جدال بانک های فرانسه برای جذب مشتریان بیشتر با کارت وفاداری

چابک آنلاین، بهاره تاجرباشی، از فرانسه به عنوان یکی از پیشگامان صنعت بانکداری در سطح جهان یاد میشود زیرا در این کشور چندین بانک معتبر  وجود دارد.

بانک فرانسه Banque de France به عنوان بانک ملی و مرکزی فرانسه شناخته می‌شود و در تعادل پولی و اقتصادی کشور نقش اساسی ایفا می‌کند.

این بانک نه تنها مسئولیت نظارت بر نظام پولی و سیاست نرخ بهره دارد بلکه وظیفه حفظ استقرار و پایداری اقتصادی را نیز برعهده دارد.

بانک BNP Paribas یکی از بزرگترین بانک‌های فرانسوی بوده که به عنوان یک گروه بین‌المللی در حوزه بانکداری و خدمات مالی فعالیت می‌کند.

این بانک در زمینه‌های مختلف از جمله بانکداری خصوصی، مدیریت دارایی و بورس فعالیت دارد و حضور گسترده ای در بازارهای بین‌المللی دارد.

بانک Société Générale نیز یکی از بانک‌های بزرگ و معتبر فرانسوی است.

این بانک در حوزه‌های متنوعی از جمله بانکداری خرده فروشی، بانکداری شرکتی و خدمات مالی به مشتریان حقیقی وحقوقی فعالیت دارد.

نهادنظارتی بر بانک‌ها در فرانسه به نام "پراتی باس " معروف است.

این نهاد به وظیفه نظارت بر ایمنی و پایداری مالی بانک‌ها و سایر مؤسسات مالی در فرانسه می‌پردازد.

پراتی باس جزو سازمان ی ناظر بر  بانکها و بیمه‌ها ACPR  بوده و به عنوان نهادی مستقل تحت نظارت مشترک بانک مرکزی فرانسه و Autorité des marchés financiers (AMF)، که نهاد نظارتی بر بازارهای مالی فرانسه است، فعالیت می‌کند.

این نهاد دولتی ، مسئولیت اجرای تدابیر نظارتی و تصمیم‌گیری‌های مربوط به پایداری مالی بانک‌ها و مؤسسات مالی را بر عهده دارد.

بانک‌های فرانسه به عنوان یکی از پیشگامان بانکداری جهان شناخته می‌شوند و دارای نقاط قوت چندگانه‌ای هستند.

اولین نقطه قوت این بانک‌ها مربوط به پشتوانه مالی و اقتصادی فرانسه به عنوان یکی از قدرتمندترین اقتصادهای جهان است.

این اتصال نزدیک به دولت فرانسه، بانک‌ها را در تدابیر مالی و نظارت بر اقتصاد کشور قرار می‌دهد و از آنها نظارت دقیق تری بر تعادل پولی و سیاست نرخ بهره گرفته می شود.

نقطه دیگری که بانک‌های فرانسه را برجسته می‌سازد، حضور گسترده بین‌المللی آنها در بازارهای مالی است. بانک‌های معروفی همچون BNP Paribas و Société Générale فعالیت‌های گسترده‌ای در دسته‌های مختلف بانکداری، مدیریت دارایی و خدمات مالی دارند و در بازارهای بین‌المللی با رقابت بالا فعالیت می‌کنند.

این حضور بین‌المللی به آنها امکان دستیابی به منابع مالی بیشتر،تنوع در محصولات و خدمات و ایجاد ارتباطات جهانی را فراهم می‌کند.

بانک‌های فرانسه البته  با چالش‌ها و نقاط ضعف هایی هم مواجه هستند که یکی از این مسائل، مربوط به مدیریت ریسک  است.

تعداد زیادی از بانک‌های فرانسوی در بازه‌های زمانی مختلف با بحران‌های مرتبط با ریسک اعتباری و بازار مواجه شده‌اند.

نوسانات در بازارهای مالی جهانی و تغییرات در شرایط اقتصادی می‌توانند بر میزان سودآوری و پایداری بانک‌ها تأثیر بگذارند.

یک نقطه ضعف دیگر مربوط به  مؤثر نبودن کنترل برخی مسائل نظارتی و قانونی در بانک‌های فرانسه است.

