مهمترین تفاوت در بیمه نامه های خودرویی در ایران و امارات چیست؟

چابک آنلاین، بهاره تاجرباشی، درهرکشوری با توجه به ساختار بازار، مقررات و سیاست‌های نظارتی، نحوه تعیین حق بیمه وپوشش‌های ارائه‌شده تفاوت‌هایی وجود دارد.

در ایران، نرخ‌های بیمه خودرو تحت نظارت و کنترل سازمان‌های دولتی تعیین می‌شود.

این سیستم منجر به ثبات نسبی در نرخ‌ها می‌شود اما از یک سو انعطاف‌پذیری کمتری درپاسخ به تغییرات بازار و نیازهای مشتریان دارد.

به عنوان نمونه، برای یک خودروی سواری متوسط با ارزش بازار تقریبی 250 میلیون تومانی (ارزش‌گذاری معمول دربازار داخلی)، حق بیمه شخص ثالث معمولاً بین 4 تا 6 میلیون تومان تعیین می‌شود.

پوشش بیمه‌نامه جامع (در صورت انتخاب) نیز بر مبنای ضریب‌هایی افزوده شده به این مبلغ محاسبه می‌شود.

این نرخ‌ها در چارچوب مقررات دولتی تثبیت شده و تغییرات آن‌ها به عوامل اقتصادی و قانونی وابسته است.

بازار بیمه در امارات  متحده عربی به صورت آزادتر عمل می‌کند و نرخ‌ها براساس ارزیابی دقیق از ریسک، مدل خودرو، سابقه رانندگی و سایر عوامل تعیین می‌شود. 

این رویکرد به شرکت‌های بیمه ای اجازه می‌دهد تا نرخ‌ها را به صورت پویا و متناسب با شرایط فردی تنظیم کنند.

به عنوان نمونه ، برای خودرویی با ارزش حدود 100,000 درهم، هزینه بیمه نامه شخص ثالث معمولاً بین 2,000 تا 3,000 درهم تعیین می‌شود.

افزودن پوشش‌های اضافی (مانند خسارت ناشی ازآتش‌سوزی، سرقت یا آسیب شیشه‌ها) می‌تواند نرخ بیمه را به میزان 15-20 درصد افزایش دهد.

انعطاف‌پذیری در تعیین نرخ‌ها،امکان سفارشی‌ سازی پوشش‌ها را فراهم می‌کند، اگرچه این امر می‌تواند هزینه نهایی را افزایش دهد.

پوشش‌های بیمه ای در ایران: 

بیمه  نامه شخص ثالث که اجباری است و بیمه نامه بدنه خودرو به عنوان گزینه‌ای اختیاری.

پوشش‌های اضافی یا افزونه‌های ویژه در ایران کمتر رایج هستند.

این محدودیت ناشی از مقررات دولتی و تلاش برای حفظ ثبات نرخ‌هاست؛ اما در نتیجه بیمه‌گذاران ممکن است نتوانند پوشش‌های دقیقاترین مطابق با نیازهای شخصی خود انتخاب کنند.

پوشش های بیمه ای در امارات:

درکشور امارات علاوه بربیمه نامه شخص ثالث،بیمه  نامه جامع با پوشش‌های گسترده‌تری از قبیل خسارت ناشی از آتش‌سوزی، سرقت، آسیب به شیشه و خدمات امداد جاده‌ای ارائه می‌شود.

تنوع پوشش‌ها به مشتریان این امکان را می‌دهد تا بیمه‌نامه خود را براساس نیازها و شرایط خاص تنظیم کنند.

با این حال، انتخاب پوشش‌های اضافی منجر به افزایش نرخ بیمه می‌شود؛ امّا از سوی دیگر، سطح حفاظت و رضایت مشتریان را بهبود می‌بخشد.

روند رسیدگی به خسارت در ایران معمولاً شامل مراحل متعدد اداری است که در نتیجه تسویه خسارت ممکن است ازچند هفته تا چند ماه به طول انجامد.

پیچیدگی رویه‌های اداری و نیاز به تایید چند مرحله‌ای درسیستم‌های دولتی می‌تواند رضایت بیمه‌گذاران را کاهش دهد و موجب ایجاد تاخیر در دریافت خسارت شود.

هرچند که در کشورامارات با بهره‌گیری از فناوری‌های نوین و سیستم‌های دیجیتال، روند تسویه خسارت، سریع‌تر عمل می‌کند.

در بسیاری از موارد، خسارت ظرف چند روز پرداخت می‌شود.

سرعت بالا و کارآمدی درخدمات پس از فروش،از مزایای اصلی سیستم بیمه خودرو در امارات بوده که موجب افزایش رضایت مشتریان و کاهش زمان انتظار در مواقع اضطراری می‌شود.

محصولات بیمه‌ای در ایران به دلیل چارچوب‌های نظارتی و مقررات ثابت، معمولاً محدودتر هستند.

این محدودیت ممکن است باعث شود تا بیمه‌گذاران نتوانند بسته هایی منطبق با نیازهای خاص خود انتخاب کنند؛ از سوی دیگر، نرخ‌های نسبتاً یکنواخت می‌تواند پیش‌بینی‌پذیری را افزایش دهد.

شرکت‌های بیمه ای در امارات بسته‌های متنوعی ارائه می‌دهند که امکان افزودن پوشش‌های اضافی مانند بیمه حوادث راننده، خدمات امداد 24 ساعته و پوشش‌های اختصاصی را فراهم می‌کند.

تنوع محصولات به مشتریان این امکان را می‌دهد تا بیمه‌نامه‌ای متناسب با شرایط دقیق خود داشته باشند.

هرچند که این انعطاف‌پذیری منجر به افزایش نرخ نهایی بیمه نیز می‌شود.

با توجه به تحلیل‌های ارائه‌شده، می‌توان نتیجه گرفت که، با وجود ثبات و نظارت‌های دولتی، نرخ‌ها و پوشش‌های بیمه‌ای در ایران تا حدودی محدود هستند.

این امر از یک سو موجب پیش‌بینی‌پذیری شده اما از سوی دیگر انعطاف‌پذیری و سرعت خدمات پس از فروش کمتر می شود.

بازار آزادتر و انعطاف‌ پذیرتر امارات امکان سفارشی‌سازی بیمه‌نامه‌ها را فراهم می‌کند.

سرعت بالای خدمات، تنوع پوشش‌ها و استفاده از فناوری‌های مدرن از ویژگی‌های مثبت این سیستم است، هرچند که ممکن است هزینه‌های بیمه را افزایش دهد.

در نهایت، انتخاب بین این دو سیستم بستگی به اولویت‌های بیمه‌گذار دارد.

آیا ترجیح می‌دهند پوشش‌های استاندارد با نرخ ثابت داشته باشند یا تمایل به پرداخت هزینه‌های متغیر در ازای خدمات سریع‌تر و پوشش‌های متنوع‌تر دارند.