سرمایه گذاران بزرگ از نقاط ضعف بانکداری در تایلند چه می دانند؟

چابک آنلاین، بهاره تاجرباشی، تایلند یک کشور با اقتصاد پویا و سیستم بانکی چندگانه است که شامل بانک‌های مختلفی با تخصص‌های مختلف می‌شود.

بانک ملی تایلند یا "بانک تایلند" Bank of Thailand به عنوان بانک مرکزی کشور وظیفه نظارت بر سیاست‌های پولی و ارزی را برعهده دارد.

همچنین، بانک‌های دیگری نیز در تایلند فعالیت می‌کنند که به عنوان بانک‌های تجاری شناخته می‌شوند. 

بانک‌هایی مانند "کاسیکورن بانک" (Kasikorn Bank) و "بانک بانکوک از جمله بانک‌های معروف در تایلند هستند که خدمات بانکی گسترده‌ای ارائه می‌دهند.

این بانک‌ها به عنوان نهادهای مهم در حوزه مالی و اقتصادی تایلند، در ارائه خدمات بانکی و حمایت از فعالیت‌های اقتصادی کشور نقش بسیار مهمی دارند.

سیستم بانکی تایلند با وجود تنوع و حضور بانک‌های مختلف، به ویژه بانک‌های دولتی و تجاری، به عنوان یکی از پایه‌های اقتصاد این کشور شناخته می‌شوند.

همچنین، بانک‌های تجاری مانند کاسیکورن بانک و بانک بانتای نیز در ارائه خدمات مالی گسترده به مشتریان داخلی وخارجی نقش بسیار مهمی دارند.

این بانک‌ها با ارائه خدمات متنوع ازجمله حساب‌های بانکی، وام، مدیریت دارایی و خدمات مالی بین‌المللی، به تقویت اقتصاد تایلند و تسهیل در فعالیت‌های تجاری و مالی کمک می‌کنند.

این تنوع و قدرت بانکی در تایلند، از کلیاتی است که سبب استقرار مستحکم این کشور در حوزه بانکداری و اقتصاد شده است.

هرچند که سیستم بانکی کشور تایلند تنوع و قدرت زیادی دارد، اما همچنان با چالش‌ها و نقاط ضعف هم مواجه است.

یکی از مسائل مهم در بانکداری تایلند، مرتبط با مسائل امنیتی و تقلب مالی است.

جرایم مالی و سایبری ممکن است برخی از بانک‌ها را تحت فشار قرار دهد و سیستم اطلاعاتی بانکی را تهدید کنند.

این نقطه ضعف نیاز به تقویت تدابیر امنیتی درسیستم بانکی دارد تا از مخاطرات مربوط به حملات و تقلب مالی جلوگیری شود.

همچنین، بخشی از بانکداری تایلند با چالش‌هایی مانند افزایش نسبت بدهی‌ها و مشکلات در مدیریت ریسک مواجه است.

برخی بانک‌ها ممکن است با مشکلات مالی و عدم تعادل در نقدینگی مواجه شوند که می‌تواند بر سلامت کلی سیستم بانکی نیز تأثیر بگذارد.

لازم است که تدابیر مدیریت ریسک وکنترل مالی بهبود یابند تا بانک‌ها بهترین عملکرد ممکن را ارائه کنند و در مقابل چالش‌های مالی و اقتصادی مقاومت بیبشتری نشان دهند.

نهاد نظارتی بر بانک‌ها و موسسات مالی در تایلند با نام "بانک تایلند" (Bank of Thailand) شناخته می‌شود. بانک تایلند به عنوان بانک مرکزی این کشور علاوه بر اجرای سیاست‌های پولی و نظارت بر سیستم بانکی، مسئولیت نظارت بر موسسات مالی را نیز بر عهده دارد.

 این نهاد به صورت دولتی فعالیت می‌کند و تحت نظارت و کنترل وزارت امور اقتصاد و مالی تایلند است.

بانک تایلند مسئولیت اجرای سیاست‌های پولی، تنظیم و نظارت بربانک‌ها و موسسات مالی وحفظ استقرار سیستم مالی را بر عهده دارد.

به عنوان یک نهاد مرکزی، نقش این بانک در اقتصاد تایلند بسیار حیاتی و تأثیرگذار است.

گزارش ها نشان می دهد که بانک‌های کشور تایلند نیز مشمول رتبه‌بندی بین‌المللی هستند.

سازمان‌های رتبه‌بندی بین‌المللی معمولاً عملکرد بانک‌ها را در زمینه‌های مختلف ارزیابی کرده و رتبه‌بندی‌هایی را اعلام می‌کنند.

این رتبه‌بندی‌ها می‌توانند شامل جنبه‌هایی نظیر سرمایه‌گذاری، سودآوری، پایداری مالی و مدیریت ریسک باشند.

