبات مالی سیستم مالی ترکیه، از جمله صنعت بیمه، است.
شورای ریسک سیستمی: این شورا که متشکل از نمایندگان TSB، بانک مرکزی جمهوری ترکیه و سایر نهادهای دولتی است، مسئول شناسایی و ارزیابی ریسک های سیستمی در سیستم مالی ترکیه، از جمله صنعت بیمه، است.
تعداد زیادی شرکت بیمه خارجی در ترکیه فعال هستند، اما برخی از برجسته ترین آنها عبارتند از:
Munich Re، Swiss Re، Hannover Re ، Scor ، Allianz ، AXA ، Zurich Insurance Group ، Generali ، Mapfre و Tokio Marine .
این شرکت ها طیف گسترده ای از محصولات و خدمات بیمه ای را به مشتریان در ترکیه ارائه می دهند، از جمله، بیمه اتکایی، بیمه های شرکتی، بیمه های انفرادی و بیمه های عمر.
شرکت های بیمه خارجی می توانند به طور مستقیم در بازار ترکیه شعبه داشته باشند یا با شرکت های بیمه داخلی همکاری کنند.
با این حال، برخی معایب نیز برای استفاده از یک شرکت بیمه خارجی وجود دارد، محصولات و خدمات شرکت های بیمه خارجی ممکن است گرانتر از محصولات و خدمات شرکت های بیمه داخلی باشد و ممکن است خدمات مشتری شرکت های بیمه خارجی به زبان رایج آن کشور ارائه نشود.