مشکلاتی مانند شفافیت ناکافی و قوانین نظارتی ضعیف ممکن است تأثیر منفی بر اعتبار و اعتماد به مشتریان بانک‌ها بگذارند.

در برخی موارد، این مسائل ممکن است باعث افزایش ریسک‌های سیستم بانکی و حتی نقض اعتبار بانک‌ها شوند.

بانک‌های فرانسه مشمول رتبه‌بندی‌های بین‌المللی هستند که توسط سازمان‌ها و نهادهای مالی معتبر انجام می‌شود.

بسیاری از بانک‌های فرانسه در این رتبه‌بندی‌ها شرکت می‌کنند تا اعتبار و عملکرد خود را در مقایسه با بانک‌های دیگر به نمایش بگذارند.

یکی از معروف‌ترین نهادهایی که این رتبه‌بندی‌ها را انجام می‌دهد، سازمان بین‌المللی اعتباردهی International Credit Rating Agencies  است.

رتبه‌بندی بانک‌ها معمولاً براساس عواملی مانند سرمایه‌گذاری‌ها، پایداری مالی، نقدینگی و عملکرد در بازارهای مختلف انجام می‌شود.

این اطلاعات می‌توانند به مشتریان، سرمایه‌گذاران و نهادهای مالی کمک کنند تا تصمیمات بهتری در زمینه انتخاب بانک‌ها و ارتباط با آنها بگیرند.

مثل اینکه بانک‌های فرانسه برای جذب مشتریان از مکانیسم‌های گوناگونی استفاده می‌کنند.

یکی از روش‌های مهم، ارائه محصولات و خدمات متنوع و جذاب به مشتریان است.

این محصولات شامل حساب‌های بانکی با شرایط و ویژگی‌های مختلف، وام‌ها با نرخ‌های جذاب، کارت‌های اعتباری با مزایای ویژه و خدمات مدیریت دارایی می‌شوند.

 با ارائه این گستره از خدمات، بانک‌ها سعی در پوشش تمام نیازهای مالی مشتریان دارند و این امکان را فراهم می‌کنند تا مشتریان بانک را به عنوان یک بستر جامع مالی انتخاب کنند.

برنامه‌های وفاداری یکی دیگر از مکانیسم‌های مهم برای جذب مشتریان در بانک‌های فرانسه است.

این برنامه‌ها و کارت‌های وفاداری مشتریان امتیازها و مزایای ویژه ای به مشتریان ارائه می‌دهند.

امتیازها معمولاً براساس معاملات مالی واستفاده از خدمات بانکی مشتریان تعیین می‌شود و می‌تواند به تخفیف‌ها، سفرهای تخفیف‌دار یا خدمات اختصاصی دسترسی فراهم کند.

این اقدامات باعث افزایش وفاداری مشتریان و افزایش ماندگاری آنها در یک بانک می‌شود.

همچنین، بانک‌های فرانسه با استفاده از تکنولوژی‌های مدرن برای ارتقای خدمات بانکی و جذب مشتریان استفاده می‌کنند.

اپلیکیشن‌های هوشمند بانکی، سیستم‌های بانکداری آنلاین و خدمات دیجیتال متنوع به مشتریان ارائه می‌شود تا تجربه بانکی آنان را بهبود بخشیده و آنها را جذب کند.

بانک های فرانسوی، کارت های بانکی خاص مخصوص مشتریان متنوع دارند که به عنوان یکی از مثال‌ها، کارت Platinum یا Gold معمولاً برای مشتریان با درآمد بالا و نیازهای ویژه طراحی می‌شود.

این کارت‌ها علاوه بر امکانات استاندارد کارت‌های بانکی، دارای امتیازات و خدمات اضافی هستند که این امتیازات می‌تواند شامل دسترسی به سالن‌های VIP فرودگاه، بیمه‌های مسافرتی و خدمات مشاوره مالی خصوصی باشد.

همچنین، این کارت‌ها معمولاً از طراحی و مواد با کیفیت بالا برخوردارند.

مزایای استفاده از کارت‌های بانکی خاص در فرانسه شامل ارائه خدمات ویژه، اولویت در دسترسی به خدمات بانکی واختصاص برخی امکانات گران‌قیمت می‌شود.