بسیاری از بانک‌های تایلند، به ویژه بانک‌های بزرگ و مهم، در این رتبه‌بندی‌ها شرکت می‌کنند تا سطح شفافیت و اعتماد در بازارهای بین‌المللی افزایش یابد.

توجه به این رتبه‌بندی‌ها می‌تواند برای مشتریان و سرمایه‌گذاران معیاری مهم برای انتخاب بانک یا ارزیابی ریسک های مالی باشد.

در دهه‌های اخیر، بانک‌های کشور تایلند تا حد زیادی موفق به مدیریت اقتصاد و حفظ استحکام سیستم مالی خود شده‌اند.

تایلند در دهه ۱۹۹۰ با بحران مالی و اقتصادی مواجه شد که با شوک‌های اقتصادی جهانی ارتباط داشت.

این بحران منجر به اعلام وضعیت ورشکستگی توسط بانک ملی تایلند و نقص‌های بزرگ در بانک‌ها شد.

این وضعیت تا چندین سال پس از بحران ادامه داشت، اما با اجرای برنامه‌های توسعه اقتصادی و اصلاحات در بانکداری، تایلند تدریجاً از بحران خارج شد و اقتصاد آن به رشد و توسعه بازگشت.

از آن زمان تا اکنون، بانک‌های تایلند از استقرار نسبی در سیستم مالی خود برخوردار بوده‌اند و توانسته‌اند از تجارب گذشته خود درس گرفته و مقاومت بهتری نسبت به نوسانات جهانی داشته باشند. 

اقتصاد تایلند در دهه‌های اخیر به عنوان یک اقتصاد نسبتاً پایدار و رو به رشد در منطقه آسیا شناخته می‌شود.

ناگفته نماند که در دهه‌های اخیر، بانک‌های تایلند به ادغام و تغییرات در ساختار صنعت بانکی پرداخته‌اند. 

یکی از نمونه‌های ادغام در تایلند، ادغام بانک "تایلند پست بانک" (Thailand Post Bank) با "بانک بی ان پی" در سال ۲۰۱۶ بود.

این ادغام با هدف تقویت عملکرد و گسترش خدمات بانکی به مشتریان منطقه انجام شد و با ایجاد یک بانک تلفیقی به نام "کراتشی بانک به پایان رسید.

این ادغام نشان از تلاش برای بهبود کیفیت و گسترش خدمات بانکی در تایلند داشت.

همچنین در دهه‌های اخیر، برخی از بانک‌های تایلند تلاش کرده‌اند تا از طریق همکاری‌ها و ادغام‌های جزئی، خدمات خود را گسترش دهندکه این ادغام‌ها با هدف بهبود توانایی رقابتی و ارائه خدمات گسترده‌تر به مشتریان انجام شده‌اند.

بانک های این کشور برای جذب مشتریان خود از راهکارهای متنوعی استفاده می‌کنند.

 ارائه خدمات بانکی آسان و موثر ازجمله این راهکارهاست.

این بانک‌ها با بهبود فرآیندهای آنلاین و ترویج اپلیکیشن‌های هوشمند باعث شده اند تا مشتریان به راحتی بتوانند از خدمات بانکی  استفاده کنند.

افزایش سطح تکنولوژیک و امکانات دیجیتال به مشتریان این امکان را می‌دهد که به سرعت و به صورت آنلاین اقدامات بانکی خود را انجام دهند.

بانک‌های تایلند نیز از برنامه‌های کارت وفاداری و تخفیف‌ها برای مشتریان خود بهره می‌برند.

ارائه کارت‌های اعتباری با مزایای ویژه، برگزاری رویدادها و تبلیغات مستمر نیز به عنوان ابزارهای جذب مشتریان مورد استفاده قرار می‌گیرند.

ارتقای خدمات مشتریان و پاسخگویی به نیازهای آنان نیز از اهمیت بالایی برخوردار است تا مشتریان احساس کنند که بانک به شناخت و ارتقای وضعیت آن‌ها توجه دارد.

مثل اینکه یکی از کارت‌های بانکی مخصوص مشتریان خاص در تایلند، "کارت بلک ویزا" (Visa Black Card) است.

 این کارت یک نوع کارت اعتباری ارتقاء یافته است که به عنوان یک نماد از وضعیت اقتصادی بالا و مشتریان ارتقاء یافته تلقی می‌شود.

کارت بلک ویزا اغلب با امکانات و مزایای ویژه برای دارندگان آن همراه است.

دارندگان کارت بلک ویزا از مزایای اولویت در ورود به سالن‌های VIP فرودگاه، خدمات اضافی مانند بیمه مسافرتی و خدمات پشتیبانی 24 ساعته بهره‌مند می‌شوند.

