اختصاصی چابک آنلاین؛
میزان اعتبار سنجی مشتری بانک‌ها در کشورهای توسعه یافته چگونه است؟
بانک‌های بزرگ جهان بر اساس چه عواملی میزان اعتبار مشتریان را مشخص و نسبت به ارائه خدمات و وام به آنها، تصمیم گیری می‌کنند؟
به گزارش چابک آنلاین، درکشور های توسعه یافته، برای بسیاری از افراد، امتیازات اعتباری می تواند گیج کننده باشد که شامل اعداد پیچیده و محاسبات دشوار است.
امتیازات اعتباری می توانند تاثیر عمده ای در امور مالی افراد داشته باشند.
به ویژه زمانی که اشخاص درخواست وام می کنند.
حال این سوال پیش می آید که نمره اعتباری در نظام بانکی بین المللی چیست،چگونه محاسبه می شود و راههای بهبود بخشیدن به آن کدامند؟
به زبان ساده نمره اعتبار، معیار سنجش یا قابلیت اطمینان مشتری به عنوان وام گیرنده است.
وام دهندگان به نمره مشتریان نگاه می کنند تا ببینند احتمال بازپرداخت پولی که مشتری وام گرفته چقدر است.
آنها همچنین برای درک بهتر وضعیت مالی مشتری به سابقه بازپرداخت، میزان کل بدهی مشتری و سایر عوامل نگاه می کنند.
چه کسی امتیاز اعتبار مشتری را تعیین می کند؟
FICO و Vantage Score دو سیستم اصلی امتیاز دهی هستند که موسسات مالی برای سنجش اعتبار مشتریان استفاده می کنند.
FICO از پنج عامل برای محاسبه امتیاز خود استفاده می کند در حالی که Vantage Score از شش عامل بهره می گیرد.
یک کارشناس پول در این رابطه توضیح می دهد:
« با استفاده از این عوامل مختلف، سیستم های امتیازدهی اعتبار می توانند به موسسات مالی کمک کنند تا تصویر بهتری از وضعیت کلی اعتبار مشتری داشته باشند.»
برای Vantage Score نتیجه این شش عامل یک عدد سه رقمی است که نشان دهنده میزان شایستگی اعتبار مشتری است.
نمره بالاتر از ۷۲۰ «خوب» یا «استثنائی» تلقی می شود.
در حالی که امتیازات زیر ۷۲۰ در محدوده «منصفانه» یا «بد» قرار می گیرند.
نمره اعتباری مشتری از چه چیزهایی تشکیل شده است؟
مهمترین عامل در نمره اعتبار مشتری سابقه پرداخت است.
مشتریان بایدتمام صورتحساب ها را در موعد مقرر یا پیش از آن بپردازند.
تاخیر در پرداخت وام می تواند تا ۷ سال در گزارش اعتباری مشتری باقی بماند.
یک راه آسان برای موفقیت در این زمینه در نظر گرفتن تنظیمات یادآوری خودکار یا پرداخت خودکار به وسیله موسسه مالی است.
همچنین سن وتنوع اعتبار به عنوان عامل مهم دیگری در محاسبه نمره اعتبار مشتری در نظر گرفته می شود.
با این حساب ممکن است ارزش داشته باشد که مشتریان حساب های قدیمی خود را باز نگه دارند.
حتی اگر از آنها استفاده نمی کنند چرا که سن حسابها می تواند نمره اعتباری مشتری را بهبود ببخشد.
