اپلیکیشن‌های شخصی ساز خدمات بیمه‌ای بازار بیمه را در آمریکا متحول کرده‌اند

چابک آنلاین، بهاره تاجرباشی، این شرکت با هدف ساده‌سازی فرآیند انتخاب و خرید بیمه، به کاربران این امکان را می‌دهد که انواع بیمه‌ها، از جمله بیمه عمر، بیمه سلامت، بیمه خانه و بیمه خودرو را مقایسه و سپس خریداری کنند.

 Policygenius در سال ۲۰۱۴ توسط Jennifer Fitzgerald و Francois de Lame تأسیس شد.

هدف اصلی این بود که فرآیند پیچیده خرید بیمه را برای مصرف‌کنندگان ساده‌تر و شفاف‌تر کنند.

از زمان تأسیس، این شرکت رشد قابل‌توجهی داشته و به یکی از پیشروهای صنعت فناوری بیمه در ایالات متحده تبدیل شده است.

 اگرچه آمار دقیقی از سهم بازار Policygenius در دسترس نیست، اما با توجه به تأسیس آن در سال ۲۰۱۴ و رشد سریع آن، می‌توان نتیجه گرفت که این شرکت سهم قابل‌توجهی از بازار فناوری بیمه را به خود اختصاص داده است.

این امر به دلیل ارائه خدمات متمایز و کاربرپسند، همراه با همکاری با شرکت‌های بیمه ای معتبر، امکان‌پذیر شده است.

در سال ۲۰۲۰، Policygenius بیش از ۱۰۰ میلیون دلار درآمد کسب کرد که نسبت به سال‌های قبل رشد چشمگیری داشت.

این رشد نشان‌دهنده افزایش تقاضا برای خدمات مقایسه ای بیمه و اعتماد مصرف‌کنندگان به این پلتفرم است.

امکان مقایسه انواع بیمه‌نامه‌ها از شرکت‌های مختلف در یک مکان، ارائه مشاوره و راهنمایی توسط متخصصان بیمه برای کمک به انتخاب بهترین پوشش و  کاهش مراحل پیچیده و زمان‌بر خرید بیمه با ارائه فرم‌های ساده و اطلاعات شفاف از جمله ویژگی های مثبت این پلتفرم است که آن را به یک پلتفرم محبوب تبدیل کرده است.

مقایسه با پلتفرم‌های مشابه

Lemonade: این پلتفرم با استفاده از هوش مصنوعی و پردازش سریع خسارات، تجربه‌ای بسیار متفاوت ارائه می‌دهد.

در حالی که Policygenius بیشتر نقش واسط و مشاور را در فرآیند خرید بیمه ایفا می‌کند، Lemonade سعی دارد با پردازش خودکار خسارات و ارائه پوشش‌های بیمه‌ای متنوع (مانند بیمه مستأجران و صاحبخانه‌ها) تجربه‌ای بسیار سریع و دیجیتال ارائه کند.

Oscar Health: تمرکز این پلتفرم بر بیمه سلامت و ارائه خدمات دیجیتال جامع است.

در حالی که Policygenius به عنوان یک پورتال جامع عمل می‌کند، Oscar Health بیشتر بر بهبود دسترسی به خدمات پزشکی از طریق فناوری تمرکز دارد.

Root Insurance: این شرکت با استفاده از فناوری تلماتیک، نرخ‌های شخصی‌سازی شده بر اساس رفتار رانندگی ارائه می‌دهد.

در مقابل، Policygenius به مقایسه و ارائه اطلاعات جامع از محصولات مختلف بیمه‌ای کمک می‌کند.

به دلیل چارچوب‌های نظارتی و مقررات پیچیده صنعت بیمه در آمریکا، Policygenius به‌طور خاص برای بازار آمریکا طراحی شده و فعالیت می‌کند. این پلتفرم تنها به ارائه پوشش‌های بیمه‌ای از شرکت‌های معتبر در ایالات متحده مجاز است.

اما در سطح بین‌المللی، پلتفرم‌های مشابهی وجود دارند که در کشورهای مختلف به فعالیت پرداخته‌اند؛ برای مثال:

Lemonade در چند سال گذشته به بازارهای اروپایی مانند آلمان و هلند نیز راه یافته است.

Wefox، یکی از بازیگران مطرح در حوزه اینشورتک، در چندین کشور اروپایی فعالیت می‌کند.

FitSense از استرالیا نیز نمونه‌ای از پلتفرم‌های نوآور در صنعت بیمه درمان است که، خدمات بیمه‌ای شخصی‌سازی‌شده ارائه می‌دهد.

در نتیجه، اگرچه Policygenius یک پلتفرم بسیار قدرتمند و پیشرو در بازار آمریکا محسوب می‌شود، اما برای استفاده در کشورهای دیگر، نیاز به توجه به مقررات محلی و بسترهای متفاوت نظارتی وجود دارد.

در عوض، سایر پلتفرم‌های نوآور این حوزه به طور فعال در بازارهای اروپا، استرالیا و برخی کشورهای دیگر به ارائه خدمات بیمه دیجیتال می‌پردازند.

 Policygenius با ترکیب فناوری و تخصص بیمه، تجربه خرید بیمه را برای مصرف‌کنندگان بهبود بخشیده است.

رشد سریع این شرکت و استقبال مصرف‌کنندگان نشان‌دهنده نیاز به راه‌حل‌های نوآورانه در صنعت بیمه است.

با ادامه توسعه خدمات و گسترش همکاری‌ها، انتظار می‌رود که Policygenius به رشد و تأثیرگذاری خود در بازار ادامه دهد.