همچنین، این کارت به دارندگان آن امکان اخذ تخفیف‌ها و ارائه خدمات ویژه از تعدادی از هتل‌ها، رستوران‌ها و فروشگاه‌های لوکس را نیز فراهم می‌کند.

طراحی لوکس و متمایز آن، این کارت را به یک نماد از برتری و وضعیت اقتصادی ممتاز تبدیل کرده است.

بانک‌های تایلند در تبلیغات خود از بسترهای مختلف استفاده می‌کنند تا به مشتریان خود جذابیت بیشتری ارائه دهند. 

یکی ازبسترهای اصلی تبلیغات برای بانک‌های تایلند، رسانه‌های اجتماعی مثل فیسبوک، اینستاگرام و لینکدین است.

با توجه به استفاده گسترده از شبکه‌های اجتماعی در جامعه مدرن، بانک‌ها تبلیغات خود را از طریق این پلتفرم‌ها ارائه می‌دهند تا به طور موثر با مخاطبان ارتباط برقرار کنند و خدمات ومحصولات جدید خود را معرفی کنند.

همچنین، تبلیغات تلویزیونی، رادیویی و چاپی نیزدر استراتژی تبلیغاتی بانک‌های تایلند جایگاهی خاص دارد.

تبلیغات در رسانه‌های سنتی می‌تواند به ارتقای نام تجاری بانک‌ها و ترویج خدمات مختلف آنها کمک کند. 

همچنین، برنامه‌های تبلیغاتی ویژه دررویدادهای ملی نیز به منظور تقویت ارتباط با جامعه و جذب مشتریان جدید در نظر گرفته می‌شوند.

بسیاری از بانک‌های تایلند به عنوان یک بخش گسترده از فعالیت‌های خود، شاخص‌های بیمه را نیز در برنامه‌های خود جای داده‌اند.

این بانک‌ها به همکاری با شرکت‌های بیمه محلی و بین‌المللی مشغولند تا به مشتریان خود خدمات بیمه ای ارائه دهند.

بانک‌ها اغلب انواع بیمه شامل بیمه عمر، مسکن، اتومبیل و سایر بیمه‌های عمومی را ارائه می‌دهند.

برخی از نمونه‌های بانک‌ها با فعالیت در زمینه بیمه در تایلند عبارتند از "کاسیکورن بانک که خدمات بیمه متنوعی از جمله بیمه عمر و بیمه اتومبیل ارائه می‌دهد.

بانک بانکوک که با همکاری با شرکت‌های بیمه ای معتبر، برنامه‌های بیمه گسترده‌ای ارائه کرده است.

 این گسترش فعالیت به عنوان یک راهبرد جهت ارتقای خدمات مالی جامع تر و پاسخ به نیازهای گسترده‌تر مشتریان در تایلند در نظر گرفته می‌شود.

همچنین بانک های این کشور در حوزه شرکت لیزینگ  هم فعالیت دارند.

شرکت‌های لیزینگ معمولاً به عنوان یک منبع تأمین مالی برای کسب‌وکارها و افراد فعالیت می‌کنند و از طریق اجاره محصولات مختلف از جمله خودروها، تجهیزات صنعتی و دیگر دارایی‌ها، به مشتریان خدمات ارائه می‌دهند.

برخی از بانک‌ها و شرکت‌های مالی تایلند، مانند "تایلند لیزینگ و (Government Savings Bank Leasing)، فعالیت‌های لیزینگ را انجام می‌دهند.

این شرکت‌ها با ارائه طیف گسترده ای از خدمات لیزینگ به افراد و کسب‌وکارها، به آنها امکان می‌دهند تا به سادگی دارایی‌های لازم را به کار بگیرند و هزینه‌ها را به صورت ماهانه پرداخت کنند. 

این نوع خدمات به عنوان یک راهکار مالی منعطف و موثر در تامین سرمایه و بهبود نقدینگی شرکت‌ها و افراد در تایلند مورد استفاده قرار می‌گیرد.

بانک‌های تایلند نیز به حوزه رمزارزها (Cryptocurrencies) وارد شده‌اند. 

در سال‌های اخیر، با افزایش توجه به فناوری بلاکچین و رمزارزها، برخی بانک‌ها و مؤسسات مالی در تایلند نیز به این زمینه مشغول شده‌اند.

این بانک‌ها به تدریج درک کرده‌اند که فناوری بلاکچین و رمزارزها می‌توانند در ارائه خدمات مالی مبتنی بر فناوری مؤثر باشند.

هرچند که بانک‌های تایلند هنوز در مقایسه با برخی کشورهای دیگر در این حوزه کند حرکت کرده‌اند، اما برخی از آنها به عنوان پیشگامان در ارائه خدمات مرتبط با رمزارزها و بلاکچین شناخته می‌شوند.