بانکداری باز چیست؟

چابک آنلاین، حدیث اسماعیل زاده، بانکداری باز یکی از شکل های بانکداری مدرن و یک مفهوم نوظهور و نوین  بوده که در ساده ترین تعریف به این معنی است که بانک‌ها و موسسات ارائه دهنده خدمات مالی، اجازه‌ی دسترسی (دیجیتالی) به اطلاعات و داده‌های مالی مشتریان را با کسب اجازه از مشتری، به اشخاص ثالث، از طریق استفاده از رابط‌های برنامه‌نویسی کاربردی (API) می دهند.

شرکت های فناوری مالی (fintech) به عنوان اصلی ترین استفاده کنندگان از داده ها و اطلاعات بانکی درنظرگرفته می شوندو پیوند بانکداری باز با فناوری مالی می تواند منجربه ایجاد تحولات عظیم و درعین حال مدرن شود.

مهمترین هدف در بانکداری باز ایجاد خدمات مالی نوآورانه‌تر، شخصی‌سازی شده‌تر و تجربه بانک پذیری بهتر برای مشتریان است.

بانکداری باز به عنوان یک رویکرد جدید دردنیا درحال گسترش بوده که این نوع بانکداری، بانک‌‌های بزرگ را ناچار به رقابت با بانک‌‌های کوچک‌‌تر و جدیدترکرده و در نتیجه منجر به خدمات ارزان‌تر،ارائه فناوری بهتر و نیز ارائه خدمات بهتر به مشتریان می‌‌شود.

کاربردهای بانکداری باز چیست؟

پرداخت های آنلاین:بانکداری بازامکان انجام پرداخت‌ها و انتقال‌های پولی آسان و مطمئن را ازطریق سرویس‌های مالی فراهم می‌کند.

آسان سازی وام دهی:دسترسی دقیق تربه داده های مالی موجب شده تا برای مشتریان شرایط بهتری برای وام گرفتن فراهم شود.

همچنین روند اعطای وام می تواند شفاف تر و سریع تر طی شود.

مدیریت مالی بهتر:اپلیکیشن های بانکداری باز با داده ها و اطلاعات به روزخود، آسان سازی بودجه بندی را برای مشتریان فراهم می آورد.

بانکداری باز همچنین به مشتریان این امکان را می دهد که خدمات مالی شخصی سازه شده مانند مشاوره های مالی و پیشنهادات سرمایه گذاری دریافت کنند.

رقابت و نوآوری:با ایجاد رقابت بین بانک‌ها و شرکت‌های Fintech، بانکداری باز تشویق به نوآوری و بهبود خدمات مالی می‌کند. 

دراین صورت مشتریان به خدمات و محصولات گسترده تری دسترسی خواهند داشت.

مزایای بانکداری باز:

ارائه خدمات متنوع مالی و شخصی ‌سازی شده به مشتریان

کنترل داده های مالی،تنظیم بودجه و مدیریت سرمایه گذاری توسط مشتریان

بهبودخدمات وکاهش هزینه های ارائه خدمات مالی برای مشتریان

افزایش سرعت ودقت پرداخت ‌ها از طریق عملیات انتقال وجه آنلاین

معایب وخطرات بانکداری باز

افزایش نگرانی ها درخصوص از بین رفتن، هک شدن، سرقت و سواستفاده از اطلاعات مشتریان

پیچیدگی درمدیریت داده های مالی و ارتباط بین سامانه های مختلف درصورت افزایش داده ها وتعدد سرویس های مختلف

عدم وجود قوانین کافی برای حفاظت از حریم خصوصی کاربران و کمبود نظارت بر آنها

آینده بانکداری باز چگونه است؟

بانکداری باز، رویکرد جدیدی بوده که به سرعت در بانکداری دنیا در حال توسعه است و امروزه از آن به عنوان منبع اصلی نوآوری در صنعت بانکداری یاد می شود.

بانکداری باز می‌تواند به عنوان یک فرصت برای بهبود کارایی وارائه خدمات نوآورانه مورد استفاده قرار بگیردکه برای بهره‌برداری کامل از این فرصت‌ها، باید چالش‌های موجود را به خوبی مدیریت کرد و قوانین متناسب با آن را وضع کرد.