این کارت‌ها اغلب با برنامه‌ها و تخفیف‌های ویژه ای در خدمت مشتریان هستند  و می‌تواند به مشتریان این انگیزه را بدهند که از این کارت‌ها استفاده کنند و به عنوان مشتریان خاص شناخته شوند.

بانک‌های فرانسه هم همانند تمام صنایع دیگر از تبلیغات برای معرفی خود استفاده می کنند و  به منظور تبلیغات خود از چندین بستر مختلف بهره می‌برند.

یکی از بسترهای اصلی تبلیغات برای این بانک‌ها تلویزیون و رادیو است.

تبلیغات تلویزیونی به دلیل پوشش گسترده و تأثیرگذاری که دارد، از طریق کانال‌های مختلف تلویزیونی منتشر می‌شود و صدا و تصویر برای رساندن پیام‌های بانک به مخاطبان از آن استفاده می‌شود.

همچنین، تبلیغات رادیویی نیز در برنامه‌های مختلف رادیو و پادکست‌ها به گوش مخاطبان می‌رسد.

بستر دیگری که بانک‌های فرانسه از آن به دفعات استفاده می‌کنند، تبلیغات در فضای دیجیتال و اینترنت است.

این امر شامل تبلیغات در وب‌سایت‌ها، شبکه‌های اجتماعی، ایمیل‌های تبلیغاتی و بنرهای آنلاین می‌شود.

با توجه به افزایش استفاده از اینترنت و فعالیت بسیاری از افراد در فضای دیجیتال،این بستر تبلیغاتی به عنوان یک ابزار قدرتمند در جذب مشتریان و ارتباط با آنها به کار می‌رود.

این ترکیب از بسترها به بانک‌ها این امکان را می‌دهد که پیام‌های خود را به گستره‌ای از مخاطبان با تنوع فراگیر رسانده و بازخوردهای مثبت در بازار به‌دست آورند.

گستره فعالیت بانک های فرانسوی بسیار وسیع است و بسیاری از بانک‌های این کشورفعالیت‌های بیمه‌ای نیز دارند و اغلب این بیمه‌ها به عنوان بخشی از گروه بانکی عمل می‌کنند.

یکی از معروف‌ترین بانک‌های فرانسوی که فعالیت بیمه‌ای دارد، بانک BNP Paribas است.

این بانک به نام BNP Paribas Cardif در زمینه بیمه‌های عمر، بیمه‌های تأمین زندگی وسایر خدمات بیمه ای فعالیت می‌کند.

 BNP Paribas Cardif از شبکه فروشگاه‌ها و شرکت‌های مشارکتی بانک BNP Paribas برای توزیع بیمه‌های خود استفاده می‌کند.

همچنین، بانک Société Générale نیز بخشی به نام Société Générale Insurance در زمینه بیمه‌ها و خدمات مشابه دارد.

این بخش از گروه Société Générale مجموعه‌ای از بیمه‌ها و خدمات مالی را ارائه می‌دهد که به مشتریان و شرکت‌های مختلف کمک می‌کند تا در مواجهه با خطرات مختلف مالی و زندگی، از حمایت بیمه‌ای بهره‌مند شوند.

بسیاری از بانک‌های فرانسه خدمات شرکت لیزینگ یا اجاره‌ به شرط تملیک را ارائه می‌دهند.

 خدمات لیزینگ اغلب به شرکت‌ها و صاحبان کسب‌وکارها ارائه می‌شود و به آنها این امکان را می‌دهد که از تجهیزات و دارایی‌های مختلف بدون خرید مستقیم با پرداخت هزینه اجاره ماهانه، بهره‌مند شوند.

شرکت لیزینگ بانک‌ها می‌تواند شامل وسایل نقلیه، تجهیزات تولیدی، دستگاه‌های الکترونیکی و دیگر دارایی‌های متنوع باشد.

این خدمات به کسب‌وکارها کمک می‌کند تا به راحتی دارایی‌های لازم را و هزینه‌های مالی را به صورت متناسب با نیازهای خود مدیریت کنند.

به عنوان نمونه، چند شرکت لیزینگ مرتبط با بانک‌های فرانسه عبارتند از:

1. BNP Paribas Leasing Solutions بانک BNP Paribas یکی از بانک‌های بزرگ فرانسوی است و دارای شاخصه‌های قوی در زمینه لیزینگ است.

2. Société Générale Equipment Finance: Société Générale نیز به عنوان یکی از بزرگترین بانک‌های فرانسه، خدمات لیزینگ را ارائه می‌دهد.

3. Crédit Agricole Leasing & Factoring: بانک Crédit Agricole نیز در زمینه لیزینگ و فاکتورینگ factoring فعالیت دارد.

این شرکت‌ها به صورت معمول خدمات لیزینگ را برای کسب‌وکارها و صنایع مختلف ارائه می‌دهند.

بانک‌های فرانسوی هم همچون بسیاری از بانک‌های دیگر در سراسر جهان، به حوزه رمزارزها وارد شده‌اند.

این بانک‌ها به طور فزاینده‌ای به مطالعه و تحقیق درباره فناوری بلاک‌چین و رمزارزها مشغول بوده و برخی از آن‌ها خدمات مرتبط با این فناوری‌ها را نیز ارائه می‌دهند.

علاقه به استفاده از تکنولوژی بلاک‌چین به منظور افزایش امنیت و شفافیت درتراکنش‌های مالی و همچنین ارائه خدمات مبتنی بر رمزارزها افزایش یافته است.

این بانک‌ها ممکن است خدمات مالی مبتنی بر تکنولوژی بلاک‌چین ارائه دهند یا حتی به عنوان مکانیسمی برای ارتقای تسهیلات پرداخت اینترنتی و تراکنش‌های بین‌المللی از رمزارزها استفاده کنند.

به این نکته توجه داشته باشیم که هر بانک ممکن است به شکل مختلفی به حوزه رمزارزها وارد شود و این موضوع بستگی به استراتژی و سیاست هر بانک دارد.

در دهه‌های اخیر، بانک‌های فرانسه با چالش‌ها و بحران‌هایی مواجه شده‌اند که برخی از آنها می‌تواند شامل اثرات متنوعی باشد.

یکی از بحران‌های مهم، بحران مالی جهانی در سال 2008 بود، این بحران باعث افت اقتصاد جهانی شد و تأثیرات آن به بانک‌های فرانسه هم رسید.

بسیاری از این بانک‌ها با افت و افزایش نوسانات بازارهای مالی مواجه شدند و برخی از آنها مجبور به اعمال تغییرات در راهبرد‌های مالی و عملیاتی خود شدند.

درسال‌های اخیر، بخصوص پس از شیوع جهانی ویروس کرونا، بانک‌های فرانسه نیز با تحولات اقتصادی و نوسانات مواجه شدند.

نوسانات اقتصادی، تأثیراتی بر روی تسهیلات و وام‌های اعطایی بانک‌ها و همچنین کاهش درآمد برخی از آنها را به همراه داشت.

بانک‌ها در مقابل چالش‌های مرتبط با تکنولوژی و نوآوری نیز قرار گرفته‌اند.

رقابت فزاینده با شرکت‌های فین‌تک (تکنولوژی‌های مالی) و نوآوری‌های مرتبط با این حوزه، بانک‌ها را مجاب به تطابق و تغییر در ساختار کسب‌وکار و خدمات مالی خود کرده است.

گزارش ها نشان می دهد که بانک‌های فرانسوی در گذشته تجربه‌های ادغام مختلفی داشته‌اند.

یکی از معروف‌ترین ادغام‌ها در تاریخ بانکداری فرانسه، ادغام بانک‌های Paribas و Banque Nationale de Paris (BNP) در سال 2000 بود.

این ادغام باعث تشکیل یکی از بزرگترین و قدرتمندترین گروه‌های بانکی جهان به نام BNP Paribas شد.

 BNP Paribas از آن زمان به عنوان یک بانک چند ملیتی با حضور قوی در زمینه‌های بانکداری، مدیریت دارایی، بیمه و خدمات مالی گسترده معروف است.

همچنین، ادغام‌های دیگری نیز در طول تاریخ صورت گرفته  اما بانک BNP Paribas از جمله نمونه‌های بزرگتر و موفق‌تر در این زمینه بوده است.

 این ادغام‌ها به بانک‌ها امکان فراهم آوردن خدمات گسترده‌تر، افزایش قدرت اقتصادی وتعامل بیشتر با بازارهای مختلف را فراهم می‌کند.